移动支付告别“免费午餐”上半场 影响能有多大？

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从免费到免费是互联网产业发展的普遍规律。对于互联网公司来说，为了增强竞争优势，通常在初始阶段提供免费模式，但在用户习惯之后，企业会逐步推进盈利模式，收回初始投入成本。对于移动支付行业，服务是否收费并不影响用户的停留时间。通过提高服务质量来保持市场份额和吸引有效的客户群，更有利于互联网企业的可持续发展

最近，支付宝的公告引起了消费者的广泛关注。支付宝表示，从3月26日起，支付宝信用卡还款将开始收费。根据公告，2000元以内仍免费，超过2000元部分按0.1%收取服务费。

虽然支付宝表示，收费的主要原因是综合运营成本快速上涨，但消费者不可避免地感到担忧。毕竟，来自市场研究机构的最新数据显示，2018年第三季度，中国第三方移动支付交易规模达到43.8万亿元，比上个月增长11.52%，支付宝和微信合计占比达到92.53%。在如此巨大的市场中，这两个平台处于绝对的主导地位。手机支付的免费午餐会很快结束吗？

收费的影响有多大

如今，移动支付的普及程度越来越高。信用卡还款不是第一次收取服务费，支付宝也不是第一个收费平台。

早在2016年，微信和支付宝就宣布了提现收费。截至2017年底，微信宣布对每月还款超过人民币5000元的信用卡收取0.1%的手续费。去年8月，微信进一步表示将不再设定免费额度，并将对每笔信用卡还款收取0.1%的手续费。只有理财通白金和黄金会员可以享受免费信用卡还款。

如果我们只看信用卡还款业务，收费对消费者的影响相对有限。上海汉盛律师事务所高级合伙人李玟表示，对于消费者来说，完成信用卡还款业务的渠道很多，具体方式在于个人选择，大额还款用户可以选择通过网上银行等渠道自由还款，支付宝的调整对用户影响不大。

在南京工作和生活的白领李远(音译)也表示，事实上，绕过信用卡还款费用的方法有很多。我的方法是设立一个自动还款储蓄账户，直接从银行卡上提取资金到余额宝是不收费的。因此，余额宝每个月都提到储蓄账户可以自动还款，所以不需要支付额外的手续费。李园说道。

此外，一些想要争夺用户的移动支付平台仍然提供免费的信用卡还款服务，包括美团支付、苏宁金融、京东金融、银联云支付等平台。

然而，消费者真正担心的是收费范围会逐渐扩大。毕竟，今年1月，微信团队表示，为了响应央行《关于规范支付创新业务的通知》中关于服务提供商不得参与不正当竞争的要求，对涉嫌零费率的服务提供商进行整改。此外，支付宝还将商户收款率调整回0.6%。羊毛来自绵羊。如果将来每次代码扫描支付都要收费，你需要通过手机支付吗？李远的话代表了消费者的声音。

这不仅仅是收获的奖励

过去，第三方支付平台曾经免费玩牌，现在改变了路线，开始收费。

成本上升是主要原因之一。事实上，支付宝所在的蚂蚁金融服务在储备资金、系统运行和维护、服务器和人力方面，每天都有很大的综合成本负担。而且，免费服务带来的巨大交易成本和费用并不能降低平台的边际成本，相反，它会不断增加平台的运营费用。市场研究机构电子商务研究中心主任曹磊说。

早些时候，当微信团队宣布信用卡还款费用时，它表示每次还款背后都会有支付渠道费，而腾讯财付通一直在投资费用补贴。

另一方面，促进断开和直接连接以及储备资金的集中存放也对支付机构产生影响。2018年6月，《关于支付机构客户储备资金集中存放有关事项的通知》规定，储备资金应于2019年1月14日100%集中存放。

这意味着第三方支付机构不能再通过存款获得利息收入。市场研究机构易观国际支付(Analysys Payment)的分析师王鹏波表示，过去，第三方机构在各银行都有储备基金，因此它们与银行对话的权利相对更大。然而，随着储备资金的集中存储，与银行谈判时的发言权被削弱，渠道成本将进一步增加。

此外，收费不仅仅是为了获得流量红利，通过信用卡还款等低频服务赚取利润也不是支付平台的唯一需求。由于支付宝的& lsquo花园具有虚拟网络信用卡的功能，这实际上是一种与实体信用卡的竞争关系。支付宝显然希望通过信用卡还款费用来提振它。花园进一步扩大市场份额。曹磊说道。