2018年互联网人身险数据出炉：“银行系”险企领跑 健康险稳增

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继2017年规模保费首次出现负增长后，2018年互联网寿险市场规模发展势头继续放缓。根据中国保险协会近日发布的《2018年网络寿险市场运行分析报告》(以下简称《报告》)，2018年网络寿险保费规模达到1193.2亿元，同比下降13.7%。在各类保险中，网络健康保险业务继续高速增长，保费占比首次超过10%。

网络健康保险继续高速增长

与2013年至2015年网络寿险的快速增长相比，近三年网络寿险行业的保费收入规模保持稳定。《报告》显示，2018年，网络寿险保费规模达到1193.2亿元，同比下降13.7%。

在各类保险中，网络健康保险业务继续高速增长，而人寿保险、年金保险和意外伤害保险均有不同程度的下降。具体而言，寿险仍是网络寿险业务的主要险种，占网络寿险年累计规模保费的56.6%，年金保险是第二大网络寿险，占网络寿险年累计规模保费的28.3%；健康保险在网络寿险中的比重也在增加，首次突破10.3%。

在过去的两年里，随着整个保险业加速回归保护的起源，各寿险公司积极调整业务结构，健康保险业务发展迅速。2018年，网络健康保险累计实现保费收入122.9亿元，同比增长108.3%。其中，费用报销医疗保险仍是受市场欢迎的主要保险类型。年规模保费达到64亿元，同比增长133.3%，占网络健康保险总规模保费的52.1%；大病保险实现规模保费33.9亿元，同比增长68.7%，占网络健康保险总规模保费的27.6%。

此外，网络寿险累计实现规模保费收入675.4亿元，同比下降124.2亿元，降幅15.5%。同时，网络年金保险发展势头放缓，2018年累计保费规模337.8亿元，同比下降123.6亿元，降幅26.8%。

“银行”保险公司是最高保费之一

据《报告》显示，在2018年推出网络寿险业务的公司中，建行人寿保险继续位居第一，保费规模为294.5亿元。此外，国华人寿、工银安盛人寿、平安人寿、宏康人寿、中国农业银行人寿、中国人寿、光大人寿、联合人寿和平安健康均位列规模保费前十名，累计规模保费1100.4亿元，占网络寿险总规模保费的92.2%，行业集中度较高。

值得注意的是，在规模保费排名前几位的保险公司中，“银行部”占大多数，网上销售规模保费所占比例普遍较高。报告称，依托母行庞大的客户资源和手机银行、网上银行等网络平台，实现了银行保险公司开展互联网业务的天然优势。

同时，中小寿险公司积极开展金融创新，拓展保险技术布局，推动互联网渠道大力发展业务。从业务增长来看，互联网寿险业务增长最快的前十家公司是复星保诚人寿、前海人寿、PICC健康险、联合人寿、新泰人寿、恒安标准人寿、中信保诚人寿、华泰人寿、百年人寿和平安健康。

另一方面，从营销渠道来看，官方网站的自立能力得到了增强。2018年，在开展网上寿险业务的保险公司中，有50家公司通过自建网上购物中心(官方网站)开展业务，61家公司与第三方渠道合作，其中49家公司采用自建官方网站和第三方渠道的业务模式。

其中，2018年通过第三方渠道实现规模保费991.9亿元，占网络寿险规模保费总额的83.1%，同比下降5.8个百分点；通过自建官方网站，规模保费达到201.3亿元，同比增长31.2%，占网络寿险总规模保费的16.9%。

产品同质化问题亟待解决

《报告》还指出，当前互联网寿险面临四大挑战，包括需要加强互联网信息安全建设和需要进一步完善客户信息保护体系；客户风险识别和控制手段单一，保险公司仍存在风险敞口；市场竞争加剧，产品同质化严重；保险技术应用仍存在不足，技术创新仍需加码。

以产品同质化为例，所有保险公司的业务基本上都集中在简单人寿保险、年金和意外保险等。同质化现象严重，替代性强，存在性弱，缺乏核心竞争力，只能被迫进入价格竞争的恶性循环，不利于保险公司的长期稳定运营。

对此，《报告》指出，要以客户需求为导向，确保退货来源，全面应用保险技术，提高客户满意度。例如，随着互联网日益渗透到人们的日常生活中，在服装、食品、住房和交通等方面，用户的许多消费习惯都发生了变化。保险公司根据互联网渠道平台的属性和目标客户的特点，将各种保险产品嵌入到客户的生活场景中，激发客户的风险意识，满足客户灵活个性化的安全需求。