＂相互保＂上线9天揽客千万 零费用加入后须关注什么

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有人质疑互助保险协会是否存在“多赚管理费，多赔点钱”的情况。约翰·杨声称这将影响“互助保险”的可持续运作，而该公司从未想过也绝不会做出这样的“自杀”行为

互联网速度确实在保险界发挥作用。自10月16日，也就是支付宝推出互助保险后的第9天，加入互助保险的人数已经超过了1000万。

梅辛相关负责人告诉《投资者新闻》记者:“这个增长率超出了我们的预期。最初的预期是在三个月内达到330万英镑的最低要求。”

互助保险是为期一年的大病保险。60岁以下且芝麻分数超过650的蚂蚁成员可以免费加入，并获得包括恶性肿瘤在内的100种严重疾病。

加入互助保险的成员只有在其他成员生病时才会参与费用分摊。这一阶段的支出类似于传统保险中的“保费”，只是被保险人在申请保险之前知道他必须支付多少保费。相互保险中每个人分担的费用是不确定的，但根据索赔和成员人数来确定。一般来说，会员越多，每个人分担的费用就越少。

每年只分配一两百元

免费加入可能是互助保险吸引如此多用户的原因之一。一位加入互助保险的成员告诉记者:“无论如何都没有必要花钱加入。以后，如果评估金额过高，可以提取。”

“互助互济，利用互联网和科技手段为中低收入家庭提供包容性保障，是互助保险设计的初衷，更是对现有社会保障的补充。”梅辛相关负责人向投资者新闻解释。那么你每年需要分享多少才能加入互助保险？根据梅辛的相互介绍，“互助保险”的分担额与成员之间的实际重病发病率高度相关，估计每个参与成员在第一年的实际分担额约为一两百元。

这比现有的一年期重病保险费要便宜。以一位26岁的女性为例，她每年支付270元就可以获得30万元的保险。

根据相互保险的分享机制，当成员人数超过330万时，每个用户在一个保险案例中分享的金额不得超过10美分。现在，超过1000万会员加入了互助保险。如果成员数量能够保持稳定，且支付比率在精算预测范围内，则每个成员的薪酬份额低于10美分的可能性很高。

但是，需要注意的是，互助保险的保险期限只有一年，60岁以上(含)的消费者不能参加互助保险。另外，成员的稳定性是不确定的，这决定了它不能取代传统的长期大病保险产品，而只能作为长期保险的补充。

如何解决道德风险

传统保险产品的保费一般是根据年龄和性别计算的，而互助保险的“保费”是将理赔金额和管理金额共同分担，因此老年客户加入互助保险的意愿明显强于年轻客户。毕竟，这两个团体支付的保费是一样的。其中，道德选择的风险不应被低估。对于年轻顾客来说，这种支付方式也有点不公平。

“为了尽可能确保不同年龄组在相互保险中的相对公平性，在分摊会费数额相同的情况下，对年轻成员的保护数额较高，对老年用户的保护数额较低。”梅辛的共同负责人解释说。

针对道德选择风险的问题，梅辛互助银行董事长约翰·杨最近公开回答说，互助保险除了通常的风险控制方法如条款责任协议、健康通知、90天等待期等之外。，还增加了支付宝实名认证，以确保会员是真实的；芝麻得分650分作为控制信用风险的门槛，以及控制逆向选择和道德风险的其他措施。

健康通知更加严格

记者还注意到，互助保险的健康通知比同类保险更严格。在这里我们可以比较一下一年期大病保险的爆炸式增长——小额医疗保险？重病保险。互助保险的第一个健康提示是“保险情况”，它在小额医疗保险中？不在大病保险中。

互助保险第二条健康通知-医疗行为“被保险人最近两年内连续30天以上未服药或连续15天以上未住院”。针对目标的小额医疗保险？大病保险的健康提示是“被保险人在过去1年内未因疾病住院或手术。”相比之下，小额医疗保险的条款更加宽松。其他疾病的健康状况告诉我们，这两种产品没有太大区别。

负责梅辛和美国相互关系的负责人坦率地说，严格的健康通知主要是为了防止逆向选择和道德风险，以便真正健康的群体能够加入相互保险，因为每个人的身体状况都与他人密切相关。

因此，当消费者加入互助保险时，他们必须仔细阅读健康通知，以避免生病后无法索赔的情况。

如果一个人有任何异议，他将进入解决过程

据报道，互助保险每月公布两次索赔，并接受异议。负责中美关系的相关人士告诉投资者新闻，可能会有两种反对意见。首先，我们自己作出的索赔决定与成员的要求之间存在争议，这种情况将通过“赔偿小组”机制解决。第二，如果其他成员对已宣布的索赔案件有异议，他们可以向我们的机构报告，只要一个成员对索赔有异议，他们就会进入异议解决程序。