综合成本上升 支付服务免费模式渐行渐远

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保留自由特权。支付巨头有他们自己的计划

近年来，越来越多的支付服务加入了收费大军。在微信宣布信用卡还款不再免费后，支付宝最近表示将通过支付宝收取信用卡还款服务费。业内专家表示，随着支付机构直接联网和储备资金集中存放的推进，支付机构综合成本增加，直接导致支付服务收费升级。此外，目前的支付行业模式已经确定，支付巨头通过免费服务获得客户的动机正在减弱。服务费也可以看作是支付行业逐渐走向正常商业逻辑的回归。值得注意的是，支付巨头仍然保留一些免费特权，旨在保持一定程度的客户活动，并为其他业务铺平道路。

支付宝跟进

信用卡还款费用的扩大

根据支付宝发布的公告，提供每人每月2000元的免费配额，服务费从3月26日起按0.1%收取。支付宝表示，收费的原因是综合运营成本快速上升，信用卡还款服务规则已经调整，以缓解部分成本压力。

事实上，在支付宝之前，微信已经开始了信用卡还款的收费模式。从2017年12月起，微信开始对每月累计还款超过5000元的部分收取0.1%的手续费。2018年8月，微信进一步调整了收费规则，对每笔信用卡还款收取0.1%的费用，没有设定免费额度，只有理财通白金和黄金会员继续享受免费信用卡还款收费政策。

针对支付宝调整对用户的影响，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受《经济信息日报》采访时表示，目前，中小支付机构和手机银行仍在实施转账还款等基础业务的免费策略，因此对用户的影响有限。信用卡还款渠道很多，用户可以选择用脚投票。薛洪言说。

值得注意的是，近年来，越来越多的支付服务加入了收费大军。2016年2月，微信钱包对单笔取现金额超过1000元的部分收取0.1%的手续费。根据微信，1000元的免费额度是终身额度，也就是说，一旦超过1000元，每次取款都要收费，每次取款至少要收费0.1元。2016年10月，支付宝也跟进并宣布对个人用户提取超过2万元的现金收取0.1%的服务费，2万元为永久免费额度，更多免费额度可与支付宝积分兑换。此外，今年1月，微信发布公告，要求涉嫌零费率的服务提供商进行整改。支付宝也将商家的收款率调整回0.6%，一些累计付款也提高了商家的收款率。

综合成本上升

支付服务费成为一种趋势

据业内专家称，信用卡还款费用与支付机构的综合成本上升直接相关。随着备付金的脱钩、直连和集中存放的推进，支付机构的利息收入减少，渠道成本增加，支付服务费成为行业趋势。

易观国际支付(Analysys Payment)分析师王鹏波在接受《经济信息日报》采访时表示，在信用卡还款业务中，支付机构需要向银行支付一定的接口费，还需要承担转账清算和人力成本。随着准备金直连和集中存放的断开，支付机构的存款利息收入减少，与银行谈判的话语权减弱，成本进一步增加。因此，服务费是支付机构的正常选择。

根据银行对支付机构的收费标准，如果所有交易都按此标准收费，信用卡还款的年手续费约为1000亿元。在所有还款渠道中，即使微信和支付宝只占5%的市场份额，也要花费50亿元。从免费改为收费可以显著改善财务状况。洪雪说。不过，薛洪言也表示，虽然支付服务收费是一种趋势，但支付宝收费造成的驱动效应是有限的，所以用户不必太担心。从用户粘性来看，除了微信和支付宝，其他支付机构可能不会跟进。今后，扫描码支付等进口服务应继续得到补贴。洪雪说。

业内专家也表示，从长远来看，服务收费也可以被视为在巨人效应和行业格局稳定的背景下回归正常的商业逻辑。

从数据的角度来看，第三方移动支付的当前模式已经确定。根据易观国际2018年第三季度发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》，支付宝和微信占据绝对市场份额，市场份额达到92.53%。

过去，支付机构提供免费服务主要是为了吸引用户，保持用户粘性和交易规模。然而，随着用户增长率的下降和行业格局的稳定，支付巨头不再需要依靠免费服务来引导平台。在这种背景下，收费也是一种必然的选择，这就是回归正常的商业逻辑。王鹏波说道。

信用卡研究员郑东在接受《经济信息日报》采访时也表示，在支付机构对信用卡还款和其他服务不收费之前，它不是没有成本的，它只是一个先免费后收费的网络游戏。这笔费用应该被视为一种价值，回报。

保持自由特权

支付巨头有他们自己的照片