助“小”扶“微” 中国银行为普惠金融注入源头活水

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发展普惠金融是造福国家和人民的大事好事，也是银行提高服务实体经济质量和效率的重要出发点。中国银行作为大型国有商业银行，始终把服务国家战略和实体经济放在重要位置，高度重视普惠金融的发展。2018年，中国银行普惠金融贷款余额增速达到12.26%，高于全行全部贷款增速。贷款户数比上年增加48，100户，普惠小微企业利率保持在合理水平，实现普惠金融的增值、扩张和减费，探索出一套符合市场实际、有自身特色、可持续发展的工作模式，为小微企业开辟了生活金融水的“最后一公里”。

打开沟通渠道，确定真正的需求

中国银行一直致力于解决小微企业发展中的困难和痛苦。2018年，陈思清董事长主持了北京和广西两次中小企业研讨会，与北京、上海、广东、江苏、四川、福建和广西七省市的民营企业和中小企业进行了深入的面对面交流，听取了他们的想法和期望。相关部门开展专项调查，了解国内外形势对小微企业经营的影响，分析“融资难、融资贵”问题的原因，收集对银行服务的意见和建议。

此外，中国银行启动了“1120”项目，选择1000名客户进行问卷调查，100名客户进行非现场调查，20名客户进行定期现场沟通，建立了客户信息交流平台和长期跟踪机制。

在线和离线增加资源投入

为促进普惠金融业务的进一步发展，中国银行制定了单独的信贷计划，分配了专项费用，制定了差异化考核制度，努力提升基层开展普惠金融业务的能力和意愿，实现“敢贷、能贷、肯贷”。同时，重点发展网上融资产品，研发“中国银行企业电子贷款”，构建普惠金融网络融资服务体系。采用合理、简化、规范、端到端的工厂式“流水线”运作和专业化分工，提升和完善中行“信用工厂”模式，扩大客户服务范围，放宽信用期限，简化流程，提高效率。

此外，中国银行进一步加强大数据技术应用，优化风险计量和控制方法，提高管理效率，降低管理成本，惠及客户，始终将普惠小微企业贷款利率控制在合理范围内。2018年第四季度，新增普惠小微企业贷款利率较第一季度末下降100个基点以上。

优化整体布局，打造专业团队

截至目前，中国银行已在36家一级分行设立普惠金融部门，所有营业网点均作为普惠金融的基础服务网点。通过选择开展普惠金融信贷的重点网点，中国银行继续打造一支强大的专职人员队伍，实现普惠金融服务的便捷化和专业化。

此外，中国银行将继续在农村地区建立村镇银行，并“惠农扶小”。截至2018年底，中国银行符登分行已建成中国最大的农村银行集团，拥有127家分支机构，主要分布在中西部地区和金融服务薄弱的空 0。它服务了200万客户，向23.5万客户发放了900亿元贷款，平均每户21万元。涉农小额贷款比例超过90%

结合自身优势，开展国内外合作

中国银行是中国最全球化、最一体化的商业银行。在普惠金融领域，一方面，中国银行利用全球化优势，启动“中国银行全球中小企业跨境匹配服务”，重点建设“一带一路”，服务多边贸易，支持中小企业在技术、产品、管理模式和业务模式上创新。2018年11月，中国银行在首届中国国际进口博览会上举办了为期3天的展商供需对接会。客户覆盖了世博会7个展区30个主要行业近一半的海外参展商，规模最大的有300项配套活动，80%以上的客户是中小企业。自2014年以来，中国银行在亚洲、欧洲、美洲和大洋洲13个国家及中国多个省市举办了50次跨境对接会议，吸引了来自世界87个国家和地区以及中国31个省市自治区的3万家中外企业，受到了社会的广泛好评。

另一方面，中国银行结合自身综合优势，继续推进投贷款联动，利用中银投资、中银国际等投资平台为中小科技企业提供股权投资，缓解企业融资困难压力。中国银行打破传统的“既有财务报表，又有质押担保”的信贷思维，充分发挥知识产权在增加信贷和贷款中的作用，优化科技企业信贷审批流程，打造以中关村模式为核心的科技金融服务模式，为企业提供涵盖初始阶段、快速成长阶段和稳定发展阶段全生命周期的金融服务。截至2018年底，该模式已在北京、上海、武汉等八大城市推广推广，共有46，700家科技型中小企业，贷款总额567.58亿元。