我国首家外资银行卡清算机构获批 一年后开业

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11月9日，中国人民银行发布通知称，根据《关于实施银行卡清算组织准入管理的决定》、《银行卡清算组织管理办法》等相关规定，中央银行近日会同中国保监会审批了联通(杭州)技术服务有限公司提交的筹建银行卡清算机构的申请。在一年筹备期内完成筹备工作后，互联互通公司应按照法定程序向中央银行申请开业。

在银行卡产业发展中，银行卡清算机构是核心，其作用是促进银行卡服务的规范化，协调各方利益，实现银行卡的大规模发行和广泛接受，提高银行卡交易处理和资金结算的效率。目前，银联是中国唯一的银行卡清算机构。经批准的关联公司将成为中国第二家银行卡清算机构和第一家外资清算机构。

银行卡市场的开放已经进入实质性阶段

联通是美国运通在中国发起的合资企业，由美国运通与国内金融技术服务公司在数字合资企业中成立，注册资本10亿元人民币。它将作为一个市场实体申请筹建银行卡清算机构和经营美国运通品牌。

“这标志着中国银行卡市场进入了实质性的对外开放阶段，是中国金融业对外开放的又一成果。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼认为，积极稳妥地引进外资银行卡组织，不仅是扩大和深化我国金融业对外开放的重要举措，也有利于优化我国银行卡市场的产业结构，提高银行卡市场的竞争水平。

中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任、50人金融科技论坛首席经济学家杨涛强调，这表明中国金融国际化的步伐仍在按照既定政策稳步推进，并已进入以金融市场基础设施为核心的阶段。由此可见，推动金融业双向开放的战略并未动摇，这也可以消除国际形势多变背景下的海外疑虑。

开放并不意味着放手。在境外清算机构进入之前，相关的机构担保相对完整。此前，中国已制定相关措施，为银行卡市场的开放做好充分准备。2015年4月，国务院发布《关于实施银行卡清算组织准入管理的决定》，明确规定申请机构经监管部门批准，依法取得银行卡清算业务许可证后，可以成为银行卡清算业务专业机构。2016年6月，《银行卡清算组织管理办法》出台，明确了内资和外资企业都有可能成为银行卡清算机构，在设立条件、办理程序和业务管理上“一碗水端平”。2017年6月，央行发布了《银行卡清算组织准入服务指引》，强调清算机构数量不限。

依法有序推进银行卡清算机构准入

“美国运通公司根据《关于实施银行卡清算组织准入管理的决定》和《银行卡清算组织准入服务指引》获得市场准入许可，中国政府履行了承诺。”北京网络法律研究会副秘书长赵耀说。

目前，银行卡清算机构的运营模式已经成为全球银行卡产业发展的主流模式，全球市场呈现高度集中的寡头垄断格局。此次被接纳的外国股东美国运通是国际信用卡组织的三大巨头之一。

“银行卡清算市场的实质性开放，只是中国支付服务市场实现全面、高水平开放的第一步。”赵耀认为，银行卡清算市场的大幅开放，必将是未来金融服务更高层次开放乃至金融体系全面开放的前奏。

央行相关负责人表示，下一步，中国人民银行将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡清算机构准入。

消费者将享受更多的人民币支付服务

美国运通获批建设后，杨涛认为第二家特许卡组织将很快出现，这将有助于提高银行卡市场的竞争力和服务效率，帮助消费者享受更加多样化的支付服务。

杨涛认为，这有利于进一步深化国内零售支付产业链改革，形成银行卡组织、其他特许清算组织、金融机构和支付企业之间竞争互补的新格局。同时，海外卡组织可以在跨境支付服务方面下功夫，在聚集和服务高端用户、提升用户体验方面展现自己的特色，以满足人民币国际化背景下国内外客户的新需求。这也可以鼓励国内卡组织和特许清算组织进一步面对国际竞争，促进产业链和平台模式的优化，积极“走出去”参与国际市场，输出其先进经验和技术，为改善全球零售支付清算市场做出“中国贡献”。

董希淼认为，连接公司意味着中国金融机构和消费者有更多的选择。然而，国内银行卡收费不太可能大幅下降。与国际主流银行卡收费相比，中国目前的银行卡费率明显偏低。在低利率水平下，即使清算市场有更多的主要参与者，恐怕也没有多少调整相关利率的空间。然而，一个更加透明和开放的市场将更好地促进银行卡和支付市场的创新和发展，使社会进步，让生活更美好。(经济日报中国经济网记者陈)