珠宝求“保” 存保险箱还是买财产保险？

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随着春节的临近，珠宝和黄金市场正在蓬勃发展。如何为贵重珠宝“投保”？这也成为广州市民投资理财的一个热点。有些人在银行租保险箱，有些人买贵重珠宝的财产保险。两种“保护”方法暂时还不能解决珠宝安全存放的所有问题。专业人士认为，购买单价超过50万元的珠宝财产保险是划算的。

对于广东居民来说，租一个保险箱来存放贵重珠宝并不是什么新鲜事。许多高收入的中产阶级白领家庭都有这种习惯。与其把珍贵的珠宝藏在家里的“角落”，不如公平地租一个保险箱(柜子)。然而，在广州的几家银行，保险箱的租赁费用并不高，根据箱子的大小，从100元/年到1000元/年不等。一些银行甚至推出了“套餐”活动，客户在购买足够多的理财产品或黄金后，可以免费使用保险箱数年。

你可以为珠宝购买盗窃保险

《广州日报》的全媒体记者采访了一些市民，但大多数人都不知道一个事实。从理论上讲，银行保险箱并没有被如此“保险”，它们也不对存储产品的“事故”负责。什么是“事故”？它被偷了又被抢了(例如，有人抢劫了一家银行)，由于火灾、洪水和自然灾害，大楼丢失了。

客户认为银行应该对保险箱内贵重物品的丢失负责，但银行的统一解释是保险箱不是保险产品，客户每年只需支付几百元，所以银行不可能对几百万元的珠宝负责。此外，为了保护客户隐私，银行根本不会登记客户存储的物品，因此无法确认哪些物品丢失，客户空也没有证据。要解决这个问题，我们必须求助于公安部门。

当保险箱不是绝对“保险”的时候，财产保险产品已经成为珠宝“保险”的另一种选择。市场价值10万元、2克拉、质量上乘的DIA戒指，经权威机构认证后，可以财产保险和盗窃保险的附加保险形式出现在保险公司。年保险费是50元，每年投保一次。20年后是1000元，20年后保费与价格的比率只有1%。一旦被盗，可根据当年评估值给予现金补偿。

然而，珠宝保险产品也有其自身的局限性。它们的保险模式、投资方式和理赔规则都不同于普通的财产保险。不是所有的珠宝都可以投保，也不是所有的“事故”都可以成功索赔。原因在于珠宝、字画等高端收藏产品的市场定价机制不完善。一个满是冰和绿色的玉坠在拍卖市场可能会卖到1000万元的高价，但在二手市场可能卖不到10%。它的真正价值是什么？

尝试购买财产保险

目前，大多数珠宝保险产品都要求每年估值，每年投保一次。

关于银行保险箱和财产保险的pk问题，广东黄金公司副总裁朱志刚和民生银行广州分行理财规划师杨胜学认为，对于普通金银首饰、中档首饰或总价不超过100万元的家庭首饰财产，租用银行保险箱比较划算。银行保险箱被盗和遭殃的可能性极低。但是，如果珠宝拍卖的市场价值超过50万元，你可以尝试购买财产保险，这不仅更划算，而且方便找到保险公司。单价太低，大多数保险公司不会同意投保。

珠宝保险产品的三个误区

误区一:珠宝物件有大量的保险产品。事实上，除了平安集团等一些大型金融企业之外，很少有保险公司开发出针对黄金、白银和珠宝的特殊保险产品。珠宝“保险”一般以普通财产保险的附加险形式出现，不是本产品的主要保险对象。

误区二:珠宝中的所有“事故”都可以投保。根据普通公民对财产保险和人身保险的共同理解，“珠宝保险”也应该对珠宝的所有“事故”负责，如失窃、损坏或自然灾害造成的损失。

事实是，大多数“珠宝保险”产品都属于盗窃和救援产品，它们只对盗窃和抢劫珠宝负责，而不对其他事故负责。

误解3: 5万元刚买的珠宝，保险价值也是5万元。不是被保险人说了算，而是保险公司要求某人确认目标珠宝的价值。例如，平安保险的类似产品被几家国际知名的珠宝拍卖公司定价。