宜人贷被指收砍头息 创始人唐宁亲上阵可否挽颓势？

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喜利得贷款被指控收取“斩首利息”。创始人唐宁能利用这种情况吗？

最近，据新浪黑猫投诉平台称，被称为中国“第一p2p份额”的喜来登仍在变相收取“砍头利息”。商学院的记者与投诉人之一(化名“周先生”)取得了联系。周先生告诉商学院的记者，去年11月他在好又多贷款平台申请了7万元的贷款，但是签订的电子合同上的贷款本金变成了9万9。签约成功后，他不得不一次性付清前期服务保证金和信息咨询服务费共计2.09万元，还款总额为12.5万元。

图片来源:黑猫投诉截图

事实上，这不是偶然的。截至4月6日上午，在黑猫投诉平台上已有95起关于优惠贷款的投诉，在巨投诉平台上有2877起关于优惠贷款的投诉，涉及日常合同、砍头利息、高利贷、延期服务、暴力催收、侵犯个人隐私等。

图片来源:黑猫投诉截图

资料来源:投诉截图

资料来源:投诉截图

此外，好又多2018年净利润也大幅下降。根据好又多2018年的财务报告，该年的净收入为56.21亿元，同比增长1%。然而，其净利润同比下降30%，至9.67亿元。除了净利润的下降，还有借款人的数量和贷款金额。全年个人借款55.37万人，贷款金额386.06亿元，分别下降14.71%和6.76%；同期，向48.55万人发放贷款468.63亿元，分别下降18.07%和2.52%。

与财务报告同时，还有业务调整。控股股东宜信集团计划将其三大板块，即宜信惠民、宜信普惠和王智财富注入喜利得贷款上市公司的主体。2019年3月底，好又多首席执行官曹杨辞去首席运营官和首席技术官职务，易信创始人唐宁经过调整后亲自上阵出任好又多首席执行官。这是非常重要的。

针对“砍头利益”、业绩、组织变革等相关问题，商学院记者联系了宜信集团品牌部相关负责人，对方表示“敏感期”不便回答。随后，记者向普莱森特·洛恩发出了采访信，但截至记者发稿时，尚未收到任何回复。

为什么曾经被称为中国“第一个p2p份额”的愉快贷款会有这些情况？

“夜”下的“砍头利息”

喜利贷款作为中国过去的第一只“p2p股票”，深受强监管的影响，业绩严重下滑，股价持续下跌。投资者对该平台的信任已不再是过去的样子。与此同时，高斩首利率和高利率等行业的“阴暗面”逐渐暴露在阳光下。

图片来源:风信息截图

所谓“砍头利息”，是指贷款给借款人时，从本金中扣除一部分钱。由于监管部门明令禁止平台收取“砍头利息”，许多平台开始将“砍头利息”打包到咨询费、快速手续费、加速审计费等其他项目中，并通过扣除这些费用，变相突破了民间借贷利息的法定上限。

为了避免被扣利息的嫌疑，喜利得贷款与用户签订的贷款合同将增加前期服务费，使合同金额大于借款人申请的金额。

来源:周先生提供

周先生告诉商学院的记者，2018年11月14日，在收费机构(向周先生收取了7000元)的介绍下，他申请了好又多贷款应用程序的贷款。根据提示，贷款7万元，分36期偿还，每月还款额3477.44元。

来源:周先生提供

但周先生意外发现，虽然实际贷款金额为7万元，但合同金额为90，909.09元，其中1万元为所谓的“信息咨询服务费”，但月还款额为3477.44元，由90，909.09元除以36元得出。

来源:周先生提供

周先生还说，在贷款的第一天，平台连同“信息咨询服务费”还包括了10，909.09元的服务前保证，他在签约前并不知道，中介也没有向其解释。实际贷款金额为7万元，总还款额为12.5万元，因此该笔贷款的实际总利率达到了78.84%，属于典型的高利贷。

来源:周先生提供