哈尔滨农商行财务指标全线下滑 千亿规模目标承压

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中国网财经1月25日电(记者孙见习记者曾强)成立仅三年零四个月的哈尔滨农村商业银行，在其前董事长被捕后，进入了营业收入、盈利能力和资产质量全面下滑的黑暗时期。

不景气的上涨拉低了利润

哈尔滨农村商业银行近日发布了《2019年同业存单发行计划》，2018年整体经营数据浮出水面。数据显示，2018年，本行营业收入为17.47亿元。同比下降21.87%；净利润1.06亿元，同比下降76.18%；资本充足率为12.01%，比2017年下降了4.79个百分点。

在资产质量方面，2018年哈尔滨农村商业银行不良贷款率为4.57%，比2017年高出2.1个百分点，几乎翻了一番。不良贷款率的增加将直接影响拨备覆盖率。值得注意的是，哈尔滨农村商业银行拨备覆盖率逐年下降，接近监管红线。本行2016年拨备覆盖率为254.21%。2017年，降至211.34%；2018年，该指数暴跌至121.5%。根据《关于调整商业银行贷款损失准备金监管要求的通知》(银监发[2018]7号)，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%。可见，哈尔滨农村商业银行的拨备覆盖率已接近监管下限。

中网财经记者就哈尔滨农村商业银行的盈利能力和资产质量致电该行相关负责人，该负责人拒绝回答。

哈尔滨农村商业银行的主营业务是传统的存贷款业务和金融市场业务，中间业务规模较小。数据显示，截至2017年底，哈尔滨农村商业银行小微企业贷款(含小微企业主贷款)余额为113.3亿元，占贷款总额的55.06%；涉农贷款余额53.08亿元，占贷款总额的25.80%，其中农民贷款占45.96%。

在2018年12月《哈尔滨农村商业银行长期信用评级报告》中，联信指出，受宏观经济下行和区域环境的影响，哈尔滨农村商业银行的关注贷款和逾期贷款占比相对较高，信贷资产质量面临较大下行压力。此外，自2018年以来，信贷资产五级分类偏差被动减少，不良贷款率大幅上升，贷款拨备水平不足。同时，由于净息差收窄，营业收入增速缓慢，成本控制水平有待提高。在信贷资产质量下降的压力下，大规模的贷款减值准备明显侵蚀了净利润，利润水平承压。

不到两年就完成了近600亿的规模扩张？

值得注意的是，除了不良贷款的增加拖累了利润之外，哈尔滨农村商业银行的困境也与其前董事长杨德彬的倒台有关。

杨德彬是哈尔滨农村商业银行最重要的创始人之一，是从筹建到开业再到引进战略投资者的主要负责人。2013年6月，时任黑龙江省银监局副局长、党委副书记的杨德彬调任哈尔滨市城郊农村信用社协会主席。同月，哈尔滨农村商业银行开始筹建。2014年7月，哈尔滨城郊农村信用社协会开始改制工作，2015年10月正式成立，哈尔滨农村商业银行杨德彬担任董事长。

值得一提的是，哈尔滨农村商业银行成立之初，就计划在五年内，通过发起设立村镇银行、并购省内农村信贷机构、在北方一线城市、广州和深圳设立金融市场业务分支机构、通过战略投资发起设立金融租赁公司等方式，力争发展成为一个网络布局合理、超盈利、专业服务优质、资产1000亿元的现代金融控股集团。

然而，前董事会主席杨德彬显然打乱了这个计划。2016年12月23日，根据黑龙江省纪委监察厅网站，哈尔滨农村商业银行原行长杨德彬涉嫌严重违纪，接受调查。同时，上个月，黑龙江省银监局核准郭哈尔滨农村商业银行董事、行长任职资格。

数据显示，2018年哈尔滨农村商业银行总资产为439.66亿元，同比增长5.13%，比2017年下降9.72个百分点。

目前，距离哈尔滨农村商业银行五年规划节点还有不到两年的时间，按照目前该行的总资产来看，其资产是否能达到1000亿元还不得而知。这意味着哈尔滨农村商业银行需要完成近600亿元的规模扩张。