调控从紧 房贷利率短期保持稳定

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中国工商银行和中国农业银行上海分行将首笔住房贷款利率下调至10%的消息在一天内被逆转。10日，工行和农行上海分行回应市场传言，表示不调整个人住房贷款利率政策。

专家表示，过去一年，中国首套住房贷款平均利率持续上升，短期内抵押贷款利率可能趋于稳定。从房地产市场监管的角度来看，基调将保持紧张，银行的个人抵押贷款政策将遵循监管的大方向。调控政策可以进一步收紧，并与长效机制持续衔接。

政策保持不变

一位接近监管机构的人士告诉《中国证券报》，目前对抵押贷款没有新的要求。从目前情况来看，一线城市的房地产贷款市场总体稳定，实际上不需要新的政策。

当《中国证券报》记者致电工行上海分行时，该分行的个人贷款经理表示:“我没有收到通知。”目前，按揭利率仍实行基准利率95%的政策。”

对此，工商银行上海分行相关负责人10日下午表示，工商银行上海分行始终坚持以房为住、不投机为导向，认真落实个人住房贷款差别化信贷政策，目前没有调整个人住房贷款利率政策。本行将严格执行国家对房地产市场发展的新要求，根据风险审慎定价，确保政策落实到位，促进房地产市场稳定健康发展。

事实上，此次活动能够吸引市场关注的原因之一是，目前这种情况在一线城市很少见。

从7月份的数据来看，在荣360所监控的30家银行中，对于上海首套住房贷款和按揭利率，共有5家银行(分行)可以申请9-9.5%的折扣；十家银行实施基准利率。深圳和广州的首套住房贷款利率大多提高了10%-15%。

接受《中国证券报》记者采访时发现，从北京的角度来看，几家国有银行已经在北京实施了首套房贷基准利率上调10%的政策。

一些大型国有银行的个人贷款经理表示，目前贷款利率仍然正常，新房贷款利率相对较快。经批准后，贷款只能在客户完成过户和抵押登记后才能发放，整个过程一般为一个月左右。“贷款时间的主要变量在于抵押登记。北京的不同地区是不同的。”

短期稳定

数据显示，近年来，中国首套住房贷款的平均利率一直在持续上升。

易居房地产研究所发布的《2018年第二季度全国居民住房杠杆研究》显示，第二季度个人住房抵押贷款余额同比增幅和全国居民住房杠杆比率分别降至18.6%和31.9%，均连续五个季度下降。从新增个人住房贷款余额看，第二季度个人住房贷款余额增加9800亿元，同比下降2%。

对于抵押贷款利率走势，交通银行金融研究中心高级研究员夏丹表示，抵押贷款利率一直在持续上升，但上升幅度一直在缩小，继续上升的幅度相对较小。在接下来的几个月里略有增加后，它可能会稳定下来。

“地方监管政策出台已经有一段时间了。经过缓冲期后，多城市银行基本完成了整体利率的相应调整和变动。”融360分析师李伟表示，在当前流动性保持合理充裕的情况下，银行资金得到补充，用户存款利率和理财产品收益率略有下降；用户的抵押贷款需求仍然强劲。在这种情况下，银行不太可能再次提高抵押贷款利率。大幅下调抵押贷款利率不符合监管要求。考虑到许多影响因素，抵押贷款利率在短期内更有可能保持稳定。

“因为个人住房贷款业务具有优质资产和节约资金的特点，所以也有助于储备优质的个人客户。因此，银行愿意发展抵押贷款业务。”夏丹认为，除了银行自身的偏好，抵押贷款定价与监管指引密切相关。在居民部门要求降低杠杆率的情况下，银行控制抵押贷款的增长率，以防止这一业务的过度增长率引起的连锁反应。

天丰证券房地产首席分析师陈天成表示，房地产政策不会宽松，但宏观宽松趋势明显。目前，一些地区的房价、销售和投资仍在上涨。在这种背景下，房地产不太可能有宽松的政策。

局部分化

根据中原地产研究中心的统计，从1月到7月，中国主要城市的调控次数达到了260次。7月，全国房地产市场的调控力度再次创下新纪录。相关部门已经在60多个城市发布了70多项各类房地产调控政策。

业内人士表示，房地产调控仍将保持紧张态势，但在分类政策背景下，利率执行与地区政策和银行间竞争程度有关，银行将根据实际情况进行调整。

根据荣360的数据，7月份广州第一套住房贷款的平均利率为5.55%，第二套住房贷款的平均利率为5.89%，两者均比上个月有所下降。

以深圳为例，数据显示，7月份，深圳首笔住房贷款平均利率为5.60%，平均利率比上年同期提高9个基点；第二套住房贷款的平均利率为5.88%，与前期相比，平均利率提高了11个基点。

与之相对应的是深圳严格的房地产市场监管。7月31日，深圳出台了新的楼市调控政策，暂停企事业单位购房；居民家庭新购买的二手房三年内不得出售；购房人离婚后两年内申请住房贷款的，首付款比例不得低于70%。