起底“租房贷”：中介左手“套路”推广 右手ABS融资

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在北京市住房和城乡建设委员会8月23日开始对《重述》中的“租赁贷款”进行调查后，北京市银监局、市财政局和市税务局于8月24日对最近发酵的“租赁贷款”进行了自由而严密的试探。

昨天，记者从全景投资者关系互动平台了解到。我爱我的家人。在回答投资者的问题时，我说:到目前为止，公司及其下属企业还没有发行任何资产支持证券。

我昨天随口告诉《新京报》记者，有很多付款方式可供租户选择，比如按月付款、按季付款、半年付款和分期付款。消费类分期付款产品符合相关法律法规，并会明确告知租户。“目前，大多数租户选择网上现金支付，只有少数租户选择分期付款方式。”公司绝不允许强迫或欺骗租户贷款的行为，也不会进行非法套利操作。

记者昨天走访了丰台区的链家和我爱我家店，了解到链家和我爱我家都有信用租赁产品。

目前，“租赁贷款”的分配、资金来源和盈利模式已经成为大家关心的核心问题。那么，租户如何申请分期贷款呢？分期贷款从何而来，风险是什么？

许多中介机构提供存款和租金贷款，而大多数租户都是信用贷款

目前，这种租赁消费分期贷款产品存在于大型租赁平台，如蛋壳和自由式。8月24日，《新京报》记者走访了丰台区的“我爱我家”连锁店了解情况。

据链家资深物业顾问介绍，链家线下物业不支持分期付款，租金分期只能在免费平台上办理。价格和计算方式是固定的，不能协商。

其介绍与fee官方网站一致，即fee分期付款是为签约一年的租户创建的贷款产品，分期付款费率为6.27%，共11期。只要你是身份证注册用户，有一年的租赁期，有70分的免费积分，并且是非学生或非企业用户，你可以使用分期付款合同。

对于自由使用分期付款的用户，首付款由“月租金+月服务费+押金”组成；后续每月支付“当月租金+当月服务费+手续费”；此外，年度服务费享受30%的折扣，分为12月份。例如，月租金为3000元的新签约用户可以免费分期使用，月租金为3000元，年服务费为2520元，首付为6210元，然后每月支付3411.27元，一年租赁期为40733.97元(不含押金)。普通月租金3150元，年服务费3780元，首付款10080元(含租金、押金和一年服务费)，年总付款41580元(不含押金)。

与不分期付款的普通月付款方式相比，分期付款的月租金、服务费和首付款将略低，年付款总额也将更低。

与普通年付款方式相比，分期付款的年付款总额较高，但普通年付款要求一次性首付41880元(含定金)。

用户可以选择是否使用免费分期付款。在免费应用上签约选择付款方式时，如果勾选了“免费白条”，则选择贷款方式，合作伙伴为京东金融。

与免费相比，蛋壳贷款产品更加隐蔽。作为对房客反应的回应，他们不知道租房时必须分期付款。直到管家在签合同时提示，他们才知道。蛋壳公寓客服告诉《新京报》记者，在签订蛋壳租赁合同和贷款合同时，管家必须代理，租户不能自己经营。

根据官方网站，蛋壳公寓，没有租金和相关优惠待遇，每月付款的产品分期付款，只是享受每月付款。例如，房租是3800元，头三个月要花15200元；每月分期付款后，首付款为7600元，然后每月3800元。记者向蛋壳客服了解到，如果客户中途退租，分期贷款合同将被解除，未发生的贷款将不会被客户偿还；如发生转租或变更租赁，原合同将终止，新签订的合同将重新签订分期付款。

记者走访了我的爱心商店，了解到翔宇也有信用租赁产品，是由翔宇与芝麻信贷和房屋指挥官合作推出的。根据销售员所说，“如果你想通过芝麻街信用卡分期付款，你需要扫描支付宝上的代码认证。如果你通过了，你可以处理它。”芝麻信用评分700分以上免押金，700分以下一次抵押一次付款，分期服务费为月租金的5.8%。以3000元的租金为例，芝麻信用评分在700分以上的用户第一个月支付3174元，以后每月支付3174元；分数低于700的用户将在第一个月支付6174元，以后支付3174元。如果中途退租，不仅要支付租金违约金，还要支付分期付款违约金，违约金根据借款合同支付给房管员。

根据分析，资产支持证券存在基础资产违约风险

租金分期付款最早出现在2014年，随后长期租赁公寓的“二房东”越来越多，围绕租金的金融衍生品设计也越来越复杂。

奉新资本R&D部副总裁陈岱认为，这背后的深层原因在于资本的逐利性。“房地产业务阶段大致可以分为三个环节:开发、交易和资产管理。随着市场逐渐从增量时代进入股票时代，资本市场正转向后端专业服务和资产管理。在政策大力支持长期租赁住房发展的背景下，资本大举进入这一行业也就不足为奇了。”