信贷业务监管发力 银行资金违规入市领罚单

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在股市回暖的背景下，银监会也加强了对银行信贷资金非法流入股市的监管。数据显示，第一季度，各级银行和保险监管机构共披露了1021起罚款，罚款总额近2.5亿元。从罚款比例来看，信贷业务占40%以上。值得注意的是，今年，不少于7家银行因非法资本进入市场而受到监管罚款，其中包括许多国有银行，其数量超过了去年同期。与此同时，银行与主要责任人之间的“双罚制”趋势日益明显。

分析师指出，信贷是银行的传统业务，信贷资金的流动一直是监管的重点。在当前环境下，信贷流向非法领域，特别是非法进入股市和楼市，已成为严格监管的对象。同时，由于门票信息披露的延迟，预计第二、三季度将有更多的信贷资金非法流入股市进行门票信息披露。

根据青岛银监局的行政处罚决定，2019年3月8日，平安银行青岛分行因信贷资金非法流入资本市场和房地产市场，挪用信贷资金，贷前调查未尽职，被罚款90万元。同时，中国邮政储蓄银行青岛分行非法流入资本市场和房地产市场，青岛农村商业银行M&A贷款严重违反审慎经营规则，分别被罚款30万元。两家银行的相关负责人因参与非法贷款而受到警告。

除上述罚款外，根据披露时间，今年，中国建设银行、中国银行和无锡农村商业银行等多家银行的分行因信贷资金非法流入股市而受到处罚。根据行政处罚信息，1月18日，中国银行深圳市分行被深圳银监局罚款210万元，其中一项违规行为指出“个人消费贷款在证券市场被挪用”。同一天，无锡银保监分局以信用管理不到位、个人贷款资金非法流入股市和房市为由，对无锡农村商业银行罚款50万元。1月24日，中国建设银行金华分行被金华银保监分局罚款70万元，违法案件还包括信贷资金非法流入股市。今年3月，台州银监局披露的多张罚单显示，辖区内两家银行分别被罚款30万元和25万元，原因是对贷款使用的监管不严，以及信贷资金非法流入股市。

恒丰银行战略研究部研究员王丽娟表示，银行信贷资金非法流入股市的原因，一方面表明银行在贷款使用管理方面仍存在漏洞，存在贷后检查不到位等问题。另一方面，随着近年来消费贷款业务的快速发展，对于不到30万元的委托付款，银行很难核实贷款的最终用途。“对于这种小型的高频贷款业务，银行监管确实有困难。”王丽娟说。

苏宁金融研究所宏观经济研究中心主任黄智龙指出，未来金融监管仍将重点关注2018年启动的针对银行业的“30-30-40”等违法行为，尤其是针对挪用银行信贷资金的行为。同时，对普惠金融、小微企业和民营企业的贷款支持政策将逐步成为监管的重点领域。(记者向佳颖)