央行：加强单位支付账户管理 规范特约商户与受理终端管理

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近日，中国人民银行发布了《关于进一步加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》(银发〔2019〕85号，以下简称《通知》)，中国人民银行相关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。

1.通知的背景是什么？

答:新型电信网络犯罪严重危害人民财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序，是影响人民安全和社会和谐稳定的重大公害。对此，党中央、国务院高度重视，中央领导同志多次作出重要指示。为贯彻落实中央领导重要指示精神和国务院工作部署要求，近年来，各有关部门加强合作，密切配合，加大打击电信网络新犯罪的力度，取得了初步成效。2016年9月，中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》(银发〔2016〕261号，以下简称261号文件)，有效加强了支付结算管理，构筑了金融业支付结算安全防线，为打击电信网络新犯罪发挥了重要作用。

虽然通过各部门的共同努力，打击电信网络新型犯罪的工作取得了阶段性成果，但目前电信网络新型犯罪高发的趋势并没有得到根本有效的遏制，电信网络新型犯罪的欺诈行为和资金转移出现了新的情况和问题。2018年11月29日，国务院召开全国打击新型电信网络犯罪电视会议，制定了打击新型电信网络犯罪的新方案，要求进一步加大打击新型电信网络犯罪的力度。为贯彻落实这次会议精神，中国人民银行研究制定了《通知》。针对打击电信网络新犯罪面临的新形势、新要求和新情况，从完善紧急止付和快速冻结机制、加强实名账户管理、加强转账管理、加强特约商户和受理终端管理、广泛宣传教育、落实问责机制等方面提出了21项措施。，从而进一步加强金融业的支付结算安全防线。

二、《通知》为什么要加强对单位缴费账户的管理？

答:电信网络中大量新的违法犯罪案件反映出犯罪分子转移诈骗资金的账户有从银行账户向支付账户转移的趋势，特别是单位支付账户。但是，一些非银行支付机构也存在一些问题，如单位支付账户实名审核不到位、使用不规范等，容易被犯罪分子利用。因此，通知从三个方面进一步加强了对单位支付账户的管理。一是支付机构为公司开立支付账户时，应严格审查公司开户证明的真实性、完整性和合规性，申请人与开户证明所有人的一致性，与公司法定代表人或负责人核实开户意愿，并保存相关工作记录。支付机构可以通过面对面或视频的方式与单位法定代表人或负责人核实开户意愿，具体方式由支付机构根据客户风险等级选择。二是要求支付机构在2019年6月30日前按照上述要求完成对库存单位支付账户实名制执行情况的核查。三是要求支付机构根据单位客户的风险评级，合理设置并动态调整同一单位内所有支付账户的总支付限额。限制同一公司所有支付账户余额的总支付金额。

3.通知中采取了哪些措施来加强对交易账户的管理？

答:目前，一些单位和个人还不了解非法买卖、出租、出借账户以及非法出租、出借、出售银行账户和支付账户给犯罪分子牟利的法律责任和危害性。通过交易账户转移欺诈资金已成为当前电信网络新犯罪中的突出问题。为使公众明确非法买卖、出租、出借账户的法律责任，加大对买卖账户等违法行为的处罚力度，《通知》要求:一是建立合法开户和使用账户的承诺机制。银行和支付机构为客户开立账户时，应在开户申请、服务协议或开户申请信息的界面中，突出告知客户与出租、出借、出售、购买账户相关的法律责任和惩戒措施，并明确声明:“本人(单位)充分理解并清楚了解与出租、出借、出售、购买账户相关的法律责任和惩戒措施，承诺按照法律法规开立和使用本人(单位)账户”，并经客户确认。第二，加大对买卖账户等违规行为的处罚力度。第261号通知规定:“银行和支付机构应当组织出租、出借、出售或者购买银行账户(含银行卡，下同)或者公安机关认定的支付账户的单位和个人，购买、出租、出借或者出售银行账户或者支付账户，以及假借他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，在5年内停止其银行账户非柜台业务和支付账户所有业务。”“为进一步加强对买卖账户等违规行为的惩戒措施，增加违规成本，对违规行为造成强烈冲击，通知将惩戒措施调整为“5年内暂停其银行账户非柜台业务和支付账户全部业务，不得为其开立新账户”。

4.为什么通知要调整自助取款机的转账管理政策？