小微企业、民营企业金融服务取得阶段性成果

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今年以来，由于国内外复杂多变的经济形势，我国一些民营企业和小微企业在经营和融资方面遇到了困难。在10月30日召开的国务院办公厅新闻发布会上，中国保险监督管理委员会副主任王肇星、中国工商银行董事长易会满、中国建设银行董事长田国立、中国人民保险公司董事长苗建民、泰隆银行董事长ieee研究员就民营小微企业银行保险业务做了详细说明。

民营企业融资难的新特点

大力疏通货币政策传导机制，大力发展普惠金融，鼓励对民营龙头企业的融资支持，督促金融机构完善内部激励约束机制，科学设定小微企业绩效评价权重...今年以来，银监会针对民营企业面临的融资困难采取了一系列措施，形成了强大的政策协同效应，有效降低了民营企业的融资成本。

数据显示，小微企业和民营企业金融服务已取得初步成效。截至9月底，我国普惠性小微企业贷款余额超过8.9万亿元，同比增长19.8%，比各类贷款同比增速高出7个百分点；贷款余额超过1600万户，比去年同期增加406万户；民营企业贷款余额达到30.4万亿元。今年第三季度，18家主要商业银行新增普惠性小微企业贷款平均利率控制在6.23%，同比下降0.7个百分点。从今年1月到9月，信用保险和贷款担保保险已经为大约50万小微企业提供了服务，为小微企业获得贷款提供了担保。“对小微企业和民营企业采取这些金融服务措施，不仅支持了民营企业的发展，而且在一定程度上对我国经济发展、稳定投资和稳定信心起到了积极作用。”王昭兴指出。

目前，民营企业融资难问题备受关注，同时民营企业融资难也呈现出一些新的特点和变化。

易会满最近带领一个团队到浙江调查民营企业的融资问题。“这一轮的民营企业反映出融资难和成本高的问题，具有新的特点和成因。融资困难主要不是由于民营企业经营的大规模实质性变化，而是由于企业经营的进一步分化；银行体系中切断贷款并不困难，但流动性压力较大，这表明直接融资和表外融资渠道受阻，包括发行债券和股权质押融资困难带来的一些风险，使得个别民营企业的股票融资到期后无法正常继续。事实上，大银行对民营企业的融资余额有所增加，信贷基本保持稳定。不存在诸如贷款提款和贷款限制等歧视性措施。融资在银行并不昂贵，但在各种新的金融、金融、民间融资等社会融资渠道中却很昂贵，这直接提高了企业的债务成本。”易会满说。

田国立认为，小微企业融资难、融资贵是一个世界性的问题。“小微企业的积累数量很大，但案例很少。银行，尤其是传统的大银行，过去常常把重点放在大企业的信贷支持和风险控制管理上。大型组织必须为小型和微型企业服务，如果不改变想法，就很难提高效率。”田国立认为，人工智能技术、大数据应用和人脸识别等现代技术为解决融资问题提供了机会。随着信息孤岛的开放，银行可以准确掌握小微企业围绕税收、工商、用电等数据的可贷性。

不同的“痛点”和不同的“药方”

有些企业资金周转不灵，暂时遇到困难；有些企业反映“房子已经抵押了，没有东西可以抵押”；一些企业抱怨申请贷款的程序太多，时间太长；其他人不了解银行信贷政策……如何解决这些民营企业融资过程中的“痛点”？

“我们必须鼓励和引导金融机构在监管政策方面改善和增加对私营企业和小微企业的支持。同时，我们还将引导银行保险机构把民营经济和小微企业放在更重要的发展战略和市场定位上。我们将把改善民营企业和小微企业金融服务、发展普惠金融放在董事会和高管层工作的更重要位置。”王肇星建议加大信贷倾斜力度，在新增贷款中继续提高对民营企业和小微企业的信贷比例。

王肇星表示，要进一步完善金融机构内部绩效考核、评价和激励机制，激发银行基层机构服务民营企业的内生动力，降低小微企业和民营企业对抵押贷款的依赖，根据企业的财务、信用和管理状况发放更多的信用贷款。银行应在加强风险管控的基础上，大幅缩短民营企业贷款的响应和审批时间，提高贷款审批时间，及时满足企业资金需求。

“与此同时，还需要在其他相关政策方面为小微企业的发展提供支持，包括有针对性的RRR减让、税收优惠、信贷信息整合等，以促使银行更大胆、更有信心地向企业发放贷款。”王肇星表示，银行应区分民营企业的具体情况，按照市场化原则制定分类政策，并安全处理。要采取措施，帮助暂时面临流动性困难的民营企业渡过难关，稳步应对民营企业重大突发事件相关风险，进一步提高民营企业金融服务质量和效率。

缓解融资困难不能依靠降低信贷标准

近年来，金融机构在解决民营企业融资问题方面进行了许多有益的探索，并取得了显著成效。