银保监会发布23条具体措施 破解民营企业金融服务痛点难点

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新华网财经3月1日电(记者郭)党中央、国务院历来高度重视民营企业金融服务工作。习近平总书记多次强调，要解决民营企业和小惠企业融资难的问题。

2月14日，中共中央办公厅、国务院办公厅发布了《关于加强民营企业金融服务的若干意见》。随后，中国银行业监督管理委员会于2月25日发布了《关于进一步加强民营企业金融服务的通知》(以下简称《通知》)。

2月28日下午，银监会召开新闻发布会。在加强民营企业金融服务方面，中国保监会首席督察长、大型国有商业银行监管部部长杨立平表示，通知包括8个方面23项具体措施，旨在解决民营企业金融服务的“痛点”和“难点”。同时，杨立平阐述了三大问题:解决“不敢贷、不愿贷、不能贷、不能贷”问题，解决民营企业金融服务效率问题，帮助暂时遇到困难的民营企业融资和脱困。

第一，解决“不敢借、不愿借、不能借、不能借”的问题。

在“敢借”方面，应尽快建立和完善尽职、免责和容错机制，以减轻基层人员的后顾之忧。一是落实尽职豁免保障机制。对于尽职但有风险的项目，相关人员可以免除责任。第二，扩大免于尽职调查的人员的覆盖范围。信贷流程中涉及的所有人员都包括在尽职调查豁免评估的范围内。

在“肯借”方面，要发挥绩效考核的“指挥棒”作用，提高基层组织和人员的积极性。首先，提高评估权重。提高民营企业融资业务在绩效考核机制中的权重。第二，奖励先进。对服务质量和效率突出的私营企业的分支机构和个人应给予奖励。

在“贷款能力”方面，主要解决银企信息不对称和民营企业信用不足的问题。首先，充分挖掘现有信用信息。通过构建大数据综合信息平台，我们可以准确地“描绘”私营企业，准确地分析生产、运营和信用状况；推进地方政府建设，完善区域信用信息服务平台，改善信用信息环境。第二，扩大信用增级方法。鼓励银行加强与合格融资担保机构的合作，要求保险机构在可控风险下为民营企业提供更加灵活的贷款担保保险服务，为民营企业获得融资提供支持。

在“满足贷款”方面，我们坚持以第一还款来源为基础进行风险筛选和信用决策，以减少对抵押担保的过度依赖。首先，在进行信用决策时，要注意三个方面，即突出主营业务、稳健的财务和实际控制人的信用。二是根据不同类型企业的特点，制定授信审批要点。例如，对于制造企业来说，要注重稳定的运营、充足的订单和正常的水电消耗；对于科技型轻资产企业，重点关注创始人的专业重点和知识产权；对于产业链企业，应考虑核心企业的信用、真实的交易背景以及物流、信息流和资金流的闭环。

第二，解决民营企业金融服务效率问题。

服务效率主要是银行贷款审批的响应速度。首先，缩短审批链。将发起和批准私营企业信贷业务的权利下放给分支机构。二是创新优化审批流程。通过推进预授信、平行运作和管状年度评审，提高审批效率。三是针对特殊情况建立快速反应机制。加快应对中小企业初始贷款申请和现有客户不足1000万的临时融资需求。

第三，帮助遇到暂时困难的私营企业筹集救灾资金。

根据市场化和法治原则，“一企一策”针对三种情况提出了相应的要求:一是对符合条件但遇到暂时困难的民营企业，银行业金融机构债权人委员会应加强统一协调，不要盲目停贷、抑贷，并提供必要的融资支持。第二，对于困难较大的民营企业，综合运用增资、市场化债转股等方式。，帮助企业优化债务结构。第三，对于符合破产清算条件的“僵尸企业”，要积极配合各方，坚决破产清算。

杨立平强调，在为民营企业提供金融服务的过程中，要平衡好支持民营企业发展和防范金融风险的关系。具体来说，它包括三个方面。首先，禁止组织体育信用。科学制定信贷计划，结合民营企业实际操作，科学安排贷款。二是确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济。三是防止享受优惠政策的低成本资金被截留、挪用甚至套利，有效防范道德风险，形成新的潜在风险。

此外，杨立平表示，要确保政策措施尽快落实。首先，定义工作节点。商业银行被要求在今年2019年3月底前为私营企业设定服务目标。她透露，中国保监会已根据2月底前完成的时限，确定了民营企业贷款的统计口径，并将继续对银行业金融机构的民营企业贷款进行季度监测。与此同时，中国银行业监督管理委员会(保监会)也在根据不同地区和法人实体的实际情况，加快制定差别化评估方案。二是明确任务目标。要求进一步提高民营企业贷款在新增企业贷款中的比重，将融资成本控制在合理水平。第三，明确加强监管。监督方法包括现场检查和特殊监督。杨丽萍表示，2019年的监管重点是贷款尽职豁免、容错和纠错机制是否有效建立，贷款审批是否对民营企业设置歧视性要求，授信是否附加不合理条件。