霍学文：北京市P2P网贷“三查”预计将于3月底完成

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北京市金融工作局党组书记、局长霍1月13日对记者表示，北京市网上贷款“三查”已进入第二阶段，即行业协会自律检查，预计最早将于下周完成。

P2p网上贷款合规检查包括三个步骤:机构自查、行业协会自律检查、监管机构现场行政核查(“三检”)。霍表示，目前，北京市企业自查阶段已经结束，行业协会第二步自律检查有望于下周结束，第三步行政检查即将开始。预计“三项调查”将于今年3月底完成。“如果企业在以前的检查过程中发现了基本的业务规范，行政核查过程会更加方便；如有隐瞒或不实提交，核查过程将更加谨慎。”

霍表示，在检查过程中，一些p2p机构的业务比较规范，但也有一些机构确实存在恶意违规行为，包括逃跑和恶意挪用资金。检查流程严格参照国家网上贷款整治办公室发布的“108条”(“点对点贷款信息中介合规检查问题清单”)。此外，金融监管部门还应在检查过程中考察股东、投资和网上贷款机构项目的真实性，使这三者的真实性得以持续。“在投资资产的地方，平台并不掌握这些，这对未来的发展非常不利。”

霍说，北京有很多p2p机构，很多都是在北京注册的，很多北京的科技企业都参与到p2p业务中来。2018年8月p2p集中闪电爆炸后，风险逐渐释放。从北京来看，p2p闪电爆炸的数量没有其他省份高，这与此前加强监管所发挥的作用有关。合规检查的主要目的是坚决防范和控制金融风险，稳步应对存在的风险，最大限度地促进企业合规发展，保护投资者合法权益。

霍表示，对违反法律法规、踩政策红线的机构，经过“三查”后，将自然淘汰，符合条件的可以留在后面。北京能剩下多少p2p在线贷款机构仍不确定。“根据第108条的要求，这是否是一个真实和可持续的基本规则，还能剩下多少，还没有预测数字。”

北京市金融工作局副巡视员邹市斌告诉记者，在检查过程中，分为两类机构，一类是备案机构，主要由公安经济侦查部门办理；第二类是风险承担机构，主要通过行政手段解决。政府部门在这一过程中的作用主要是搭建一个平台，创造一个环境，如统一投资者的需求，并向机构反映。此外，政府还向投资者提供法律援助，并要求网上贷款机构及其股东通过法律渠道承担主要责任。