揭开套路贷犯罪黑色面纱：需签阴阳合同的借款别碰

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揭开日常贷款犯罪的黑幕

低利率，无抵押，几秒钟内到达...看似简单的贷款条款背后充满了惯例:签订阴阳合同、伪造银行流程、平衡账目，这可能会让借款人的债务滚雪球般滚几倍，借几千元，甚至数百万元。

近日，山东省济南市公安局召开新闻发布会，报道了长清市公安局近日破获的首例涉及日常贷款的犯罪团伙案件。该团伙涉嫌欺诈、勒索、强迫交易、故意伤害和非法拘留。目前，已有8人被捕，10人被保释候审，1人在网上被追捕。

警方表示，日常贷款是以私人借贷的名义，通过各种手段非法占有他人财产的一种特定形式的违法犯罪。它本质上不同于高利贷，贷款的本金和利息不受法律保护。在司法实践中，根据案件的具体事实，调查、起诉和审判通常以欺诈、强迫交易、敲诈、抢劫和虚假诉讼的指控进行。

大学生被招募用于日常贷款

自2018年1月以来，长清市公安局接到了多起因大学生因借款而追债的报警和举报。几名大学生遭到贷款公司的攻击，一些大学生甚至不敢回学校。经调查，警方认定这是一个有组织的针对大学生的非法团伙，以借贷为名，软硬兼施，获取高额利润，非法占有，藏匿于大学园区，发放高额贷款，恶意欺诈，暴力敛财，不择手段获取利润，造成严重危害。

山东大学生张看到贷款广告后，向一家贷款公司借了9000元。当他还欠大约3000元的时候，他丢失了他的银行卡，这导致了逾期还款。几天后，贷款公司说，由于逾期，张的欠款已经从3000元“滚”到7000元，另外4000元是在贷款合同中规定的。

长庆公安局刑警队副队长田明表示，经调查，余某、齐某、刘谋等。打着“齐鲁私人贷款”、“齐鲁投资”的幌子，通过网上贷款、小额贷款、校园广告、中介等方式向有困难的大学生贷款，张就是受害者之一。

“常规贷款最大的特点是犯罪嫌疑人和受害人签订虚假的高额贷款合同和阴阳合同。例如，如果你借10万元，你必须签一份10万元的借款合同，但你只得到7万元，并扣除3万元的相关费用。寻求企业贷款的人通常急需资金。他们中的大多数人会听骗子的话，在实际贷款金额与借方票据上的金额不一致的地方签订阴阳合同。有些人甚至直接在空怀特签约，而不看合同细节。”田明表示，一些嫌疑人还会制造银行流水的痕迹，故意造成借款人已经获得了全部借款合同的假象。

当张在上述案件中无法偿还贷款时，贷款公司工作人员刘将张带到长庆，向第二家公司齐鲁私人贷款公司借款1.5万元，其中7，402元用于偿还其家人的贷款，其余7，598元以各种费用的名义被刘扣留。此外，他每10天支付利息1500元，先付利息后付本金，直到他偿还本金15000元。

张还款3000元后，因无经济能力继续还贷，被犯罪嫌疑人刘胁迫向三、四公司借款。与此同时，由于张没有支付第三家庭的本金，他被第三家庭殴打。

济南市公安局法警支队第一支队队长艾丰勋表示，一些贷款公司串通好了，犯罪嫌疑人将其介绍给其他小额贷款公司或个人，或者与受害人签订新的“虚假高贷合同”，以“平衡账户”，即另一家小额贷款公司偿还了第一家公司的资金，借款人签订了更高的债务合同。其中，“锻造”银行流水的第二步将会重复，“通过不断地将单个账户“转”到平账户，贷款额将会进一步增加，受害者的债务额将在短时间内以几何级数翻倍。”

当一些受害者的还款日期临近时，路由贷款公司往往以电话故障和系统维护的名义直接“消失”，使借款人无法按时还款。一旦还款日期过去，贷款公司将主动联系受害者进行还款，并以违约的名义收取高额的违约费。

“如果受害人无力偿还，犯罪嫌疑人将使用暴力、威胁、滋扰等手段讨债。”济南市公安局刑警队第二大队队长李说，从破获的案件来看，犯罪嫌疑人到被害人家里闹事，甚至非法拘禁被害人；一些犯罪嫌疑人还利用明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼，给被害人或其亲属施加压力。

日常贷款犯罪不同于高利贷

那么，什么是日常贷款罪呢？艾丰勋介绍说，通过“虚增债务”、“制造资金流”、“任意认定违约”、“转移单一账户”、“虚假诉讼”等手段非法侵占他人财产是一种特定的违法犯罪形式。

“例行贷款和例行贷款犯罪不是法律术语。在司法实践中，与日常贷款有关的犯罪统称为日常贷款犯罪。”艾丰勋说。

根据我国刑法和《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理黑恶势力刑事案件若干问题的指导意见》，以非法占有为目的，以民间借贷的名义，通过虚增债务、签订虚假贷款协议、制造资金告罄、任意认定违约、转移单个账户、虚假诉讼等方式进行非法占有。、或者使用暴力、威胁等手段强迫债权、强行主张债务的，应当根据案件的具体事实。

艾丰勋说，常规贷款有五大特点: