个人房贷将进一步降温

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随着国家对房地产调控的加强，商业银行也对住房贷款进行了一系列调整，以积极落实调控政策，遏制了个人住房贷款的过快增长

住房贷款增速放缓是一个好现象，表明房地产过热和房价上涨已得到初步抑制，也表明抵押贷款对实体经济的信贷“挤压效应”有所缓解

目前，上市银行发布的半年度报告显示，上半年个人住房贷款增速较去年同期有所放缓。今年上半年，大型国有银行个人住房贷款增速低于10%，热点城市住房抵押贷款占比正在下降。

数据显示，上半年工行个人住房贷款增加3418.25亿元，增幅8.7%；上半年，农行个人住房贷款34009.93亿元，比上年末增长8.5%；上半年，建行个人住房贷款45012.16亿元，同比增长6.84%。

“从数据来看，今年上半年四大银行个人住房贷款增速明显放缓。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼表示，随着国家对房地产调控的收紧，商业银行也对住房贷款进行了一系列调整，以积极落实调控政策。比如，贷款额度得到控制，个人住房贷款首付比例上升，个人住房贷款利率上升。这些调整对抑制个人住房贷款的过度增长起到了一定的作用。

中国财政科学研究院应用经济学博士后潘和林表示，今年上半年四大银行个人住房贷款增速放缓并不出人意料。“今年以来，几乎所有热点城市都收紧了房贷政策，提高了二手房首付比例。与此同时，由于上半年供需失衡，许多房地产开发商采取了现金优先、双合同等规避政策，也间接降低了抵押贷款的比重。”潘和林表示，自中央政治局发布“坚决抑制房价上涨”的明确信号以来，房地产销售迅速下降，预计下半年个人住房贷款将进一步下降。

值得注意的是，上半年住房贷款增速放缓也与银行的积极调整有关。董希淼认为，随着一、二线城市房价的上涨，房地产市场的风险在不断积累，个人住房贷款的风险也在增加。为了规避风险，一些银行采取更加审慎的态度发放个人住房贷款，这也是个人住房贷款增速放缓的原因之一。

“由于个人按揭贷款一般都是长期贷款，各城市的银行会根据自身的流动性调整按揭贷款的比例。就金融市场而言，目前的抵押贷款业务不是最有利可图的业务，因此银行实施了相应的调整。”中国人民大学国际货币研究所研究员李说。

随着个人住房贷款增速放缓，一些人认为增速过低，这将抑制市场需求。对此，董希淼认为，个人住房贷款有一个非常重要的特点，那就是每年都有一部分人还款，而且这个部分的金额不小。此外，新的个人住房贷款可以满足整个市场的需求。

董希淼表示，要实现住房信贷政策的差异化。对于一些热点城市，房价上涨过快的城市应该更加谨慎。对购买第一套房的个人给予信贷支持，区分自住需求和投机性投资住房。

“住房贷款增速放缓是一个好现象，表明房地产过热和房价上涨已得到初步遏制，有助于降低房地产引发的金融风险。信贷是降低房地产杠杆的重要措施，房地产也与房价密切相关，不能放松。从实体经济的角度来看，这也是一种权衡关系。住房贷款增速放缓也表明，抵押贷款对实体经济的信贷“挤压效应”有所缓解。”潘和林说:(经济日报记者蒋鹏)