“几家抬”拧成一股绳中小微融资创新贡献深圳样本

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在安排数百亿专项资金解决上市公司迫切需求的深圳，近期发布的一组小微企业贷款数据也引人注目:截至9月底，深圳普惠小微企业贷款同比增长23.2%，远高于全国18.1%的增速，比同期大中型企业贷款增速分别高出13.3%和5.8个百分点。

在中小企业普遍感到融资难、融资贵的时候，深圳中小企业感到融资不那么激烈的原因，与深圳各方传播的“及时雨”密切相关。今年下半年以来，信贷资源倾斜、再融资额度增加、财税政策激励等被中国人民银行行长易纲形象地称为“几个电梯”的措施，在深圳全面开花结果。

其中，中国人民银行深圳市中心支行(以下简称深圳人民银行)设立了总额30亿元的特别再贴现额度，用于小微企业“降低成本”；深圳市政府出资设立了30亿元的政策性融资担保基金和20亿元的中小企业贷款风险补偿基金池，为银行和担保机构分担信贷风险；深国投已安排数百亿专项资金，帮助前景看好但暂时陷入经营困境的上市公司缓解股权质押困境。

经过积极探索，一种商业可实现、可持续发展、可复制的深圳中小小额信贷服务模式正在逐步形成。

为实体经济设定一个特殊的再贴现限额以“降低成本”

“与全国其他地区相比，小微企业对深圳本地经济发展更为重要。目前，深圳有160多万家小微企业，占全市企业总数的99.7%，近年来以年均20%的速度增长。小微企业也是深圳科技产业优势的沃土和源泉。”深圳市人民银行党委书记、行长邢育静在深圳市人民银行召开的深化小微企业金融服务工作会议上指出。

正因为如此，为了进一步缓解中小企业融资难、融资贵的问题，为实体经济“降本”，深圳从今年下半年开始大力推出一系列支持中小企业发展的措施。

其中，在“几部电梯”的理念指导下，金融当局已经拧成了一根绳子。中国人民银行深圳市金融办、深圳银监局、深圳证监局、深圳保监局联合发布了《关于进一步完善小微企业金融服务的意见》。从货币政策、财税激励、监管评估、信用建设、支持创新、拓宽渠道和优化环境七个方面，提出了引导银行投放更多资金的19项具体措施

作为“龙头”，深圳人民银行积极运用再融资、再贴现等工具，为商业银行向小微企业发放贷款提供流动性支持。

7月，中国人民银行与深圳市经济和信息化委员会联手推出“微票服务”，以2.25%的优惠利率向承办行提供再贴现资金，并规定承办行票据贴现率不得超过再贴现利率加150个基点。开业以来，承办行票据贴现加权平均利率仅为3.67%，比市场利率低51个基点。

“微票通”以其美观的价格、便捷的服务和快捷的速度，受到了商业银行和小微企业的热烈欢迎。推出才三个多月，第一批20亿元的“微票通”专项资金已经使用了一大半。截至9月30日，深圳人民银行已发布6批“微票”试点白名单企业，共763家企业，共419笔业务交易，累计再贴现金额13.1亿元。

在“微票”成功经验的基础上，深圳人民银行于9月底启动了“绿色售票”业务，首批安排了10亿元的特别再贴现额度，为节能环保设备制造、清洁能源发电、污染防治、资源循环利用、生态保护等行业的小微企业提供便捷、低成本的融资渠道。截至目前，“绿票通”业务已办理58笔交易，金额1.4亿元。

据《上海证券报》记者报道，支持小微科技企业发展的“科贸通”已经在筹备中。

科学技术有助于建立小额信贷服务的长期机制

“小额信贷业务也需要遵循一般的风险定价原则，即收益覆盖风险。小微企业贷款困难，主要是经营成本高、信用风险大。大数据、云计算和区块链等信息技术的使用可以大大降低运营成本和信用风险成本。因此，金融机构只做小微生意，没有科技手段。”邢育静认为。

9月初，中国人民银行深圳分行、中国人民银行数字现金研究所与中国银行、渣打银行、比亚迪联合推出“湾区贸易金融区块链平台”，为解决融资难、融资贵的痛点提供了新的解决方案。

得益于央行信誉和区块链科技的双重祝福，粤港澳大湾区供应链金融率先试点“链条”，中小企业贷款效率大幅提高，成本也将大幅降低。

目前，中国工商银行、中国农业银行、中信银行、广发银行等12家银行也已申请加入海湾地区贸易金融区块链平台，中小企业覆盖面将进一步扩大。此外，下个月，该平台将推出跨境业务，并开辟国内外连接渠道。

事实上，深圳创新城的各大银行一直在积极利用大数据、云计算、区块链等技术优化信贷流程，降低运营和管理成本，提高服务效率。