马上金融赵国庆：消费金融业务的核心仍是风控

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中国金融网1月21日电(记者杨昌)近日，由清华大学中国经济思想与实践研究所中国与世界经济研究中心主办的第四届中国消费金融高层论坛“新经济形势下消费金融业的发展路径”在京举行。与此同时，《2018中国消费信贷市场研究》正式发布，特许消费金融公司普惠金融服务水平不断提升，成熟的业务模式引领行业快速发展。

论坛得到了相关政府部门、经济领域学者、消费金融企业和其他行业专家的支持。企业高层代表、清华大学知名经济专家和专业媒体共同探讨了新经济形势下消费金融的发展路径、如何实现消费金融企业创新与合规的统一、如何拓展消费金融公司的融资渠道和加强内部风险管理。金融集团创始人兼首席执行官赵国庆在会上表示:“消费升级将是中国未来一个重要的发展动力。消费金融是消费升级的重要催化剂，在提高人民消费质量和生活质量方面发挥着重要作用。”

2018年，消费金融行业共申请贷款11.2626亿笔，占整个信贷行业的53.8%，同比增长6.3%。从总体趋势来看，消费金融经历了一个从低迷到复苏的过程。清华大学经济管理学院教授李稻葵认为，经济将加速下滑趋势，金融政策将发生根本性变化。消费金融鼓励发展，意义重大。消费金融整体发展相对健康，有必要进一步推进消费金融创新。

如何支持消费金融公司整个行业做大做强，更好地实现支持消费增长的目标？这已成为时代的命题。“对于这个时代的机遇和挑战，我们是敬畏和谦卑的，永远保持。在创业之初，我们就意识到必须牢牢把握企业发展的生命线，这样才能在复杂的市场变化中稳步发展。”这是赵国庆给出的答案。

"消费金融最重要的价值链闭环体现在不外包上."赵国庆一再强调这一点。虽然金融行业的大多数金融机构利用第三方供应商合作模式快速搭建点对点的贷款平台，以寻求市场份额和业务拓展，但金融业却走上了自主研发科技的艰难之路。

在创业之初，金融界立即投入巨资，开始从事零售信贷系统的研究和开发。赵国庆说:“对许多企业家来说，最困难的事情是把他们的手弄得又脏又湿。然而，创业不能是功利的。有时候，如果我们坚持长期能力建设，就必须放弃短期利益。从国家发展周期来看，谁掌握了核心技术，谁就掌握了时代的主动权。”

数据显示，2018年，消费金融行业首笔贷款客户平均占比为14%，同比下降24.6%，比信贷行业整体水平低3.3%左右。当行业发展到一定阶段，如何发展新的客户群体，提高客户获取能力，实现用户总数的增长，对消费金融机构提出了新的要求。

赵国庆认为，消费金融的本质是资产负债匹配的管理，当前行业面临的最大挑战是用户体验，即用户整个生命周期的管理，特别是债务方受制于同行信用，这容易影响客户体验和粘性。

“我们一直努力为用户提供一个绿色和包容性的消费环境。我们非常重视用户收入与负债的比例，避免过度负债带来的债务风险。风险控制仍然是消费金融业务的核心，而风险是金融管理的业务，因此我们不能过于重视风险控制。作为整个业务链的核心，严格细致的风险控制流程始终是竞争的核心。”赵国庆说。