妈妈用他医保卡买过降压药 竟让他的健康险遭拒赔

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有些人用自己的医疗保险卡为母亲购买抗高血压药物，但当他们生病后需要向保险公司申请赔偿时，却被拒绝赔偿，因为他们“在申请保险时隐瞒了高血压病史”。显然他没有高血压，但他的医疗保险卡上有购买抗高血压药物的记录。

这种情况并不少见！众所周知，作为保险公司查询既往病史的重要依据之一，医疗保险卡的信息非常重要，“不要把医疗保险卡借给别人”是许多代理人提示投保人的关键信息。

然而，国家商报记者了解到，一些地区已经规定家庭成员可以共享医疗保险卡。

今年2月26日，四川省人力资源和社会保障厅网站发布了《四川省医疗保险局等四部门关于完善城镇职工基本医疗保险个人账户使用政策的通知》的政策解读，扩大了医疗保险个人账户的用户范围:个人账户中的资金除自用外，还发放给配偶、父母和夫妻双方的子女，以便家庭成员相互帮助。

随着医疗保险卡使用范围的扩大，保险公司如何将医疗保险卡中的信息作为理赔的合理依据？消费者在使用医疗保险卡、申请保险和索赔时，还应该注意什么？《国家商报》记者就上述问题采访了保险业。

Q1:当医疗保险卡借给家庭成员时，保险公司如何判断它是否是个人医疗记录？

“医疗保险卡本身的余额是客户的财产。保险公司主要关心客户的身体健康，是否如实提供健康信息，以及他们在医院是否有病历。在发票上，把病人的名字和持卡人的名字分开是没有问题的。一家保险公司的内部人士告诉《国家商报》。

以四川新医疗保险政策为例，医疗保险卡可以与家庭成员共享和使用。但是，当家庭成员在四川医院使用医疗保险卡时，患者的姓名和持卡人的姓名将显示在发票上，以使情况有所不同。这样，医疗保险卡的信息将不会记录在持卡人的病历中。

《商业日报》记者注意到，不仅四川省，其他地区也早就有了与亲属共享医疗保险卡的相关规定。

2016年7月5日，浙江省人力资源和社会保障部等四部门下发《关于进一步调整和完善职工基本医疗保险个人账户相关政策的通知》，推进个人账户家庭互助:个人账户历年结余资金可用于支付参保人员配偶、子女、父母及其他近亲属的医疗保险费用，实现家庭成员间的互助。

Q2:为什么你必须如实告诉保险公司健康状况？

健康通知是指每个保险公司在接受客户的保险申请前需要填写或确认的关于被保险人健康状况的真实通知。如实告知健康是保险消费者的法律义务。

除法律规定外，原中国保监会还发布了特别风险警示，告知被保险人在投保时要正确告知保险公司的健康状况。

“通知的形式是问与答，被保险人的通知范围仅限于保险人要求的部分(即健康调查表的内容)，不需要主动通知不要求的部分。”会泽保险理赔中心负责人左沈阳在接受《全国商报》采访时表示，如实告知的原则是不问、不答、回答问题，并认真、如实回答保险公司健康告知问卷中的问题。

事实上，索赔纠纷的大部分原因是由于未能如实告知。具体来说，有三个方面:1 .被保险人未如实告知的，合同无效，保险公司将根据未如实告知的不良程度解除合同，或不退还费用解除合同；2.被保险人的疾病不符合大病标准。例如，中风后遗症需要满足某些条件。有些政策不保证原位癌，客户的癌症属于原位癌；3.没有仔细阅读条款。如果健康通知最终失败，不要担心。你也可以通过承保来获得投保的机会。如智能核保、人工核保、预核保等。如果智能承保失败，如果你尝试手动承保，仍然可以购买保险。

问题3:如果我不确定是否有相关疾病，或者如果没有相关医学知识我无法判断，我该怎么办？

一般来说，以往健康通知中的疾病包括“慢性活动性肝炎”和“是否在5年内住院”，消费者需要确认被保险人没有相关情况。然而，对于许多投保人来说，他们往往不确定是否存在相关疾病或缺乏相关医学知识来判断，而不是因为恶意欺诈。

例如，健康通知中没有直接提到常见的甲状腺结节和乳腺结节，但通常会提到性质不明的肿瘤或肿块。事实上，这已经包括甲状腺结节或乳腺结节。

在这方面，业内人士警告说，不要冒险认为保险成功后索赔就会得到解决。明智的做法是及时拨打保险公司的客服电话，确认其是否符合要求。