平安银行零售转型进入“关键一役”开启银信深度整合

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自2016年全面零售转型战略提出以来，平安银行用了三年时间打造基础零售平台，完成了消费金融业务的快速积累。根据平安银行披露的最新2018年年报，其零售业务贡献了近70%的利润。2019年3月7日平安银行零售开放日，平安银行管理层提出，平安银行2019年将重点发展民营银行理财业务，并在一至两年内跻身股份制银行第一梯队。

业内人士表示，这是平安银行零售转型的一场“重要战役”，也是检验平安银行能否真正成为一家零售银行的关键。目前，国内私人银行业务已形成明显的竞争和赶超格局。在股份制银行中，招商银行目前占据着竞争的高地。

平安银行零售业务CEO林德云指出，平安银行私人银行业务发展的瓶颈集中在产品、制度和机制三个方面，全行将全力支持私人金融业务的突破。

锚定股份制银行的“第一梯队”

3月7日，平安银行管理层指出，平安银行零售业务转型已逐步进入“攻坚战”。基础零售和消费信贷为私人银行的理财业务奠定了良好的基础。2019年，平安银行将重点发展民营银行理财业务，力争在一至两年内跻身股份制银行第一梯队。

自2016年末零售转型开放以来，平安银行三年内快速完成了基础零售平台建设，消费金融业务得到加强和拓展。目前，零售业务贡献的利润接近70%。根据新披露的2018年年报，平安银行2018年零售业务收入达到618.83亿元，占银行营业收入的53%；零售业务实现净利润171.29亿元，占全行净利润的69%。

发展私人银行业务被视为平安银行零售业务转型“三步走”中的“最后一步”，也是检验平安银行能否真正成为零售银行的关键。

平安银行的私人银行业务发展如何？在2015年年报中，平安银行详细披露了民营银行合格客户数量和托管客户资产规模。截至2015年底，私人银行客户达到14500户，管理资产超过2500亿元。从2016年到2018年，平安银行没有披露私人银行管理客户的资产规模，但披露了三年末私人银行合格客户的数量分别为16，900、23，500和30，000，分别比去年年底增加了16.69%、39.05%和27.7%。

根据华泰证券的统计，在2018年半年度报告中披露私人银行数据的大中型银行中，招商银行的托管客户资产规模位居行业第一。根据招商银行2018年半年度报告，截至报告期末，招商银行共有私人银行客户71776家，管理的私人银行客户总资产为2.03万亿元。

平安银行零售业务CEO林德云指出，平安银行私人银行业务发展的瓶颈集中在产品、制度和机制三个方面，全行将支持私人金融业务的突破。

早在2018年6月，在吸收平安信托财富管理团队后，平安银行就开始了大刀阔斧的内部整合和改革。林德云透露，私人银行的转型主要集中在产品、制度和机制三个方面。具体来说，一是构建多元化的产品体系，包括加快设立理财子公司，整合信托理财团队提高产品推介能力，调动集团和银行为公众寻找资产的能力；二是重构私人银行体系，包括运行产品委员会制度引入优质资产，建立智能风险控制平台，重构组织结构吸引人才；第三，三种商业模式的建立和竞争。

目前，平安银行的私人银行和财富管理转型已取得初步成效。林德云介绍，平安银行零售管理客户资产2018年增长30%，居股份制银行前列。

开启银信的深度融合

银信融合已成为平安银行剥离私人银行业务的关键。2018年6月，据报道，平安信托1200人的财富管理团队将被分配到平安银行。同年10月，谢永林在平安集团开放日透露，人员合同交流基本结束，双方整合正式完成。

林德云3月7日表示，信托理财团队加入后，平安私人银行中后台团队从100人扩大到400人，其中产品中心规模达到100人。此外，800个财富管理团队加入了私人银行的营销队伍，私人银行中心的数量从19个增加到40个。

《中国证券报》记者了解到，人员整合只是平安银行银信合作的第一步，未来双方将展开深度战略合作。特别是在产品合作方面，信托将成为一个产品工厂，并根据银行的需求创造相应的理财产品。

“家庭信托和保险信托将是平安银行私人银行的两种特色产品。”平安银行私人银行的一位内部人士向《中国证券报》记者透露:“选择这两种产品的重要原因是它们都专注于家族财富管理，这与私人银行向更高阶段转型的行业方向是一致的。"

根据最近发布的《平安银行2018年民营银行高净值人士财富保障报告》，50-59岁的高净值人士财富保障程度最高，他们也最关心如何顺利实现家族传承，包括家族观念的传承以及家族企业控制权和经营权的顺利交接或妥善安排。