揭秘中国理财师生存现状 ＂家里蹲＂理财师正在兴起

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作为最了解我们经济状况的财务规划者，他们为公众分析财务状况，并提供资产配置建议和产品。理财规划师与我们的钱袋关系密切，但我们对这个群体知之甚少。

2001年中国加入世贸组织后，外资银行进入并开始提供私人银行服务。中国的财富管理行业已经走过了17年。许多玩家纷纷加入“高薪多钱”的财富管理游戏。业界和外界对整个行业的关注大多集中在“销售多少、管理规模有多大”这样的话题上。

最近，《2018年财务规划师洞察报告》的发布，揭示了财务规划师这一特殊金融从业者群体的真实情况。

主要栖息地:财富管理机构+私募股权基金

金融规划师主要集中在经济发达地区，如京津冀、江苏、浙江和上海，以及珠江三角洲。作为中国富人分布最广的地区，理财规划师们也有望在此扎营。

在机构方面，30.73%的理财规划师在第三方财富管理机构工作，员工人数最多，其次是私募股权公司，占21.95%。此外，在互联网金融平台、信托公司、保险公司和证券公司工作的理财规划师的比例分别为11.22%、8.78%、7.32%和5.85%。

业内超过一半的理财规划师直言不讳地表示，高薪是他们从事财富行业的主要原因。其次，自由时间也是他们选择工作的一个重要指标。

税前年薪低于30万，占70%以上

就年薪而言，理财规划师不像外面的世界，所以他们想以数百万的年薪赢得生活。税前年薪低于30万的理财规划师比例为75.59%，其中年薪在10万至30万之间的理财规划师比例最高，占53.16%，年薪在100万以上的理财规划师比例不到5%，税前年薪在500万以上的理财规划师比例仅为0.98%。

不同的派别在收入上有明显的差异

—“上市部”的三方理财机构

例如，诺亚和奎派给财务规划师的基本工资差别不大，从3500元到5000元不等，团队领导以上级别的基本工资根据不同的绩效承诺从5000元到数万元不等。由于这两个机构的规模较大，理财规划师的佣金待遇相对较“冷”，大多数产品的销售佣金不到1%。

—“中智部”的三方理财机构

以恒天财富、新湖财富、大唐财富和高盛财富为代表的“中智部”理财机构为普通理财规划师提供约3500-6000元的基本工资。对于从国外引进的个人“特殊人才”，基本工资可以在8000-10000元之间。班组长及以上级别与“上市部门”基本一致。

横向比较显示，这四家公司的综合实力从大到小依次为横田、新湖、大唐和高盛。然而，他们的平均佣金正好相反。据业内人士透露，大唐和高盛的佣金比例高于横田和新湖。但平均而言，“中智部”的固定收益产品佣金一般低于1%，而股权产品佣金高于1%。

上述财富公司的财务策划师说，这位曾经在公司里有超能力的财务策划师年营业额18亿，年薪1000万。

——财富团队直属的信托公司和券商

与上述第三方理财机构相比，信托公司和证券公司直属理财团队的理财规划师门槛较高，编制较少，基本工资一般在8000-10000元左右。过去，在无形的环境下，由于系统中巨大的交易量和各种丰厚的奖金福利，年薪50万到100万的理财规划师并不少见。

曾任华润信托(China Resources Trust)财务规划师的曾晓田表示:“信托公司有员工，很难进入，但一旦进入，评估就相对宽松，比其他三方财富管理机构的压力要小得多。”

平安信托理财规划师张军表示:“信托公司理财部对理财规划师的门槛较高，对学历、资格和能力的要求也相对较高，所以总体来说，信托公司理财规划师的专业能力相对较好。

-商业银行、私人银行

就薪酬而言，平安信托的基本薪酬在信托业中处于高位。尽管佣金不能与第三方财富管理机构相比，但它也高于私人银行。

中国商业银行的私人银行业务于2007年正式启动。目前，与信托、券商和第三方理财机构相比，银行拥有众多线下网点和强大的品牌代言能力，对私人理财规划师的业务有很强的推动作用。

在工行私人银行工作的理财规划师蔡表示，一线城市私人银行理财规划师的基本工资在8000元至1万元之间，固定收益产品的佣金可以忽略不计，而浮动收益产品的佣金略高，但也远低于第三方理财机构。

“蹲式”独立理财规划师悄然兴起

随着国内财富管理行业的快速发展，独立理财规划师(ifa)正在悄然兴起。这种“蹲在家里”的独立理财规划师不是受雇于机构平台，而是一个独立工作的执业理财规划师。

独立理财规划师在欧美等发达国家早已非常成熟，通常以工作室等独立机构的形式进行展示。根据公开数据，2015年在美国、澳大利亚和英国，大约50%的总人口是由第三方组织或独立工作室资助的。

就细分而言，中国独立理财规划师有两种类型，一种是全职独立型的“蹲在家里”，另一种是兼职独立型的“帮人理财”。