过去4年信托收到60余张罚单 转型受托服务须强化风险管控

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金融监管环境也可以从金融机构收到的监管罚款中反映出来。

从信托公司的情况来看，与2015年和2016年相比，过去两年收到的行政处罚大幅增加。如何确保在开发过程中不出现合规风险变得越来越重要。

因商业违规而被罚款的数量有所增加

据不完全公开信息统计，从2015年到2018年，信托公司共收到62笔由银行保险监管系统发出的罚款。其中，2015年有7起，2016年有9起，2017年有23起，2018年有23起。此外，2017年和2018年对员工发出了6次警告。2018年，另外四家信托公司收到了中国人民银行的五笔罚款。

《证券日报》多次追踪信托公司的罚款，并梳理出信托公司业务合规的高风险领域。根据以前的统计，在过去的三年里，有多达33家信托公司有处罚记录，占该行业的近一半。根据一些信托公司创新业务申请要求的“三年内监管部门不予行政处罚”的标准，一些信托公司的创新业务申请将因被罚款而受到影响。

经过对60多张罚单的整理，发现处罚的原因主要涉及业务违规、违反审慎经营规则、关联交易、信息披露、内部控制制度等。其中，商业违规是最重要的处罚理由，并且呈上升趋势。

具体来说，业务违规主要是信托业务发展中的违规行为。例如，在信托基金投资、非法土地储备贷款、向地方政府非法融资、非法接受承诺书以及向不合规的房地产项目贷款方面；在交易结构设计方面，杠杆率是非法的，单一融资方的集中，受托人是唯一的受益人；在资金池方面，不清理非标准资金池，新增非标准资产；在信托财产管理、非法推广信托计划、贷后管理不到位等方面。

此外，如果发生业务违规，除了对信托公司的处罚外，相关员工也会受到处罚。例如，一家信托公司的两名员工在2017年受到处罚，一家公司的四名员工在2018年受到处罚。

违反审慎经营规则主要包括信托财产管理不审慎、提前对账和授信不及时、内部控制不到位、未能识别投资者和标的资产等。此外，它还涉及违反规定向地方政府提供融资，或轻率地向土地储备和仓储中心贷款等。

如果将2017年和2018年的数据与前两年相比，信托公司因公司治理等内部治理而受到的处罚有所下降，信息披露和关联交易等违规行为依然存在，但也有所下降。

这表明，以往的门票起到了警示作用，信托公司主动规范程序管理事项，这种趋势在未来会更加明显。但是，值得注意的是，由于违反反洗钱和征信规定，信托公司受到的处罚越来越多:在中国人民银行的五项罚款中，除上述涉及统计的罚款外，还有两项涉及客户身份识别和客户身份数据保存，一项涉及违反反洗钱制度，一项涉及违反征信规定。

细粒的数量通常很少

根据2017年和2018年的综合情况，共有31家信托公司受到银行监管系统的处罚，其中4家信托公司连续两年受到处罚。这也再次表明，信托公司必须谨慎和合规经营，否则不可能在一年或连续两年多次受到处罚。

然而，与银行相比，信托公司收到的罚款数额一般较小。

从处罚金额来看，2017年只有一张罚款超过100万元的罚单，是上海银监局因信托公司内控制度违反审慎经营规则而开出的200万元罚款，罚款金额在50万元至100万元之间。有7张票；其余15张不到50万元，主要是20万元。2018年，只有一张超过100万元的票，但金额达到610万元，来自深圳银监局；有8张50万元到100万元的票；在14张50万元以下的门票中，30万元是主要罚款。

随着《信托公司受托责任尽职指引》的发布，信托行业将向真正的受托服务转变，这就对信托公司的内部控制制度、业务人员的专业能力、项目流程管理、风险管控等提出了更高的要求。只有练好内功，才能更好地应对资产管理行业的激烈竞争，才能更有信心地打破刚性赎回，真正做到“卖方负责，买方负责”。