房贷不满5年，提前还贷收违约金

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“对于我行办理的个人住房贷款业务，当您申请提前部分还本或结清贷款时，我行将根据合同收取一定比例的提前还款违约金。”自昨日起，中国银行、中国农业银行、中国工商银行和苏州建行四大国有银行已要求客户在办理个人住房贷款业务时签署提前还款通知。该提前还款通知明确规定，从8月1日起，60个月内提前还款的客户将收取一定比例的违约金。扬子晚报全媒体记者张比荣

新规定:如果你提前偿还100万英镑，你可能要支付29400英镑的违约金

从8月1日起，中国苏州银行、中国农业银行、中国工商银行和中国建设银行将对提前偿还抵押贷款的客户收取一定比例的违约金。但是，该政策仅适用于8月1日后新签的贷款，8月1日前发放的贷款仍按原政策执行。

根据规定，从8月1日起，如果客户在5年内提前还款，将被收取违约金。提前还款违约金=提前还款金额×贷款执行月利率×6个月。部分提前还款的，每次还款金额不得少于人民币1万元，且必须是人民币1万元的整数倍。目前，苏州银行的按揭利率第一套房提高了20%-25%，第二套房提高了20%-30%。根据计算，苏州首套住房贷款的利率比基准利率高20%，即利率为5.88%。按照这个利率，如果提前偿还贷款100万元，客户需要支付29400元的违约金。这也意味着，如果通过银行贷款购买的房屋在5年内再次交易，交易成本将会增加。

此前，各大银行对提前还款的要求相对宽松，一些银行只能在正常还款后一个月申请提前还款，没有其他费用。一些银行还根据当时的贷款合同规定了“提前还款支付违约金”的条款。工行营业部的工作人员告诉记者，鉴于客户的提前还款行为，如果购房贷款合同中没有特别说明，如果提前还款时间不足一年，客户在申请提前还款时将收取不超过六个月的按揭利息违约金。这项规定以前一直存在，但实际上很少得到执行。记者了解到，在购房贷款合同中，不同银行一般根据实际情况设立提前还贷违约金，但一般没有明确规定相应的期限和收取的金额。

但是，最新规定执行上的差异是，鉴于贷款开始后5年内提前还款，明确约定收取一定比例的违约金。据了解，随着新的违约金规定的实施，相关银行将在签订贷款合同的过程中以特别通知的方式提醒贷款人。对于需要贷款买房的市民来说，看清楚贷款合同条款和相关说明也是非常重要的。

违约赔偿金的新规定在某种程度上类似于销售限制

昨天下午，记者在苏州房地产交易中心看到，有很多市民前来办理房地产交易过户，很多人在大厅排队办理各种手续。在苏州的买家中，有相当多的客户选择提前偿还不到5年的贷款。在来苏州各大银行咨询提前还款问题的人群中，除了刚刚购买新房的买家，还有一些人为了改善自己的住房状况而换房。他们大多数人名下都有未偿贷款。在这种情况下，他们需要提前偿还贷款，以便尽快出售房地产和购买新房。

周先生不久前在苏州高新区买了一套新房子，总价200万元，贷款140万元。由于最近生意好，他赚了一笔钱，周先生打算用这笔钱提前还贷。然而，当他看到违约赔偿金的新规定时，他立即改变了主意，决定推迟提前还款，并将这笔钱用于其他投资。李女士三年前买了一套二手房，并在新的违约金规定出台之前还清了之前所有的住房贷款。李女士说，新的违约金规定的目的是锁定房地产投机者的资金，抑制房价的过度上涨。然而，这些违约赔偿金也可能被加到房价中，由买方承担。它会变相提高房价吗？

业内人士指出，新违约金规定的实施将增加购房成本，抑制二手房市场交易的热情。由于违约赔偿金的新规定主要是针对8月1日之后放贷的人，尤其是那些急于将房子卖成现金的投资者，它们肯定会产生影响。虽然新的违约金规则没有限制销售，但在一定程度上与限制销售具有相似的效果。如果在短时间内出售，无疑会增加二手房市场的房屋流通成本，并对未来短期贷款购房投资产生一定影响。据统计，今年上半年，苏州市商品房交易量为33057套，比去年上半年的35931套下降了8%；共售出35，028套二手房，较去年上半年的29，598套增长了约18%。截至今年6月，苏州二手房平均上市价格为24411元/平方米，较2017年底上涨523元/平方米，且上市价格平稳缓慢上涨。

提前还贷是否构成违约主要取决于合同

苏州丁小农律师事务所首席律师臧朱温认为，提前还贷是违约行为，符合法律规定。提前还贷是否构成违约主要取决于合同中的约定。如果双方有协议，应按协议办理。如果买方改变合同中约定的还款时间，将构成违约。违反合同的，应当承担相应的违约责任。如果达成一致，将按照协议执行。如果没有达成一致，银行绝对不可能采取这样的监管措施。在没有协议的情况下，银行无权禁止借款人提前还款。