要贷款先办信用卡！个别银行信用卡业务涉嫌违规

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信用卡原本旨在为客户提供更便捷的金融服务，现在被各家银行冠以“信用卡第一”的称号。

根据《中国银行卡产业发展蓝皮书》(2018年)，2017年信用卡发行数量加快。截至2017年底，累计发放信用卡7.9亿张，当年新增1.6亿张，同比增长25.9%。

在数据热潮的背后，为了赢得客户和增加信用卡发行数量，一些商业银行被指控过度营销，甚至涉嫌违规。其中，“强制捆绑”受到了批评。

在申请信用贷款之前，你必须申请信用卡

近日，Z先生(化名)向《证券日报》记者报道，他在银行办理信贷时遇到“捆绑销售”。

Z先生说:“我最近在一家股份制银行申请了信用贷款。当我第一次去银行咨询时，账户经理列出了需要准备的材料，并告诉我在成功提交电子材料后，等待面对面的通知。然而，当我完成所有的审核并来到银行进行面对面的签字时，账户经理拿出了一张信用卡申请表，并说在签字前必须填写信用卡申请表，否则信用贷款将无法获得批准。因为客户经理的态度很强硬，而且我离贷款批准只有一步之遥，所以我选择了妥协，申请了信用卡。”

针对Z先生反映的情况，《证券日报》记者咨询了上述银行的贷款经理，该行朝阳区分行的工作人员表示:“一直以来，申请该贷款产品都需要申请信用卡，这是总行的要求。客户可以随意选择信用卡，不需要打开卡，过一会儿取消就可以了。”

当记者问:“如果你不申请信用卡，你能批准信用贷款吗？”，上述工作人员直接说“不”。同时，在回答记者提出的“为什么在提交材料前没有通知客户需要申请信用卡”的问题时，工作人员说:“一般都是提前解释的，当时的账户经理可能已经忘记了。”

据《证券日报》记者称，上述银行的“捆绑销售”并非个案。在另一家城市商业银行，记者在咨询信用贷款时也遇到了"捆绑销售"。一位客户经理说:“要申请信用贷款，你需要申请一张额外的提现卡和一张信用卡。”

账户经理解释说:“这张提现卡本质上也是一张信用卡，提现率很低，比信用贷款更划算。目前，现金取款卡和信用贷款是捆绑在一起的。如果你想处理一个，你必须处理另一个。另一张信用卡是为了完成销售任务，而且必须处理。如果你不想做，你只能咨询其他部门。”

该账户经理还补充道:“既然你原本打算申请信用贷款，那么申请额外的提现卡和信用卡是相当合适的。我的许多客户只想申请提现卡，因为这种提现卡的费率很低，但总部规定是捆绑的。”

个人为顾客申请卡

除了上述银行对信用卡的“捆绑销售”，一些银行账户经理也受到了客户的质疑。

在北京工作的刘女士对《证券日报》记者说，“我之前在一家国有银行网点申请过信用卡，但一个多月之后，我收到了两封银行的挂号信，每封信都包含一张不同风格的信用卡，一张限额为3.5万元，另一张限额为2万元。我打电话到信用卡中心，发现一张卡的申请人是我自己，另一张卡声称是我授权的，而授权人实际上是一名银行职员。虽然我一再强调我没有授权任何人，但客服人员说，在她能找到的信息中，申请卡的材料是完整的。”

刘女士还说:“我原本以为多一张牌的影响并不大。”临时支出金额足够了。谁知道客服人员提醒我，虽然是两张卡，但银行给我的总信用额度是35000元。这不是两张牌的总和。客服甚至建议我不需要同时打开两张卡。”

一些持卡人向《证券日报》记者反映，以前的“个人卡”大多来自亲友，现在的“个人卡”很多来自银行的理财经理。

在北京工作的李先生说:“我在几家银行买了理财产品后，就增加了理财经理的个人微信。”我觉得咨询方便，但有些理财经理偶尔会出售信用卡，并让我在填写信息时填写他们的个人代码。我认为遇到这种情况一两次是可以接受的。每个人都在努力完成销售任务，尤其是当一个财务经理说:“如果销售任务是临时收到的，如果没有完成，工资就会被扣除”。不过，我不止一次对此感到厌恶。”

据了解，这种“个人卡”很常见，出售。许多持卡人说，虽然他们不需要申请卡，但他们害怕得罪朋友、亲戚和顾客。如果他们不能说不，他们只能选择不打开卡或收到卡后取消。也有网友表示，除了朋友销售，很多信用卡销售人员通过微信向“附近的人”销售，这让很多人感到不知所措。