银保监会：严禁首付贷、消费贷流入房市

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从1月到7月，共有1483家银行保险机构被处罚，罚款总额达16.4亿元8月29日，中国保监会召开银行业保险监管视频会议，通报近期监管和处罚情况。

中国保监会指出，应进一步完善差别化房地产信贷政策，严格禁止“首付”和消费贷款资金流入房地产市场等违规行为。

同时，大力推进完善了公司治理，针对股权关系、股东行为等突出问题提出了10项工作措施。

严禁“首付贷款”和消费贷款流入住房市场

29日，银监会会议表示，要继续扎实做好金融风险防控工作。深入研究银行业和保险业防范和化解金融风险的三年行动计划，提高对金融风险的经常性认识，形成更加成熟的指引和政策；稳步推进杠杆率降低，抓住同业、理财、表外重点，坚定不移地拆除影子银行，进一步缓解银行业和保险业资金脱离实际的问题，有效遏制金融体系中的自循环空转移套利现象。

以北京为例，《中国商报》记者从北京银监局了解到，从2017年第一季度到2018年第二季度，北京市个人住房贷款月平均新增发放额逐季度下降，月平均发放额分别为268.52亿元、204.23亿元、147.91亿元、87.29亿元、83.45亿元和78.58亿元，连续五个季度下降。

全力支持供应方结构改革。截至目前，市场化法制化债转股已签约金额1.73万亿元，资金已达3500多亿元；中国有17000多个债务委员会，帮助了4052家困难企业。坚持化解不良资产风险，督促银行和保险机构全面真实反映资产质量。

进一步完善差别化房地产信贷政策，禁止“首付”和消费贷款资金流入房地产市场等违法行为。进一步深化市场混乱整治，不断加强网络金融特别是同业拆借风险专项整治。1-7月，共处罚银行保险机构1483家，罚款总额16.4亿元。

积极应对外部冲击风险，督促银行和保险机构开展风险压力测试，加强海外机构合规管理长效机制建设。加快完成监管体系的不足，提出40多项新任务来完成银行体系的不足。

充分发挥大银行的“头鹅”效应

中国保监会指出，要加大对实体经济的投资，进一步提高银行和保险服务实体经济的水平。

此前，中国保险监督管理委员会发出“九封信”，进一步开放货币传导机制，要求银行适当提高企业中长期贷款比例，同时规范银行贷款行为，要求贷款不得通过协商或强制设定条款等方式归还。此外，还提出了积极发展消费金融、支持发展消费信贷等九项主要内容，业内称之为“九信”。

根据中国保监会发布的数据，截至7月底，银行业金融机构贷款同比增长12.4%，保险资金为实体经济融资超过13万亿元。

据中国保险监督管理委员会称，对国民经济关键领域的支持有所增加。自去年以来，制造业贷款持续增长，基础设施贷款同比增长9.9%，农业相关贷款同比增长7.2%。扶贫小额信贷余额2597亿元，639万户家庭支持建卡。绿色信贷余额超过9万亿元。保险业中，与经济和民生保障密切相关的货运保险、责任保险和农业保险保费收入分别增长24%、35%和18%。

二是着力缓解小微企业融资困难，提出并实施“两增两控”新要求，实施差别化不良容忍度等配套政策。小微企业贷款同比增长12.7%，比各类贷款增速高0.3个百分点。

努力降低社会融资成本，充分发挥大中型商业银行“头雁”效应，对18家大中型银行小微企业贷款利率进行监控，实施分类监管和考核。6月和7月，信贷规模在500万元以下的小微企业平均贷款利率低于去年底。

此外，中国保监会还要求主动服务创新驱动战略。信息服务业和科技服务业贷款同比分别增长27%和30%，21家主要银行战略性新兴产业贷款同比增长7.3%。1-7月，技术保险为科技企业提供了7962亿元的风险保障。

在大力推进中完善公司治理

中国银行业监督管理委员会(circ)和中国保险监督管理委员会(CIRC)经历了十多年的分业监管，这使得它们在监管真相上的灰色地带长期重叠在空。中国银行业监督管理委员会电话会议指出，要进一步推进体制机制改革，加快落实银行业和保险业对外开放的新举措。大力推进完善公司治理，针对股权关系、股东行为等突出问题提出10项工作措施。

今年年初，郭树清在接受《人民日报》独家采访时严肃表示:“目前银行业存在的主要问题是，规范的股东管理和公司治理跟不上步伐。例如，一些股东甚至将银行视为自己的提款机，随意进行不正当的关联交易和利润转移。此外，对于一小撮不法分子通过复杂的结构、虚假的出资、循环的注资等手段建立起庞大的金融集团，必须依法严肃处理。”随着中国银行业监督管理委员会的合并，上述混乱的监督管理正在有序推进。