小赢科技2018Q4净利润2.42亿元的背后：暴力催收与高额利率并存

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资料来源:Yiou.com

作者:王

亿欧金融3月19日报道，小营科技发布了2018年第四季度及全年财务报告。财务报告显示，2018年第四季度净利润约为8.63亿元，较2017年同期的7.3亿元增长18.3%。

2018年第四季度营业收入约为2.88亿元。与2017年同期的2.38亿元相比，同比增长20.9%。本公司2018年第四季度净利润约为2.42亿元，较2017年同期1.59亿元增长52.7%。

总体而言，财务报告显示，2018年小营科技净收入为35.4亿元，较2017年同期的17.87亿元增长98.1%。本公司2018年应占净利润为人民币8.83亿元(1.284亿美元)。2018年，非公认会计准则净利润为人民币10.55亿元(1.534亿美元)。

小营科技创始人兼首席执行官唐越表示:“在市场环境不稳定的情况下，2018年我们提供贷款369.13亿元，实现收入35.4亿元，同比增长98.1%。

此外，财务报告显示，自2018年下半年以来，该行业一直受到政府的严格监管，许多小型非法贷款平台已逐步从市场上被淘汰。

小营科技认为，“一个监管良好的行业将为我们的个人理财产品提供重要的未来增长机会，并产生强大的借款需求。”我们强烈支持政府的新规定，并相信这些规定将有助于我们提高整体风险控制和管理能力，识别优质客户，并提供一流的个人融资解决方案。”

暴力收集与高利率并存

事实上，暴力收款和超过36%的年利率是小营科技高利润的背后原因。

“风险控制不足，通过催收弥补”。收藏作为民间借贷的一种习惯方式，被小英科技运用得淋漓尽致。

在一个投诉平台上，数亿欧元金融公司发现，有多达3139起关于小额信用卡贷款的投诉，其中大部分是暴力收款和“高利贷”，仅在3月18日就有多达21起投诉。

根据中国的说法。小营卡贷款后的不合理催收现象严重。“借款用户的第三方亲友”受到骚扰，抱怨小额信用卡贷款被暴力收取，用户抱怨他们使用“叫你去死”软件进行过度收取。

在利率方面，在《小营网金咨询服务协议》中，“甲方(用户)通过小营平台提供的中介服务获得的贷款按年计算为36%，包括贷款利率、咨询服务利率(如有)、保险费率(如有)、担保费率(如有)、资产处置服务费率(如有)、预付款费率(如有)。

如果提前还款，用户还需要向小营网金支付相当于剩余贷款期(即原约定贷款期减去提前还款日的期限)利息金额的提前还款手续费。

小营净金“借款合同”中，“本合同项下贷款的年利率为8%/年，月利率等于年利率÷12。”但是，亿欧金融发现，事实上，小营网金的利率区间不低于每年36%，如果按照内部收益率计算，则超过最高法规定的36%标准，或者涉嫌违规。

金融机构为小营科技提供担保和信用增级

“对于金融用户来说，他们关心的是资金的安全性。这是一个非常具有挑战性的问题，你是否能让用户有信心地给你他们的财产，并在一年后获得相对稳定的收入。所以我们想到了一个办法:提供信用保证保险产品。”小营科技的联合创始人高定公开表示:“当我们的用户来体验我们的产品时，他可以立即收到中安保险发给他的短信。他可以去中安保险的应用程序，找到他在小营买的东西。所有政策。”

换句话说，高定的意思是小营金融通过中安保险提供的信用保证保险对平台进行了信用增级。同时，他还表示，“与持牌保险机构合作是小营科技的核心优势之一。”

但2019年1月，共同基金专项整治办公室和p2p风险专项整治办公室联合发布的《关于网上贷款机构分类处置和风险防范的意见》(以下简称“175号文件”)明确要求金融机构不得为网上贷款机构提供担保和信用增级。

事实上，小营科技一直在与中安保险的保函进行深度合作，重点关注小营科技在美国ipo招股说明书中的担保模式。

根据小营科技的招股说明书，其2017年和2018年上半年的贷款总融资成本分别为7.6%和7.97%。小营科技认为，其形成低成本多元化资本渠道的关键是引入融资担保。

此次发布的财务报告显示，在过去的一年里，小营科技一直在拓宽融资渠道，加强与中信信托、昆仑银行等金融机构的合作。

同时，小营科技再次强调与中安保险的深度合作。小营科技表示，由于我们的大部分产品都由中安保险承保，金融机构一直渴望与我们合作。

据小营科技官方网站介绍，目前，小营已经与中安保险全面开通了系统。如果借款人未能在期限内偿还贷款，保险公司将根据保险合同启动保险索赔程序，赔偿通过后，本金和利息将全额支付给被保险人。