水象分期“顶风作案”违规收取砍头息：年化利率超564%

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资料来源:Yiou.com

作者:王

早在2017年12月1日，监管部门就发布了《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》(以下简称《通知》)。通知要求各机构以利率和费用形式向借款人收取的综合资本成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，即贷款年利率不得超过36%。

同时，《通知》强调，各类机构不得变相收取滞纳金和服务费，严禁砍头和暴力收取。

监管文件出台已经一年多了，但是到目前为止，仍然有一些现金借贷平台无视监管部门的要求，非法向用户收取砍头利息，利率超过监管十倍以上，出现了许多暴力的收取混乱。

最近，根据亿欧金融的实际测算，中国电信21集投诉中，来自一个名为“水翔集结号”的现金贷款平台的投诉数量激增，包括“高利率”、“砍头利率”、“暴力催收”等。

其中，3月11日，梁先生抱怨说，水祥的分期付款钱包实际到货与约定金额不符，存在严重的“砍头利息”。

梁先生在诉状中称，在湘乡，贷款分期付款2000元，实际还款1420元，分4次7天还款，共还款2034元。同时，梁先生还表示，在不同阶段存在侮辱、威胁、恐吓等暴力采集行为。

事实上，亿欧金融曾经在一家贷款超市体验过水意象的平台。当时，水意象以“购物优惠券”的名义收集了用户对砍头的兴趣。用户借款2000元，期限28天，实际收到1420元。剩下的580元是商场优惠券，一次性还款2034元。经计算，实际年利率为56.4%，超出监管要求15.7倍。

与一次性还款方式不同，在还款期限不变的情况下，用户还款方式分四个阶段，即用户贷款的第7天、第14天、第21天和第28天为分期还款，以提高用户贷款利率。

据公开信息，武汉水影像科技有限公司是水影像分期的主要运营商，其法定代表人为陈武。公司成立于2016年4月5日。在许可方面，武汉水翔科技有限公司的母公司上海水翔网络科技有限公司持有东莞水翔小额信贷有限公司20%的股份..

根据官方网站，其战略合作伙伴包括白蓉金夫、迪法恩科技、芝麻信用连续支付、支付宝、微信支付和富宝支付。

值得注意的是，武汉水翔科技的法定代表人陈武同时也是水翔贸易(厦门)有限公司的法定代表人，而水翔贸易(厦门)有限公司运营着另一款名为水翔优品的分期付款电子商务应用。之前提到过不同阶段的睡乡斩首券，即商场券。

据该官员称，2018年11月，湘潭精品在线商城正式启动，致力于为选定的百货商店打造一个新的社交零售电子商务平台。

在下载了试用版的水图像高级应用后，亿欧金融发现平台上的大部分电子产品主要是官方的现货产品，如小米电视l43m5-az、43英寸2gb+8gb、华为mate10手机等。此外，苹果手机和平板电脑都显示“售罄”。亿欧金融拨打了官方客户服务电话“水乡友品”，显示为“空.”

艺友金融认为，水景分期付款的“购物优惠券”是变相收取“砍头利息”来提高利率。另一方面，这也是为了将现金贷款用户转移到电子商务平台。

“现金贷款平台对电子商务平台的影响很差，实际返回的用户数不到1%。”一位现金贷款平台高管告诉艺友金融，现金贷款用户的需求在于现金，而电子商务平台则为用户提供产品，这与用户的实际需求相悖。

值得一提的是，水意象阶段存在的“超高利率”、“砍头利率”和“暴力收藏”等问题并不是行业内的个案。据互报消息，北京明特量化信息技术有限公司的“贷到款”通过“信用审查费”和“会员费”变相收取用户的“砍头利息”，实际年利率超过600%。

根据21cn的投诉，吴先生投诉愉快贷款贷款145，000元，合同金额172，600元，包括贷款金额145，000元，信息咨询服务费10，360元，服务前保证金17，260元。

李先生抱怨1月6日在闪速银行平台借了771元，2月6日到期还了1030元，年利率高达408%。

依欧金融认为，现金贷款实际上是一种消费金融模式，国家支持国民消费升级，以满足居民过上更好生活的愿望，而水乡分期、明特量化、好又多贷款、闪存银行等企业的现金贷款业务主要是为了盈利，超高的年化利率与国家愿景背道而驰。与此同时，恐吓和虐待等暴力收集行为也影响了社会的稳定与和谐。