移动支付资金安全如何保障？

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据媒体报道，杭州的胡女士最近发现，她的苹果手机在没有任何操作的情况下，在游戏上花了6000多元。与此同时，类似的情况也在许多地方发生，被盗的信用额度从数百元到数万元不等，支付平台涉及微信和支付宝。支付宝表示，它发现一些苹果用户的身份证被盗，绑定的支付工具遭受了财务损失。它联系了苹果公司，以尽快找到失窃原因，并建议用户降低保密豁免限制。随着移动支付的日益普及，如何保证用户移动支付资金的安全？

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移动支付被广泛用于小额保密豁免

随着移动支付的普及，小额无密功能以其便捷高效的特点成为各平台抢占市场的利器。为了推广这一功能，一些组织采取了默认甚至强制开放的方式，许多消费者无意中打开了这一功能。此外，许多平台对小额保密支付的金额没有统一明确的规定。启用该功能后，当消费金额低于限定值时，无需进行其他身份验证，这是许多消费者遭遇盗窃的重要原因之一。

目前，二维码支付是最常见的移动支付方式。它可以分为两种类型，即用户在支付过程中显示并实时更新的动态二维码和商家显示并收取的静态二维码。关于动态代码，微信、财付通等平台至少可以在1000元的额度内使用。在某些情况下，保密付款的金额甚至是3000元至5000元；向同一账户的静态代码付款时，一天累计交易金额不得超过500元。使用银联支付卡时，免密支付的单笔限额也从300元提高到1000元。

不仅是支付平台，许多商家也建立了无秘密支付来支持他们的支付工具。例如，报告中涉及的苹果手机，苹果应用商店要求用户在授权开通支付宝、微信等第三方支付时，必须开通无秘密支付功能，否则不能使用，支付限额默认为无限制；美团和公众评论应用的支付公司钱代宝支持用户在默认的200元无记名支付的基础上，在50元、100元、200元和500元四个额度内进行选择和更改。一般来说，目前移动支付中小额无密功能的特点是应用范围广，额度较高。

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移动支付资金的风险来源

移动支付方便快捷，具有传统支付方式无法比拟的优势。然而，由于许多用户的个人信息存储在移动设备上，以及移动终端的独特特性，用户的移动支付资金面临着许多风险。这些风险主要来自以下几个方面:

首先，传统的盗窃和欺诈手段。例如，犯罪分子丢下商家的二维码，窃取本应转移到商家账户的资金；通过盗取手机或从废弃的旧手机中恢复账户信息，甚至直接操作账户，木马和扣费软件被植入二维码中，威胁用户账户的安全。

第二，用户的个人信息被泄露。事实上，移动支付的过程也是一个个人信息快速传递的过程，容易被泄露和窃取，为犯罪分子提供了机会。一些黑客在获取账户信息后，通过大量的试错操作破解用户密码，甚至在一些社交平台上，此类账户有专门的销售渠道，形成了一个黑色交易产业链。

第三，手机病毒和恶意软件威胁移动资金的安全。手机系统的漏洞或支付平台的安全技术不足导致恶意软件泛滥，窃取用户隐私。手机平台的开放性为病毒制造者提供了有利可图的土壤。此外，一些手机软件未经安全审查就投放市场，这使得手机用户难以防范。

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保密支付中被盗毛笔的责任认定

如果用户在打开少量无秘密功能后遇到刷被盗，应首先调查刷被盗者的责任。刷贼的行为侵犯了用户的个人信息和财产安全，情节严重的将追究刑事责任。

虽然平台与用户之间的一些协议中有条款规定平台不对服务或类似内容造成的损失和责任负责，除非平台不按指令操作或操作指令有误，但不能免除平台或商户的责任。根据《网上交易平台合同格式条款标准指引》，网上交易平台运营商在签订合同时预先准备好重复使用且未与合同对方协商的以下协议、规定和条款属于格式条款，包括用户注册协议、商户结算协议、平台交易规则、信息披露和审查系统、个人信息和商业秘密收集与保护系统、消费者权益保护系统、广告发布审查系统、交易安全和数据备份系统、争议解决机制等。可以看出，用户与平台之间签订的大部分合同都是格式条款。

根据合同法，规定格式条款免除一方责任、加重另一方责任、排除另一方主要权利的条款是无效的。如果对方的财产损失是由于故意或重大过失造成的，合同中的免责条款无效。《消费者权益保护法》还规定，如果经营者在经营活动中使用标准条款，应当提请消费者注意对消费者有重大利益的内容，如商品或服务的数量和质量、价格或成本、履行期限和方法、安全防范和风险警示、售后服务、民事责任等。，并根据消费者的要求进行解释。