P2P跑路、“原始股”成灾网络金融诈骗如何防范？

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如何防止网上金融诈骗

近年来，p2p借贷中信息中介平台(P2P网上借贷)的风险事件频发，引起社会关注。P2p跑了，“原股”成了灾难，银行理财“飞单”，“假信托”被还清……层出不穷的金融诈骗给受害者造成了巨大的经济损失，严重毒害了社会风气。

7月12日，最高人民检察院召开新闻发布会，公布金融犯罪典型案例，介绍当前预防和打击金融犯罪的形势。

打金融创新旗号非法集资

2011年2月，周辉注册成立鲍忠投资公司，为法定代表人。公司上线运营“鲍忠投资”网络平台。借款人(投标人)在“中国保险投资”网络平台注册并缴纳会员费后，可以发布各种招标信息，吸引投资者投资。投资者可在网上平台注册成为会员后参与竞价，并将投资资金汇入周辉的8个个人账户或第三方支付平台账户。

运营初期，周辉通过网络平台向13名借款人提供了总额约170万元的融资服务，公司因部分借款人未能还清贷款而遭受损失。自那以后，2011年5月至2013年12月，周辉先后虚构了34个借款人，并发放了大量的虚假抵押标记、宝石标记等。，以支付投资者约20%的年化回报率和额外报酬作为诱饵，从未指明的公众那里筹集资金。募集资金未进入公司账户，全部由周惠个人控制和支配。除了投资者应得的部分本金和收入外，其余主要用于购买房地产、高档汽车、珠宝等。这些资产大部分以周惠的名义注册或为周惠个人使用。从2011年5月到此次事件，周辉通过“鲍忠投资”网络平台，在全国1586个不明对象中非法集资超过10.3亿元。除支付本金和返还收入6.91亿元以上外，尚有3.56亿元以上无法返还。

2015年8月14日，浙江省衢州市中级人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪判处被告人周辉有期徒刑15年，并处罚金人民币50万元。继续追回非法收入，并将其返还给所有筹资参与者。

“互联网金融业的迅速发展，客观上使周辉等犯罪分子得以在金融创新的旗帜下混水摸鱼、卖狗肉、非法集资。”周辉集资诈骗案二审的组织者、浙江省人民检察院检察员赵宝琪介绍说。

据了解，目前，对互联网金融创新和犯罪的甄别和监管仍然困难重重。例如，在p2p平台的起步和成长阶段，由于缺乏相应的法律规定和技术支持，相关部门很难对真实资金用户的身份和资金使用情况进行调查、核实、筛选和监管。

“一些投资者没有意识到风险。人们很容易被虚构的不法分子的高额回报所诱惑。即使你知道，也有运气。你认为你不会是最后一个接受者，或者你对自己非常有信心，拿着‘薅羊毛’跑掉了。”赵宝琪说道。

在“互联网+”上，MLM更具欺骗性

2011年6月，叶竞生等人成立宝桥公司，先后开发了“经销商管理系统网站”和“金桥网商城网站”(以下简称金桥网)。推广金桥的商业模式。以网络为平台，或通过投资促进会议和论坛的方式。

金桥。com的商业模式是:被网上经销商会员推荐并支付定金后，成为经销商会员，无需购买商品，只需发展线下经销商，根据线下号码的直接或间接发展获得推荐奖金，推广后成为股权会员，享受股权分红。在金桥经销商会员商店购物时花费超过120元的经销商会员或消费者。支付消费金额10%的现金给宝桥公司，即可注册成为返利会员，参与消费金额双倍返利，并获得双倍现金返利和双倍金桥币(虚拟电子货币)返利。金桥。com已经在全国范围内建立了省、地、县(市、区)三级区域运营中心。每个运营中心都有区域代理。经销商会员负责区域内会员的发展和管理，并享受一定比例的区域内不同类型业绩的佣金奖励。

2011年11月，叶经他人推荐加入金桥网，缴纳了三笔保证金，注册了三个经销商会员号。由于其成员的积极发展，已获金桥批准。作为浙江省的区域总代理，负责金桥的推广和发展。在浙江省。

截至事件发生时，Jinqiao.com已有30，000多名注册会员，包括18，000多名注册经销商会员。全国已发展了300多家省级、区域级和县级区域代理商，涉及金额超过1.5亿元。叶直接或间接发展了1886名线下经销商会员，收取了浙江区域会员保证金、10%现金参与返利、区域代理费等。，共计3000多万元，并通过银行汇往叶竞生。叶通过提取保证金推荐奖金、股权分红、消费返利等佣金，非法获利70多万元。

2013年8月23日，浙江省松阳县人民法院作出一审判决，以组织、领导传销活动罪判处被告人叶竞生有期徒刑七年，并处罚金人民币150万元。被告人叶因组织、领导传销活动，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三十万元。涉案的查封、冻结财产应当予以没收，并继续追缴两名被告的非法所得。