马上消费金融去年实现净利8.01亿元 加速推动个人消费金融服务智能化

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近日，重庆百货大楼股份有限公司披露了2018年年报，去年消费金融的表现立即浮出水面。根据重庆百货公司的年报，截至2018年底，立即消耗的金融资产总额为402.62亿元。报告期内，实现营业收入82.39亿元，净利润8.01亿元。与上年相比，分别增长76.6%和38.6%。

至于去年的整体业务情况，重庆百货首先提到加快转型发展，包括新产业发展的快速发展，称“消费金融立即围绕零售主营业务整合‘金融+技术’，依托人工智能、大数据、云计算等科技手段，不断推进个人消费贷款服务的智能化。”同时，该公司还表示，消费金融自行开发的智能客服机器人立即带来了技术效率的提高。

不难看出，即时消费金融对重庆百货店的业绩提升起到了一定的作用，也可以看出金融技术推动了即时消费金融的发展。事实上，近年来，消费金融公司不断增加金融投入和产出。一些分析师指出，国内消费金融的普及率在横向比较中仍处于较低水平，因此从中长期来看，消费金融仍是金融技术的主要出路。

净利润增长放缓

进入稳定发展阶段

近年来，消费金融行业经历了爆炸性增长。在行业进入蓝海的背景下，特许消费金融公司的运作也引起了市场的高度关注。例如，如果你立即消费金融，它在2018年的表现将由于重庆百货公司的年度报告的发布而被披露。

根据重庆百货公司的年报，2018年，消费金融的规模及其投资股票的盈利能力持续提高。具体而言，截至去年年底，直接消费金融总资产为402.62亿元，净资产为55.87亿元。报告期内，实现营业收入82.39亿元，净利润8.01亿元。

根据重庆百货2017年年报，即时消费金融实现营业收入46.68亿元，净利润5.78亿元。换言之，2018年，消费金融的营业收入增长了76.6%，净利润增长了38.6%。

值得注意的是，2018年消费金融净利润为9.72%，同比下降2.66个百分点。

不仅仅是消费金融的净利润会立即下降。例如，兆联消费金融的业绩显示，2018年兆联消费金融的净利润为18.01%，同比下降10.55个百分点。

对此，荣360数据研究所认为，两家公司净利润同时下降，表明消费金融行业的分红期已经过去，网上客户收购成本正在上升，消费金融难以实现低成本高利润；另一方面，这反映出2018年消费金融监管更加严格，消费金融行业的运营成本和风险控制成本也在上升，贷款利率的限制也导致空.消费金融公司的最终利润下降“总行消费金融公司疯狂扩张阶段已经过去，基本进入稳步发展阶段。”

充分发挥金融技术能力

提升服务智能

目前，金融技术的发展不断推动和改变着金融机构的交易模式、效率和成本。消费金融公司也是如此，金融技术的创新也为该行业注入了新的动能。

重庆百货在年报中指出，消费金融要围绕零售主营业务整合“金融+技术”，依靠人工智能、大数据、云计算等科技手段，不断推进个人消费贷款服务的智能化。据了解，消费金融自成立以来一直在R&D不断增加投资。目前，它已经建立了一支约700人的科技团队，并积累了人工智能和机器学习方面的经验。

在客户获取过程中，消费金融立即发挥其智能技术能力，并通过与合作伙伴的联合建模，在不同场景中识别目标客户，以确保客户获取的准确性。基于多维机器识别的运营管理进一步提高了公司的客户获取转化率。

在风险控制和贷后管理环节，即时消费金融可以根据自身平台、央行信用信息、股东和交易方提取数千甚至数万个变量，而团队人工智能的技术优势提高了即时定量评估模型和贷后跟踪的效率和准确性。

此外，在线智能客服、自然语言处理、声纹识别等技术也相对成熟。目前，即时消费金融在线客户服务整体分辨率超过80%。2017年上半年，消费金融已经推出了自己开发的客户服务机器人。

“就技术能力而言，截至2018年，消费者金融申报的专利项目数量可能达到150个。”消费金融首席技术官姜宁在接受《证券日报》采访时表示:“我们正在研究机器视觉，比如人脸识别和ocr。在其他方面，我们在行业内取得了良好的成绩，我们还开发和应用了具有自主知识产权的产品，在国内和国际上处于领先地位。”

为什么要独立开发视觉技术？姜宁解释说:“我们有独立研发的能力，一方面消费金融面临的外部环境更加严峻，应对欺诈的挑战也相对较高；另一方面，由于没有场景和数据，技术公司无法形成封闭的业务循环，也无法快速迭代和优化模型，这增加了我们独立开发的必要性。”