银行业数字化转型结硕果

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根据上市银行半年度报告，上市银行在金融技术领域实施了战略布局，加快了数字化转型。在探索大数据、云计算、人工智能等新技术和业务创新融合的过程中，我行基于新技术的产品创新也越来越丰富，覆盖面也越来越广

金融业一直是先进技术应用的领先实践者，因此传统银行业的数字化转型备受关注。科技实力不仅渗透到银行信贷资产的质量管理中，而且渗透到银行经营的各个方面。根据2018年上市银行半年度报告，随着科技的快速发展，上市银行加快了金融科技的战略布局。

通过研究四大国有商业银行的年中报告，我们发现“金融技术”一词在年中报告中经常出现。其中，工行中期报告8次，建行中期报告13次，农行中期报告11次，中行中期报告6次。中国最大的银行中国工商银行在《中国日报》董事长的讲话中写道:让金融科技思维重塑业务逻辑、业务流程、服务体系和it架构，让金融“正规军”成为金融科技领域的“主力军”。

实施战略布局加快转型

从上市银行发布的中期报告可以看出，上市银行在金融技术领域实施了战略布局，加快了数字化转型。

工行着力打造“智慧银行”，全面实施“电子工行3.0”互联网金融发展战略。报告称，未来将推动传统金融服务的智能化转型，将传统金融服务转型为服务无所不在的“就近银行”、创新无所不包的“开放银行”、应用无所不包的“智能银行”。

工行董事长易会满表示:“工行将升级‘电子工行3.0’，重点做三件事。”首先，用互联网思维改造产品。其中，重点推进智能银行应用场景建设，打造金融生态服务圈。二是建设本行新一代信息系统，突出智能化、开放性、共享性、高效性和集成性五大特征，以个人零售业务为重点，更好地提升客户体验。第三，重点利用云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等“七大创新实验室”成果。在云计算方面，工行实施了基础云平台，为客户提供账户安全检测、安全锁、交易限额定制等云服务。在大数据方面，我行已经形成了数据仓库，在反欺诈领域取得了良好的效果。以防范和控制电信欺诈为例，工行成功防范了19万起财务损失，累计损失30亿元。

中国建设银行继续深化新一代核心系统应用，构建大数据工作平台。中国建设银行董事长田国立表示:“建行依靠‘新一代’系统形成的技术优势，整合了现代技术、客户洞察力、财务情景和产品运营，从过去的技术用户跨越到行业领袖和标准制定者。建行成立建信金融科技有限公司，推出金融科技战略，加大科技驱动力度，赋予金融发展和创新更大权力。”

除了国有银行建立金融技术子公司外，股份制银行也建立了技术子公司。今年5月，民生银行在北京成立了民生科技有限公司。民生银行董事长齐宏表示:“在人才队伍建设方面，民生科技计划在三年内达到2500人，并在此基础上培养一支能够生产多种产品的专业、高素质的R&D团队。”记者发现，自2015年以来，兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行等多家银行相继成立了金融科技公司。

移动领域是变革的主战场

随着智能手机功能的日益强大，传统银行业纷纷布局移动市场，“移动优先”成为普遍策略。

根据工行的年中报告，截至2018年6月底，工行拥有2.97亿电子银行客户，在易观银行服务应用的月度活跃用户数量中排名第一；1.37亿电子联盟注册用户；上半年，融资电子采购平台交易额为6442亿元。上半年，工行新增个人客户1992万，为过去五年同期最高水平，其中网上客户占一半。

根据中国农业银行的年中报告，今年上半年，农业银行在“金融科技+”的带动下，以棕榈滩银行为核心，坚定不移地实施“移动第一”战略，建立了开放、整合、个性化的网上综合零售金融服务平台。以智能为核心，ABC新一代手持银行创造了“智能转账”、“智能投资”、“智能互动”、“智能助理”、“智能旅行”和“智能安全”六大亮点，推出了智能投资、月度账单、资产查看、语音导航、人脸识别和免签账户等功能。

根据中国银行中期报告，本行实施“移动优先”战略，打造集团综合金融移动门户，提升以移动银行为核心的电子渠道服务效率。上半年，中国银行电子渠道对网点业务的替代率达到95.32%，电子渠道交易额达到106.69万亿元，同比增长19.02%。其中，手机银行交易额达到8.32万亿元，同比增长72.74%，成为活跃客户数量最多的网上交易渠道。中国银行也加快了移动支付业务的发展，在国内业务的基础上增加了跨境支付功能。该行业率先推动银联二维码跨境支付，支持国内银联卡客户通过手机银行在海外扫描代码。