信用卡分期提前还款也要收费！工行农行已动手

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“Carnu”注意，用信用卡分期付款也是要收费的！工行和农行已经开始了。其他银行呢？

“分阶段很酷，分阶段总是很酷。”如今，信用卡分期付款已成为许多年轻人“更新生活”的必要操作。

每当金融“流动性”紧张时，小盘就会轻点“分期付款”，当月还款压力立即减轻；在一两个月内，当你富裕了，再次戳“提前还款”，手续费和利息将只支付一两个时期，所以你不必再支付任何更多-不仅“节省”钱，而且还避免了逾期和违背承诺的风险。这不是受宠若惊吗？

然而，情况正在改变，免费午餐似乎少了一个。

国家商报(微信号:nbdnews)记者注意到，今年1月10日以来，中国农业银行已申请信用卡账单全额提前还款，并有必要收取首期未付分期付款；自去年12月起，工行新的“分期付款提前还款违约金”服务项目开始收费...

因此，即使资金充裕，提前还款似乎也不是最佳选择？

提前还款也要收费

当我们接触信用卡时，我们通常会先考虑基本费用，如年费、滞纳金和分期付款。分期付款是亮点之一。通常，分期付款越多，每期付款的利率就越低，但总成本就越高。

例如，根据工行的客户服务，该行的分期付款分为三期、六期和九期，相应的手续费分别为2.17%、3.80%和5.42%。假设分期付款10000元，总手续费为每期217元、380元和542元，每期手续费分别为72元、63元和60元。

如前所述，当资金充裕时，提前偿还贷款是两全其美的。但银行肯定已经看到了。

日前，国家商报记者致电ABC客服，对方表示，对于2019年1月10日后办理的分期付款业务，如果全额申请提前还款，已收取或已预订的分期付款将不予退还，并将收取第一期未计费的分期付款。如果之前处理的所有信用卡账单都提前申请还款，已收取或已登记的费用将不予退还，未开票的费用将被免除。

事实上，许多银行对提前支付信用卡分期付款收取一定的费用。例如，自去年12月1日起，工行开始对新增服务项目“分期付款提前还款违约金”进行收费，收费标准为提前还款金额的3%或按约定价格收取。对于已经全额收取分期付款费用的企业，不收取分期付款预付款的违约金。

不过，工行客服告诉《国家商报》(微信号:nbdnews)称，这一收费标准的实施取决于具体的卡类型。

自去年4月1日起，中信银行开始实施调整后的“票据/单期”产品提前终止分期还款违约金收取标准。如果手续费一次性收取，收到的手续费将不予退还；如果手续费是分期收取的，已经收取的手续费将不予退还，并收取剩余未偿本金的3%。但是，没有必要收取剩余的未付手续费。

刚刚大学毕业的小谢最近开了一张招商银行信用卡。当她得知银行的信用卡账单必须分阶段提前付清时，她仍然不得不一次性付清剩余的未付费用。她看起来很困惑，说:“我以前从来没有注意到。”我认为提前还款降低了银行收不到钱的风险。我们怎么能为这么好的东西向用户收费呢？”

熟悉信用卡业务的上班族小董(音译)表示:“如果银行提前支付违约金，我会在分期付款前得到明确提醒，比如独立分期付款或客户服务营销的界面，那么我不会介意，如果没有提醒，就有霸王条款的感觉。”

对此，一家股份制银行的客服告诉记者，“我的建议是不需要提前还款，因为这对客户来说不经济。如果手头有充足的资金，可以先用于其他目的，可能会有一些好处。即使有一次性的提前还款，还是有那么多的手续费，所以没有必要。当然，这也取决于客户的需求。”

它可以约束消费者继续履行他们的分期付款义务

与上升的鲜花和京东白条相比，小董还是更喜欢选择信用卡。“有信用卡的时候尽量用信用卡。毕竟，银行信用卡业务和服务都比较成熟。如果短期内有大量资金需求，将根据持有不同银行信用卡的错时灵活安排流动性需求。”

然而，我们仍然应该理解为什么一些银行仍然通过信用卡分期付款来收取预付款。

一家股份制银行信用卡中心的工作人员表示，信用卡利润的主要来源是刚性白金卡年费、分期业务手续费和逾期滞纳金。从银行成本的角度来看，销售人员的工作是销售每一笔分期付款业务，而客户由于自己的原因提前还款就等于违反了协议。信用卡业务不同于贷款业务。虽然两者都占用银行资金，但信用卡额度是循环使用的，贷款在偿还时终止。因此，银行应该收取一定的费用来支付人工成本。