银保系统首张大罚单落定天津银行 监管剑指同业业务

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监管利剑指的是被罚款660万英镑的天津银行间商业银行

《时代周刊》记者曾凌俊

今年银行保险系统的第一张大额票据在天津银行结算。

3月1日，天津银监局对天津银行进行罚款，该行因误导银行间理财产品销售、未披露银行间理财产品投资被罚款660万元。这也是银行保险监管系统今年发出的最大单笔银行罚款。

据《泰晤士报》记者报道，该银行被罚款主要是因为银行间业务，在宣布的12起违规事件中，有6起是针对银行间业务的。事实上，去年，该行已经在缩减其银行间业务的规模。面对10多起违规事件，天津银行将如何整改？《时代周刊》记者最近向银行发送了一份采访提纲，但在截止日期前没有收到回复。

中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇告诉《时代周刊》记者，银行间业务的风险水平相对较高，存在很大隐患。他认为，一些银行的同业业务不符合金融机构的发展规范，应坚决予以纠正。

1号票

根据天津银监局披露的2019年1号和2号行政处罚，天津银行因12项违规行为被罚款660万元，相关负责人石媛被警告并受到处罚。

《泰晤士报》记者了解到，天津银行12起违法违规事件主要集中在银行间和理财业务领域，其中6起违规事件直接涉及银行间业务，没有严格执行银行间业务的特许经营改革要求；受理银行间业务违规的政府确认函；银行间信贷资金用于购买银行的理财产品；银行间理财产品的误导性销售；银行间理财产品投资未持续披露；与不在银行间业务交易对手名单上的客户开展业务。

违规的其他原因包括未能根据业务内容、资本拨备和拨备准确衡量风险；为没有相关批准文件的项目提供信贷；违反规定开展土地储备融资业务的；信贷资金违规向企业增资扩股；自营业务和代客业务没有严格分开；出售给普通个人客户的理财产品非法投资于股票资产。

“过去两年，银行间业务一直是监管关注的焦点。在此之前，许多中小银行进行了大规模的银行间业务，资金在空银行系统中转移，但没有流入实体。在金融风险防范和去杠杆化的背景下，监管当局重点检查银行的银行间业务，许多银行在过去两年压缩了这一业务。”一家股份制银行当地分行的一名高管告诉《时代周刊》记者。

在银行被处罚前不久，中国保监会副主席王兆兴在国务院办公厅会议上表示，监管部门仍将密切关注银行业金融机构不良资产处置和增长、经济低迷和金融市场波动下中小银行保险机构的流动性风险、银行间投资、银行间理财、委托贷款、渠道信托贷款等业务以及房地产金融风险。

过去两年，监管机构对银行间业务的处罚也在增加。去年7月，黑龙江大庆农村商业银行及其三家银行因违规办理同业业务被罚款3000万元。这是农村商业银行同业业务的最大罚款；今年1月18日，四川省攀枝花市银行保险监督支行对攀枝花市商业银行罚款385万元，其中一项是“违规办理同业拆借”。

银行间业务增长迅猛

数据显示，天津银行成立于1996年，2016年3月底在香港上市。这是中国第八家在香港证券交易所上市的城市商业银行。截至2018年10月31日，天津银行前五名股东分别为天津保税区投资有限公司、澳新银行集团有限公司、天津医药集团有限公司、天津渤海化工集团有限公司和CSSC国际控股有限公司，持股比例分别为15.92%、11.95%、8.02%、8.02%和4.99%，股权分散。

截至2018年底，天津银行营业收入116.9亿元，净利润41.09亿元，同比下降9.01%；不良贷款率为1.71%，比2017年上升0.15%。

就资产质量而言，天津银行不良贷款率较前两年有所上升，2016年末为1.49%，2017年末为1.56%，2018年6月为1.62%。

截至2018年6月底，天津银行总资产为6500亿元，同比下降7.4%。本行资产规模“缩小”，是因为本行积极调整资产负债结构，减少银行间负债，以满足银行间综合基金比例不超过三分之一的监管要求。数据显示，银行间整合资金占比从2017年底的36.91%降至2018年6月底的31.71%。

事实上，近年来，天津银行更加依赖银行间业务。2016年，该行的银行间存款证额度仅为300亿元。根据我行此前发行的同业存单计划，2017年该数字为1200亿元，2018年我行发行的同业存单金额为1600亿元。

在去杠杆化和风险防范的背景下，许多银行已经放缓了银行间存单的增速。中信证券债券研究团队表示，自2017年以来，随着金融去杠杆化的深入，m2增速有所下降，银行存款来源也有所萎缩。银行通过发行银行间存单来获取再扩张资金已成为常见做法之一，这使得银行越来越依赖银行间存单所代表的银行间负债。