52家保险中介首月被罚近800万元 四川银保监局处罚最多

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在新年的第一个月，保险中介仍然是监管和惩罚的主要对象。

据《证券日报》记者不完全统计，2019年1月，中国保监会处罚了14家财产保险公司、5家人身保险公司和52家保险中介机构，占所有保险机构的73%。

今年1月，在保险机构(寿险公司+财产保险公司+保险中介机构)中，保险中介机构(专业中介机构+兼职中介机构)共被罚款795.4万元，占43%。

据记者了解，主要有以下几类:一是利用商业便利为他人谋取不正当利益；二是准备和提供虚假的报告、报表、文件或资料；第三，未能注册执业人员；第四，临时负责人的实际任期超过了规定的期限。

一家专注于网络保险的中介公司的管理人员向《证券日报》表示，许多保险中介机构因业务规模小而受到监管处罚时都是被动的。一方面，监管处罚对公司的业务有影响，另一方面，也对合作保险公司有影响，因此合规管理尤为重要。

最高罚款为91万元

由于保险中介业务规模小，保费和利润远低于保险公司。因此，近年来，监管部门的处罚金额大多在10万元以下，很少有几十万元的罚款。

然而，今年1月是一个例外。据《证券日报》记者统计，今年1月，8家保险中介被罚款30万元以上，3家被罚款60万元以上，最高为91万元。

今年1月被罚款最多的四川董保利保险销售有限公司(以下简称“董保利销售”)颇具代表性。根据四川银监局出具的处罚函，2015 -2018年共发生6起违规事件，其中基本包含了对保险中介机构处罚的主要原因。

首先，任命不具备资格的高级管理人员。2015年6月，董保利销售公司股东会决议任命柳永桂为公司执行董事，全面负责公司的日常经营管理。截至检查日，柳永桂尚未取得保险专业中介机构高级管理人员资格。

二是未按要求报告股权变动情况。董保利销售公司在2017年7月改变了股权。从股权变更到检查日，公司未向四川银监局报告。

三是分支机构临时负责人任期超过3个月。从2016年到检查日，董保利销售违反法律法规，部分分行临时负责人已任职三个月以上

第四，利用商业便利为他人谋取不正当利益。2017年1月至2018年6月，董保利销售公司利用商业便利为他人谋取不正当利益，实施了违法行为。

第五，委托不持有本机构颁发的执业证书的人员从事保险销售。截至检查日，董保利销售公司存在委托未持有本机构执业证书的人员从事保险销售的违法行为。

第六，准备和提供虚假的报告、报表、文件或材料。2017年，董保利以虚假费用出售非法和违法活动；在检查期间，董保利销售准备了虚假的股东大会决议。

值得一提的是，今年1月，许多保险中介因帮助保险公司虚报费用而受到处罚。例如，浙江银监局发现浙江联创保险销售有限公司将PICC杭州分公司的手续费收入虚假列为人民币100.57万元，实际上是公司的其他收入。

除上述原因外，1月份保险中介机构还因以下原因受到处罚:未经批准擅自变更分支机构经营场所或撤销分支机构，未按规定报送、保存和提供相关信息和资料，超出批准的经营范围和经营区域从事经营活动，未办理保险销售从业登记的，支付佣金，未按规定培训保险销售从业人员，未建立完整的保险销售从业人员管理档案。

黑名单和灰名单

从地方监管部门实施的处罚来看，今年1月，四川银保监对保险中介机构实施了更严厉的处罚。据《证券日报》记者统计，2019年1月，四川银监局下发的罚款涉及9家保险中介机构，包括四川中润保险评估有限公司、四川新力保险评估有限公司和四川希望保险代理有限公司

最近，四川省银监局召开2019年省级银保监管工作会议时，提到今年将彻底整顿银保市场的混乱局面。做好“巩固混沌治理成果，推进合规建设”专项工作。继续实施“合规管理大调查专项行动”。与此同时，案件预防的高压态势持续保持。进一步探索行业员工“黑名单和灰名单”管理制度，防止案件责任人带病上岗甚至升职。加大案件查处力度，对案件防控形成巨大冲击。

事实上，虽然今年1月保险中介机构被罚款最多，但专业保险中介机构的保费收入比例仍然偏低。与世界成熟市场相比，我国保险公司的市场地位仍有很大差距。

根据2018年《保险中介市场生态白皮书》，自2000年中国第一家保险经纪公司成立以来，中国保险市场上约有2500家保险代理公司(专业中介公司)，但它们在各类保险销售渠道中所占的比例一直处于最低水平。以人寿保险为例，中国保险通过公司渠道实现的保费收入比例不到2%。在美国，通过发电渠道(独立代理渠道)实现的保费比例长期保持在50%左右。