深圳紧急发通知遏制P2P风险:平台退出要遵守三原则

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杨娇

企业地址不能迁移，网站不能关闭，高级经理不能流失。面对p2p风险的突然集中爆发，深圳互助黄金协会于7月13日发出紧急通知，规定了p2p平台的退出程序。

7月13日晚，深圳互助黄金协会发布了《关于积极稳妥应对p2p行业流动性风险做好退出工作的通知》(以下简称《通知》)。对于自愿清算、转换或退出的p2p平台，应成立退出领导小组，在退出过程中定期向监管部门报送业务数据、退出计划执行情况和资金退出进度，及时安抚投资者情绪。

近几个月来，p2p风险集中在许多城市，深圳也出现了同样的情况。自7月9日以来，许多平台都经历了风险。根据通知，2016年4月，在全国互联网金融风险专项整治启动后，深圳p2p整改不达标业务大幅下降。截至2018年6月底，该类业务余额较整改初期下降了87%，整体风险大幅释放。

深圳p2p违规业务下降87%

根据深金互助协会的通知，2016年4月，在全国互联网金融风险专项整治启动后，在相关部门的指导下，深金互助协会积极推进p2p整治。截至2018年6月底，深圳整改p2p不符合业务余额较整改初期下降87%，整体风险大幅释放。

近几个月来，p2p行业风险爆发激烈，南京、杭州等城市的许多p2p平台突然倒闭、无法提现或高管流失。根据第一份网上贷款数据，自今年6月以来的40天里，p2p网上贷款新增了133个问题平台。

进入7月后，网上贷款行业开始在深圳蔓延。在短短几天内，许多平台已经经历了风险。7月9日，已经运营了5年的老平台钱爸爸突然宣布停止运营。据公开信息，其运营商钱巴巴电子商务有限公司成立于2013年1月，注册资本1亿元。截至2018年6月30日，平台累计营业额为324.9亿元，累计实收金额为12.77亿元。

此后，深圳的许多p2p平台相继出现问题。短短几天，包括钱爸爸在内的五大平台，如易拉罐、马克西姆的资产、小金库和金融，都经历了风险。直到7月13日，p2p第三方平台的前投资屋也突然倒塌。同一天，该平台宣布自6月底以来一直逾期未交。

深圳互助黄金协会在《通知》中称，近期p2p暂停主要是由于部分借款人违约，导致投资难以支付。根据公开数据，截至目前，投资大厦累计贷款金额近266亿元，贷款余额29亿元，逾期金额20.2亿元。 钱爸爸在之前的公告中也表示，由于借款人还款意愿逐渐下降，投资者紧张，用户集中取款，导致平台支付积压增加，贷款人支付延迟。

有鉴于此，《通知》要求p2p平台应及时澄清“累计交易量或交易额”与“未清余额或存量规模”之间的误解，及时解释未清余额或存量规模与实际资产风险之间的关系，避免因公众概念混淆而引发恐慌、决胜等风险事件。

清理p2p平台的退出路径

针对p2p平台风险集中的情况，深圳互助黄金协会制定了对转型或撤销的p2p网上贷款机构进行自愿清算的办法，并做好撤销工作。

根据通知，p2p平台可以根据市场环境自主选择合适的退出路径，合理处置不良资产，偿还贷款人资金。根据分类处置原则，应如实告知协会平台股票项目的风险程度、贷款人信息等。·对协会的风险严重程度，进行分类并制定相应的关注等级，并通知监管部门。在退出期间，业务地址不能迁移，网站不能关闭，高级管理人员不能流失。

《通知》还规定了提款程序:成立提款领导小组，制定提款计划和方案，向协会备案提款计划和方案，不定期进行指导和组织相关培训，执行提款方案，每周向协会报告提款情况，执行贷款人资金的提款并结清所有现有项目，完全终止业务。

同时，p2p平台退出领导小组还应与深圳互助黄金协会建立联系机制，上报退出计划，并提交退出计划、库存物品清单和催收情况、贷款人信息、财务审计报告等材料。在充分评估影响后，相关部门将在相关部门的指导下发布退出公告、还款计划等措施。在退出过程中，应定期向主管提交业务数据、退出计划执行情况和资金退出进度。

通知还指出，在风险可控的前提下，p2p平台应适时向贷款人发布退出公告，并披露不良资产的原因、计划、时间表、处置方案、结算方案、投诉协商和处理渠道等。

此外，以国有企业、上市公司和集团为背景的p2p平台应由国有企业和上市公司提供合理的资金支持，使不良贷款余额和未偿余额之间的差额最小化。p2p平台还应与第三方不良资产管理和处置公司合作，最大限度地回收资金，填补不良资产的漏洞。