7月份监管层对保险中介处罚很“显眼”

本篇文章1811字，读完约5分钟

自7月份以来，中国保监会对保险中介机构的处罚尤为明显，最近几周已经发出了几封处罚信。据《证券日报》记者统计，在7月20日至7月25日的6天时间里，银监会和地方监管部门共查处了14家保险专业中介机构，特别是上海保监局在7月25日发出了10封监管信函，查处了8家保险中介机构及相关责任人。

从被处罚公司来看，共有14家保险中介机构，包括上海钟会保险经纪公司、海东达保险代理公司、上海伟明保险代理公司、美国中国销售公司、上海东大保险代理公司和上海钟会保险经纪公司。从罚款金额来看，上述中介在一周内共被罚款168万元，其中安城保险销售公司及相关人员被罚款64万元。在中介机构的处罚金额中，罚款是相当少见的。

事实上，今年以来，中国保监会不断加强对保险中介机构的监管，出台了一系列规范性文件，同时也加大了处罚力度。据《证券日报》记者不完全统计，保险中介机构(代理公司、经纪公司和公估公司)全年共被罚款1000多万元。

上海保监局一天处罚8名中介

7月25日，上海保监局连续发出10封监管信，指出8家保险中介机构及其责任人违规，共罚款56.7万元。

处罚原因包括:被保险人职业责任保险累计赔偿限额不符合规定，未取得执业证书的人员被委托从事保险经纪业务，客户通知未按规定编制和使用，客户通知未按规定编制和使用，出具虚假报告。

以上海某大型保险中介机构为例，上海保监局发现其存在以下违法违规行为:一是未按规定制作和使用客户通知。公司在2010年向检查组开放业务时，在开展集团金融业务和高端医疗业务的过程中，从未制作和使用过客户通知书。第二，没有报告住所的改变。2016年10月至12月，公司办公地址变更自发生之日起5日内未向监管部门报告。第三，公司准备或提供虚假报告和报表。2016年，会议费用财务凭证中记录的两个项目与费用的实际使用不一致。综上所述，上海保监局责令该公司改正，给予警告，并处以18.7万元的罚款。

值得注意的是，安城保险销售公司及相关人员被罚款64万元，这在中介费中相当少见。根据重庆保监局的监管，2016年1月至2017年12月期间，安城保险销售公司业务总部编造了13名“班组长”，并以“班组长”的名义编制了虚假的销售人员和销售助理，实际上并未从事销售业务或销售助理工作。安城保险销售公司编制了虚假的销售人员和辅助人员工资分配表来收取费用。

银监会继续加强中介监管

值得注意的是，以前寿险公司保险中介渠道保费的市场份额较低，没有引起寿险公司和市场的足够重视。随着行业回报的保护，中介机构越来越受到行业和监管部门的重视。

从处罚情况来看，据《证券日报》记者不完全统计，今年银监会对保险中介机构(代理公司、经纪公司、评估公司)的处罚金额已超过1000万元。除上述处罚原因外，误导销售、非法展览业、利用商业便利为其他机构谋取不正当利益都是中介机构普遍受到处罚的原因。

在监管要求方面，今年以来，中国保监会先后出台了《保险经纪人管理条例》和《保险公估人管理条例》，将于5月1日实施。6月，中国保监会发布《关于2018年开展保险中介机构现场检查的通知》。7月13日，中国保险监督管理委员会发布了《保险代理人条例(征求意见稿)》。

中国银河证券(china galaxy Securities)研究员吴认为，监管层旨在引导行业的回报价值和回报保护，严格监管已成为常态。《征求意见稿》的出台，明确了保险代理人和个人代理人的资格要求和业务行为，加强了对违规和失信行为的处罚，有利于规范保险代理人的销售行为，纠正现有个人代理人销售过程中的欺诈、不正当竞争等各种混乱现象，促进保险业代理队伍由规模增长向质量提升，符合行业的长远发展趋势。代理行为的规范化有利于保证保险产品能够真正满足消费者的风险保护需求，从而保护消费者的合法权益，改善保险业的不良声誉。

此前，中国保监会针对保险中介机构非法收费、非法销售非保险金融产品、非法经营网络保险业务等问题，于2018年发布了《关于开展保险中介机构现场检查的通知》。本次检查范围界定为在保监局辖区内开展网上保险业务的保险专业中介法律机构。检查内容包括“网上保险业务合规”、“保险中介业务合规”和“保险公估机构业务备案合规”等。

通知指出，现场检查将依法严肃查处各类违法违规行为，对性质严重、影响恶劣的机构和个人将坚决予以吊销营业执照、吊销从业资格、禁止市场准入等处罚，坚决依法移送各类问题线索。