23家上市银行上半年实现净利逾6000亿元 资产质量改善趋势明显

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截至8月30日，23家a股上市银行发布了上半年业绩。据统计，上半年，23家银行实现归属于母公司股东的净利润6242.2亿元，同比增长6.30%。根据年中报告，与去年底相比，大多数银行的不良贷款率都有所下降。就盈利能力而言，国有大银行的净息差同比大幅提高。业内人士表示，在新的资产管理法规和细则的要求下，银行一直在积极探索理财业务转型。

不良率下降

公布的银行中期报告显示，许多银行的“不良”状况有所改善。在这23家银行中，有17家银行的不良贷款率较去年底有所下降。其中，农业银行、招商银行和吴江银行跌幅最大，分别比去年年底下降0.19、0.18和0.18个百分点。

上半年，农行积极推进“净表计划”，不良贷款和不良贷款率双双下降，不良贷款率为1.62%，同比大幅下降0.19个百分点。建行资产质量在保持稳定的同时保持了进步。根据年中报告，6月末建行不良贷款余额为1987.54亿元，不良贷款率为1.48%，比去年年底下降0.01个百分点，相关贷款比例为2.82%，比去年年底下降0.01个百分点。中行不良贷款率为1.43%，较年初下降0.02个百分点。

中国银行首席风险官潘月涵表示，在风险缓释方面，本行着力整合内外部资源，持续推进不良贷款缓释精细化，持续推进潜在风险监控预警体系建设，努力实现潜在风险的早发现、早预警、早化解。在长效机制方面，我们将以支持供给侧结构改革为主线，着力提升行业研究和组合管理的前瞻性，不断优化信贷行业结构。

中国农业银行行长赵桓表示，监管部门对纳入逾期超过90天的不良贷款提出了更严格、更明确的要求，因此不良贷款在短期内略有增加。然而，中国农业银行没有受到影响，因为所有向公众逾期超过30天的贷款都已经变坏，逾期超过90天的贷款甚至更早变坏。

在不良资产处置方面，中国建设银行行长王祖继表示，与去年相比，债转股在政策层面有了很大改善，比如提供了特殊的低成本资金。目前，建行占据债转股领域的半壁江山，签约规模和落地规模分别约为6400亿元和1100亿元；上半年，建行继续推进市场化债转股，签约规模超过500亿元，落地金额超过100亿元。

国有大银行的净息差继续改善

从盈利能力来看，国有大银行的净息差继续逐年提高。

中国银行上半年的净息差为1.88%。中国银行副行长张青松表示，今年上半年，中国银行的净息差在保持稳定趋势的同时继续保持增长，去年全年增长4个基点，第一季度增长3个基点。净息差的提高主要是由于资产负债结构的优化。首先，由于美联储加息，中国银行海外资产收益率持续上升，推高了中国银行海外机构的净息差。二是中国银行积极优化资产负债结构，境内人民币中长期贷款占比同比增长1.3个百分点；国内人民币活期存款平均余额同比增长1.1个百分点。三是央行下调存款准备金率，央行存放在生息资产中的人民币平均余额同比下降1.4个百分点。

根据建行的中期报告，上半年，由于央行有针对性的RRR降息的影响，以及集团优化资产负债结构、提高资产回报率、加大存款推广力度等措施，生息资产率的增幅大于付息负债率。净息差为2.20%，同比上升17个基点；净回报率为2.34%，同比增长20个基点。

上半年农业银行净利息收入同比增长225.1亿元，其中规模增长导致净利息收入增长114.68亿元，利率变动导致净利息收入增长110.42亿元；净息差为2.35%，同比上升11个基点。中国农业银行半年度报告解释说，净息差和净息差同比增长有两个因素:一是加强贷款定价管理，不断优化信贷资产结构，提高贷款平均收益率；其次，由于市场流动性紧张等因素，非重组债券和贷款交易的收益率上升。

银行理财业务大幅萎缩

公布的中期报告显示，许多银行的财富管理业务大幅缩水。根据农行年中报告，上半年代理业务手续费收入为122.31亿元，同比下降25.45亿元，降幅为17.2%，主要原因是代客户理财业务收入减少。

中国农业银行副行长张克秋表示，中国农业银行将按照监管要求规范业务。首先，在产品转型方面，管理层立即对表内、表外、保本和非保本产品转型策略进行了统筹安排。二是在专业化投资机制方面，资产管理团队是总行直属的业务单元，在组织架构、流程、风险控制和投资研究等方面努力提升资产配置能力。第三，在公司化改革方面，紧跟同业监管要求和市场趋势，积极做好准备。

建行中期报告显示，理财产品业务收入为65.52亿元，同比下降58.29亿元，降幅为47.08%，主要受新资产管理规定和市场理财产品发行成本快速上升的影响。中国建设银行副行长张表示:“整个新的资产管理法规将朝着更加有序和健康的方向发展，这不会影响商业银行对实体经济的服务。随着调整逐步到位，资产管理收入将逐步增加，资产管理仍是建行重要的业务发展方向。"

交通银行中期报告显示，管理费收入为65.11亿元，同比下降7.25亿元，降幅为10.02%，主要原因是代理金融投资管理业务量下降。