数字科技+消费信贷助力小微企业发展 数禾科技以技术推动普惠金融下沉

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助力稳消费、稳信心、稳就业,数字消费信贷已经成为护航经济持续健康发展的重要力量之一。社科院与新华网日前联合发布《数字经济时代下的数字消费信贷研究报告》(以下简称《报告》)。《报告》认为,在抗击疫情的特殊时期,“数字科技”和“消费信贷”的新型结合,在缓解居民消费的流动性约束、支持小微企业和个体工商户复工复产过程中发挥了积极和重要的作用。

近年来,随着我国居民收入持续增长,消费升级趋势明显,从而使得消费信贷需求逐渐旺盛。同时,第三方支付和互联网金融等金融科技的兴起推动金融服务快速转向线上化、智能化,二者融合推动数字消费信贷快速发展。相比传统线下物理网点和人工办理的消费信贷,数字消费信贷通过深度应用大数据、人工智能、区块链、云计算等数字科技,有效降低信贷服务成本,提升信贷服务效率,客户体验更加友好,体现出线上化、场景化、普惠化优势。更为重要的是,数字技术有效解决了长尾客户信用记录缺失,难以获得优质金融服务的老大难问题,使得普惠金融能够惠及更多人群。

数禾科技旗下还呗作为全线上数字化消费信贷的代表,依托先进的金融科技实现对长尾客户的精准评估、智能定价,帮助高成长性个人消费者获得快捷优质的消费信贷服务。

智能定价助力普惠金融

传统模式下,长尾客户诉求与金融产品定价决策存在矛盾。金融产品定价往往与客户资产规模、信用水平等直接相关。长尾客户因为缺少信用记录,因此金融产品利率通常相对较高,这使得长尾客户的需求难以得到有效满足。同时,传统贷款审批需要人工操作,由业务人员收集整理客户资料,并根据审核人员主观意见判断客户是否有办理贷款的资质,流程复杂效率较低,与长尾客户高频小额的信贷需求不匹配。

如何制定出既能满足长尾客户需求,又能确保风控安全的产品价格?数禾科技应对挑战的解决路径是打造一套全流程智能决策引擎。通过大数据、人工智能技术,系统对海量数据进行高效整合、多维建模,形成精准的客群画像,智能评估客户还款能力和还款意愿,

依托先进的智能风控技术,对于不符合要求的信贷申请,数禾科技可实现从源头屏蔽风险,对于符合要求的信贷申请,系统能够极大程度地主动去发现用户身上的闪光点,从而为信用“白户”授信,并实现精准定价,通过更好的产品服务更优质的客户。

此外,针对作为组成我国市场经济重要力量的小微企业,数禾科技旗下还呗依托先进技术也实现了准确把控和精准服务。据了解,2019年8月份以来,还呗围绕包括批发和零售业,住宿和餐饮业,居民服务、维修和其他服务业、制造业等行业在内的小微企业用户,共提供了超过10亿元金融支持,以实际行动为更多的用户提供服务,不断优化金融普惠价值深度和广度。

丰富场景服务切实让利

围绕长尾客户对提升生活品质的需求,结合年轻人线上化消费习惯,还呗上线网上商城,精选消费电子、家电家居等类别的过万种畅销商品,并且打通了出行、餐饮、酒店等多个生活场景,为客户打造出线上生活生态,真正让用户实现吃喝玩乐、生活服务一站通。

此外,针对用户合理的消费需求和资金现状,还呗网上商城推出了支持最高12期的分期购物方式,并推出了“1元起秒杀”、百亿补专区等活动。还呗商城通过丰富的场景组合,十足的优惠方式,减轻了用户一次性偿付的压力,降低了消费门槛的同时提升用户生活品质,让长尾客户切实享受到普惠金融的福利。

另外,为了保护消费者权益,还呗商城严把上线商品品质关,提高商品上架准入标准。还呗商城所有商品不仅均能保障正品,并且推出七天无理由退换货,以及产品质量问题无理由退换货服务,从而确保消费者购物无忧,迎得了广大用户好评。

良好的申请和放款体验,自由的还款方案选择,更多长尾客户得到优质消费信贷支持,这是数禾科技通过金融科技手段推动普惠金融下沉的结果。作为专注于消费信贷业务的金融科技公司,数禾科技以做陪伴用户一生的智能金融家为愿景,紧跟金融业数字化转型节奏,持续推动技术迭代,不断为客户寻找金融服务最优解。