威海银行行长孟东晓：商业银行躺着赚钱的时代已经过去了

本篇文章1614字，读完约4分钟

中国网络金融11月1日，第14届北京中国金融博览会暨2018中国金融年度论坛今天开幕。会上，威海商业银行行长孟表示，商业银行的转型发展经历了15年的撒谎和赚钱。目前，商业银行撒谎和赚钱的时代已经过去。银行业应结合中国经济和环境的变化，从同质化向差异化转变；与此同时，从粗放型发展模式，对规模的追求已经转向精细化和专业化的发展；从规模到效益，到特色。

以下是演讲的一部分:

严格监管下的商业银行科技创新与发展问题仍然敏感，尤其是在当前特殊环境下。现在我们可以清楚地看到，市场声音很大，恐慌在一定程度上出现了。昨天，政治局召开了一次会议。现在的经济有什么问题，症结在哪里？是什么引起的？在严格监管的背景下，有三个方面。首先，我们来谈谈严格监管的内涵、由来和影响。其次，谈谈商业银行目前面临的大环境。再次，简要介绍了商业银行创新发展的路径。

严格监管的内涵，自2015年股市崩盘以来，中国证监会一直严厉打击杠杆融资，并出台了相关杠杆融资政策。2016年，中国人民银行出台了控制银行配额的指导意见。自2017年3月以来，银监会已发放了7个令牌，开展了334次检查，以控制金融混乱，其中包括3次违规、3次套利和4次不当行为。尤其是“不当创新”。2016年，出台了新的资本管理条例，结束了大资本管理时代。监管者对银行有很大的影响力。其中最深刻的感受之一是城市商业银行异地非直接牌照机构的清理，这影响了上海5万人和北京许多人的就业。不良贷款率的充分暴露也是商业银行最痛苦的地方，这也是严格监管的主要内容。

严格监管的主要背景是与中国宏观经济的严格性分不开的。近十年来，发生了几件对银行影响很大的大事。2015年1月，贷存比正式取消。股份制商业银行的平均存贷款基本上是100%，有些甚至超过100%，这对资金的释放和杠杆的增加有很大的影响。2015年官方利率的放开将对银行产生深远的影响。银行仍受银行间自律机制的影响。利率自由化对银行的经营理念是颠覆性的。商业银行躺下来赚钱的时代已经过去了，所以有必要测试一下自己的能力。

从政策层面来看，硬着陆的潜在风险非常大，因此央行率先发展了宽货币的形式。然而，广义货币的整体形式流动性释放效果不佳，风险远未释放。主要原因是在严格的监管背景下，原有的市场基础渠道已经被拆除。也就是说，在当前环境下，商业银行没有资金提供原有的杠杆融资、债券发行业务和股票债券联合融资，这是对严格监管的理解。

商业银行必须面对大环境和新的经济常态进行创新，也就是说，中国目前面临的大经济格局是人口红利损失、人口质量效益和经济结构转型的机遇。这里也有很多不同的观点，典型的是中等收入陷阱。当国内生产总值达到一定水平时，它可能面临滞胀、生产停止和通货膨胀。如果这一政策继续下去，它可能面临滞胀。第二，金融脱媒。现在大企业不需要银行。这轮民营企业融资产生了影响。大部分是债券融资，而不是股权融资，融资成本高。第三，利率市场化对银行有很大影响。第四个是互联网金融，它挑战银行，无论其资产和支付终端如何。现在有问题的P2p，众筹，可能是一种趋势，但是它不能脱离金融这个大的范畴，而且这块还没有真正发行。这是银行的整体环境。

转型与发展，一家商业银行，已经躺了15年来赚钱。自2003年以来，通过债务剥离，商业银行的总资产每五年翻一番。2003年，全国商业银行总资产为27万亿元，2008年超过60万亿元，2003年超过127万亿元，去年年底超过250万亿元。在目前情况下，这绝对是不可持续的。银行业的下一步是结合中国经济和环境的变化，从同质化向差异化转变，同时从粗放型发展模式，追求规模化向精细化和专业化发展，从规模化向效益化和特色化转变。此外，更重要的是承担社会责任，回报，支持实体经济，充分发挥其优势，以及如何支持小微企业，民营经济和城乡居民的金融需求。我们应该继续在商业模式、组织和管理体系上创新，以开放的心态拥抱金融技术。