充值卡送不停 七险企返佣违规被重罚258万元

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第四季度，许多保险公司因向投保人提供保费回扣和回扣而受到监管部门的严厉处罚。

据《证券日报》记者报道，自去年10月以来，7家保险公司的负责人因“给予超出保险合同规定的保险费回扣或其他好处”而被罚款258万元。

值得注意的是，除了给保单持有人赠送燃油卡和手机充值卡等礼品外，自去年10月以来，一些保险业务人员因直接向保单持有人转账而受到处罚。

七家保险公司受到严厉处罚

迪达财产保险公司被罚款最多

今年10月，迪达财险被三地保监局处罚，从“给予保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益”的保险公司处罚最多来看。

根据宁波保监局10月11日出具的处罚函，经调查，迪达财险宁波分公司在车险销售过程中，给予被保险人、被保险人及保险合同以外的受益人保险费回扣或其他好处:2017年，迪达财险宁波分公司在车险销售过程中给予被保险人加油卡、手机充值卡等礼品，价值781.7万元。

同样，10月15日，湖南省保监局出具的行政处罚书显示，经调查，2017年8月，财产保险公司娄底市中心支行詹业岗袁某在销售机动车辆综合商业保险单期间，通过微信向被保险人周转账2000元。

此外，根据甘肃保监局10月15日出具的处罚函，经调查，2018年1月至6月，中国迪达保险临夏分公司向通过三家非行业机构购买车险的客户发放了油卡和电话卡充值费。

除了迪达财产保险公司，许多保险公司因给投保人、被保险人和受益人提供超出保险合同规定的保险费回扣或其他福利而受到处罚。

例如，根据辽宁省保监局的处罚函，2017年1月至6月，中国人寿保险公司鞍山中智给付的合同外保险金为235.29万元。

事实上，行业回扣与“虚拟费用”相对应，一些公司将“虚拟费用”通过回扣和赠送给客户的方式纳入销售过程，从而促进保险产品的销售。然而，有相当多的虚拟费用，包括编制虚假索赔业务数据，通过餐饮费用伪造费用，通过代理伪造费用。

例如，根据宁波保监局的处罚函，2017年1月至2018年4月，迪达财险宁波分公司利用专业保险机构和保险销售人员，通过虚拟保险中介业务获得资金469.55万元。时任该公司总经理的金是该行为的直接负责人。宁波保监局表示，上述事实有虚假的业务清单、银行对账单、情况描述、调查记录、约见文件、现场检查事实确认等证据证明。

财产保险回扣的原因

不像人寿保险

值得一提的是，财产保险业和人身保险业有很大的区别。

在财产保险方面，在经纪研究人员和业内人士看来，商业车险收费改革后，保费市场的竞争更加激烈。从短期来看，财产保险公司通常会增加投资以保持其市场份额，一些保险公司将通过补偿节省的费用转为销售以抢占市场份额。

去年，监管部门发布了《中国保险监督管理委员会关于治理车险市场混乱的通知》(第174号)，这被视为车险监管升级的标志，明确禁止恶性竞争、虚报费用、数据欺诈、非法馈赠，甚至禁止与不具备相应资质的机构合作。

“商业汽车保险费用将长期提高赔付率，降低费用率。车险收费改革后，市场竞争更加激烈。从短期来看，财产保险公司一般会增加成本投入以保持市场份额，短期费用比例会上升。与此同时，定价能力较弱的中小企业的溢价充足率将下降或导致派息压力。”东吴证券的分析师胡翔说。

从寿险公司的角度来看，许多中小寿险公司正在加大转型力度，大幅削减中短期保险，促进长期保险业务的发展，这对保险公司来说是一件好事。然而，长期风险比短期风险更难出售，因此保险公司以各种方式收取费用，增加了业务强度。记者苏翔宇