江苏银行拥抱科技服务小微 破解业界“难题”

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中国财经网11月5日电(记者孙见习记者)苏州，位于中国东部的一个水城，古老而现代，美丽而富饶。20多年前，国务院批准在这个江南水乡建立工业园区，旨在学习新加坡的先进工业经验。当时，行政区域为278平方公里，包括80平方公里的中新合作区，其管辖范围内有四条街道，常住人口为807，800人。

经过多年的打磨，苏州东部的这个工业园区已经达到了一定的规模。2017年，全区国内生产总值达到2350亿元，同比增长7.8%。园区内改革之花盛开，高层建筑拔地而起，先进的制造业、金融业和服务业在此落地，使该地区被称为“小陆家嘴”。

作为江苏省最大的法人银行，江苏银行起源于苏州，成长于南京。它不仅从最大的制造业省份汲取养分，还为该省的实体经济做出了应有的贡献。截至2018年6月底，江苏银行共有17家分行，总资产1.85万亿元，于2016年8月在a股市场上市，今年被纳入msci指数；同时，截至2018年9月，江苏银行制造业实际贷款余额为1288亿元，全省制造业实际贷款余额为1077亿元，其中先进制造业贷款余额为521亿元，占全省制造业贷款余额的一半以上。

江苏银行苏州分行越来越支持这座千年城市。在实现1000亿元存款规模的同时，银行贷款的辐射半径继续扩大。今年前三季度新增贷款115.7亿元，新增小微贷款87.4亿元，新增生产性贷款30.7亿元，帮助一大批实体脱困。

拥抱科技帮助肖伟

近年来，江苏银行创新技术，以互联网大数据发展为核心，推出基于数据质押的“电子金融”系列产品。苏州工业园区的小微企业友曼特自动化设备有限公司就是这类产品的受益者之一。中国网银从公司负责人那里了解到，优曼特使用的产品叫做“税务电子金融”，是一种纯信用贷款，具有网上申请和现收现付的特点。Youmante在一天内完成了从申请到贷款的整个业务流程，获得了近200万元的短期营运资金。

"由于税务电子金融的特点，该贷款的年利率低于抵押贷款的年利率."当被问及这笔纯信贷贷款的利率是否偏高时，精明的负责人表示。

据悉，江苏银行一直致力于打造互联网大数据基金规模最大的银行，并通过独立构建“融创智库”大数据平台，将新技术应用到贷款前、贷款中、贷款后的各个环节，从而降低小微企业的融资成本。2018年上半年，江苏银行小微企业贷款余额3505亿元，同比增长375亿元，普惠小额贷款余额497亿元，同比增长44亿元。小额贷款占全部贷款的40%以上，企业贷款占60%以上。

江苏银行总行相关人士信心十足地表示，通过建设数字化、网络化、智能化的银行，江苏银行不仅为众多小微企业提供了便利，提高了贷款效率，还有效地控制了风险。目前，江苏银行小额贷款不良率低于行业平均水平。可以说，面对世界性的小额贷款高风险问题，江苏银行走在了前列。

目前，我行还与国家电网在区块链的应用进行了合作，实时获取了国家电网核心企业的物资采购和上下游供应链的订单信息，为国家电网上下游中小企业提供票据融资服务，降低了中小企业的融资成本。

奇立创新和赋权实体

园区另一家中型企业东辉光学称赞江苏银行的“苏克贷款”。经过十年的积累，东辉光学已经成为本地光通信领域的领先企业。企业负责人秦明海告诉中国网银，江苏银行推荐的“苏克贷款”非常适合东辉光学。2017年，东辉处于高速增长期，急需300万元。秦明海的住所被其他银行用于抵押贷款，江苏银行的到来解决了他的燃眉之急。“苏克贷款”是一种纯信用贷款，为期20天，执行基准利率为4.35%。另外，在当时政府贷款的贴息下，东辉光学最终以3.48%的低利率获得了贷款。

江苏银行总行相关人士在谈到“苏克贷款”高效率低利率的原因时回答说，“苏克贷款”是银企合作业务，是传统贷款业务的创新。该产品将大数据技术应用于风险扫描和贷后管理，基准利率定价支持小微科技企业。

值得学习的是江苏银行在物联网和区块链领域的探索和应用。物联网不同于互联网。简而言之，它是事物之间形成的网络。通过该技术的应用，江苏银行可以快速识别动产数量和进出仓库的痕迹，大力推广风险较高的动产质押业务成为现实。截至今年9月底，江苏银行物联网动产质押业务已有56户完成业务审批，授信金额5.11亿元，其中首次贷款户44户，使用授信客户39户，累计贷款金额9.69亿元，共贷款813笔，贷款余额1.4771亿元。