知否？知否？23份保险理赔报告透露出的大秘密

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新年伊始，2018年保险公司理赔报告陆续发布。

记者发现，截至1月24日，平安人寿、中国人寿、泰康人寿、新华人寿、阳光人寿等23家保险公司已经提交了2018年度理赔记录。

理赔记录主要从多个维度对数据进行分析，如索赔金额、索赔数量、索赔类型、每种保险的赔付率、每种保险在不同年龄和性别的分布、索赔及时性等。

可喜的是，所有的保险公司都表现出了高索赔率、快速反应、方便小额索赔、高赔率等高效的索赔服务能力。与此同时，与前几年相比，各保险公司的索赔金额和索赔数量都出现了大幅增长。

然而，索赔报告中的数据也暴露出许多问题，如严重疾病的平均保险金额严重偏低。

秘密1:

严重疾病索赔的平均金额不到10万英镑

在23家保险公司中，共有10家保险公司公布了大病索赔平均保险金额的数据，可谓“百感交集”。

令人担忧的是，严重疾病索赔的平均保险金额太低；令人高兴的是，网上对严重疾病的索赔是积极的，勉强达到严重疾病的平均康复费用水平。

其中，太平洋人寿大病理赔平均保险金额在5万元以下，仅为4.39万元。

安联人寿、平安人寿、泰康人寿、中意人寿和光大人寿的大病索赔平均保险金额在10万元以下，分别为5.6万元、6.1万元、7.0万元、8.9万元和9万元。

百年人寿和工银安盛人寿的大病索赔平均保险金额分别为11万元和13万元。

与上述保险公司较低的大病索赔平均保险金额相比，阳光人寿和宏康人寿在这方面表现突出。

根据阳光人寿的理赔报告，大病理赔的保险范围主要集中在10-20万元，占34%，而20万元以上理赔的保险范围仅占8%。

根据宏康人寿的理赔数据，大病平均保险金额为25万元，38%的理赔金额超过30万元。

“我们公司的保险产品性价比高，这意味着消费者可以用同样的钱分配更高的保险范围，所以保额也高。”在谈到大病理赔平均保险金额高于其他保险公司的原因时，宏康人寿相关人士告诉《国际金融新闻》记者。

明亚保险经纪有限公司高级销售总监刘亚飞向《国际金融新闻》记者表示:“阳光人寿和宏康人寿在网络大病保险产品方面表现出色。”

刘亚飞表示，这两家保险公司主要是消费类保险产品，与储蓄类保险产品相比，它们的保费更高，消费者接受度更高。此外，就销售渠道而言，他们都更喜欢网上销售。

“特别是宏康人寿，作为一家成立时间不长的新兴保险公司，消费者购买的保险金额整体上有所增加。”据刘亚飞进一步分析，2018年很多老牌保险公司的理赔范围可能是消费者五年或十年前购买的保单，五年或十年前购买的保险范围远低于近年购买的保险范围。

根据宏康人寿保险官方网站信息，公司成立于2012年7月19日，注册资本为人民币10亿元。公司成立第一年就实现了盈利，并持续至今，总资产超过300亿元人民币。

然而，即使宏康人寿大病索赔的平均保险金额达到25万元，与平均大病康复费用20-50万元相比还是不够的。

在这方面，刘亚飞认为，仅仅关注疾病索赔的平均保险金额没有多大意义。

他直言不讳地说，保险金额是高还是低，这在不同地区有很大差异。北上归线和深圳这两个大城市的保险金额明显偏高，而四线城市的购买保险金额要低得多。

此外，他还提到了另一种情况。随着网上保险销售平台的日益增多和保险专业中介的兴起，越来越多的人会选择多个平台来投保和分散投保金额。

“我有一个客户，在一次大病中损失了120万元，这是由四家不同的保险公司获得的理赔。”刘亚飞举了一个例子。

秘密2:

小额索赔“1次付款”

毫无疑问，科学技术给保险业带来的变革是深刻的，它在业务模式、产品研发和营销、承保理赔、客户服务等方面都有着突出的表现，在满足用户需求、提高服务效率和解决行业痛点方面也发挥了巨大的优势。

据《国际金融新闻》记者的不完全统计，在23家保险公司中，共有14家公司宣布了平均理赔时限。索赔的平均时限大多为1-2天，但对于3000元以下的小额索赔案件，索赔的平均时限已缩短至1小时30分钟甚至1秒。

以业绩突出的光大人寿保险为例。从开业到2018年，公司共收到客户索赔3万件，总赔偿金额6亿元，人均赔偿金额2万元。2018年，补偿金额增加了15%以上。

对此，光大人寿相关人士向《国际金融新闻》记者表示，这些数据主要说明了保险保障民生的功能和保险公司承担的社会责任。该公司的人均索赔额较高可能与大量重大疾病保险客户有关。