四大行智慧化转型加速 金融科技发展已有具体规划

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中新网9月7日电(记者马文静实习生王雪菲)近日，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行四大银行2018年上半年业绩均已披露。翻开四大银行今年的半年报，“智慧”、“技术”、“转型”等字眼穿梭其间，金融科技浪潮下的银行业转型图景呈现在我们面前。

今年上半年，“抢风头”的四大智能柜台银行继续“瘦身”

经常去银行做生意的人很容易发现，近年来，银行网点发生了很大的变化，科技元素越来越多，人越来越少。在“科技解放人”的趋势下，银行“瘦身”势在必行。

以四大行为为例，半年度报告显示，2018年上半年，四大银行员工总数减少了3.2万多人。其中，农业银行的员工人数最多，达到10，267人。事实上，近年来，四大银行的“瘦身”趋势仍在继续。统计数据显示，自2015年以来，四大银行已裁员7万人。

业内人士指出，该行的“瘦身”与该行大力发展网上业务和智能银行有关。当客户的业务可以在线自助完成时，银行对运营商数量的要求自然会降低。从四大银行的半年度报告来看，这种逻辑显而易见。

农行在半年度报告中指出，今年上半年，农行推进了轻资产、轻投资、轻经营的轻转型和新型智能化管理模式。一方面，加快柜台业务电子化，推广新一代超级柜台，减少人工业务处理和人工授权，进一步提升客户体验。另一方面，它促进了网络运营商向营销服务人员的转变，提高了网络的营销服务能力。

中国银行首席信息官刘秋万在中期业绩发布会上表示，中国银行重点推进网络转型领域的智能柜台建设，涵盖33类132种服务场景。截至6月底，中国银行mainland China分行36家一级分行、9927家网点开通智能柜台，网点覆盖率达到93.6%。

中国建设银行还表示，上半年稳步推进智能银行建设，不断优化自助渠道服务网络。截至6月底，已有95，000台自助取款机和29，000家自助银行投入使用，非银行自助银行与网点的比例为1:1，49，000台智能取款机投入使用，覆盖所有实体网点。

利用技术扩大在线场景，成为客户的主要渠道

线下智能网点“遍地开花”，网上渠道更漂亮。几家互联网巨头从现场抢夺传统银行蛋糕的路径让传统银行意识到现场的重要性。大数据和人工智能等金融技术的发展为银行提供了一个绝佳的机会，让它们可以设计出全方位的场景，并通过个性化服务留住客户。

工行董事长易会满在半年度报告中表示，工行将场景建设作为上半年客户收购的突破口。通过打造“中国工商银行小白”等一系列标杆场景，上半年新增个人客户1992万人，收购网上客户一半，达到过去五年同期的最好水平。

中国银行在半年度报告中表示:“把握数据和情景这两条主线。”上半年，中国银行在场景生态方面下了大力气，大力拓展“中行电子贷款”客户群，加快实施具有行为特征的大规模授信等项目。农行专注于打造支付、旅游、商圈等核心交易场景，打造“智慧生活”的生态圈。上半年农业银行支付商户24644家，同比增长144%，上半年交易量192亿元，同比增长80%。

场景生态的扩展导致了活跃的网上交易。据中国银行统计，今年上半年，其电子渠道对网络业务的替代率达到95.32%，手机银行交易额达到8.32万亿元，同比增长72.7%，成为客户最活跃的网上交易渠道。上半年，工行网上金融业务占比97.9%。上半年，农业银行加快了客户和企业的网上分流。上半年个人掌上银行交易额达到22.62万亿元，比去年同期增长一半以上，达到68.44%。

金融技术布局有计划的技术应用来加速着陆

面对金融科技的汹涌浪潮，上半年，四大银行形成了金融科技发展战略规划，引导金融科技与业务深度融合，积极开展新技术在金融场景中的应用，加快科技落地步伐。

在战略和机制方面，中国建设银行和农业银行已经采取了行动。建行表示，上半年重点推进金融科技体制改革创新，包括成立建新金融科技公司、编制未来五年金融科技战略规划、成立金融科技创新委员会。中国农业银行还制定了金融科技创新三年行动计划，明确了关键任务和实施路径。

在金融技术的具体应用方面，各银行也加快了步伐。工行表示，其“七大创新实验室”的创新成果已陆续投入使用，云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等领域已形成可内外开放的企业级成果。

“中国银行的三大技术平台基础设施今年将取得关键成果。”刘秋万在新闻发布会上说。据了解，上半年，中国银行搭建了云计算、大数据和人工智能三大基础平台，积极开展人工智能、大数据、生物识别、虚拟现实/增强现实、区块链和量子通信等新技术在金融场景中的试点应用。

从金融技术应用角度看，四大银行主要将金融技术应用于前端产品创新、后台运营管理体系建设和风险控制体系完善。