多地监管彻查融资担保乱象

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对融资性担保的监管力度加大，目前已有多家金融监管机构对违规行为进行了全面检查。8月1日，《北京商报》记者今天获悉，四川省金融工作局从7月下旬至9月底对全省融资性担保行业进行了全面检查。如果被检查机构发现严重违规，将被取消融资性担保业务资格。

据记者了解，检查内容包括公司治理、规范运作、违反禁止性规定、无证经营等。事实上，从今年开始，监管部门开始加强对融资性担保行业的监管。今年1月，广州市金融工作局发布了《融资性担保公司现场检查细则》，对融资性担保公司进行了现场检查。4月9日，中国保监会发布《关于印发〈融资性担保公司监督管理条例〉四大配套制度的通知》(以下简称《条例》)，明确银行不得与未持有融资性担保业务许可证的担保公司合作。

分析师指出，融资担保行业是一个高杠杆和高风险的行业。近两年来，融资性担保行业的资本外逃和过度担保问题频频发生，引起了市场和监管部门对行业风险的关注。在《条例》中，中国保监会再次明确担保业务的杠杆率只能是10倍，这加强了担保公司的资本充足率水平。河北融投公司注册资本为42亿元。根据有关规定，融资性担保责任的余额不得超过净资产的10倍，即河北融投最多只有420亿元的担保能力。据公开信息，河北融投对外担保金额保守估计约为500亿元。

融资性担保机构人士指出，融资性担保公司容易出现两大类违规行为:一是资金使用不符合要求，资金不真实，股东抽逃资金严重，担保过度问题突出；二是业务“异化”，涉嫌非法吸收公众存款、非法集资等重大违法违规行为，非法经营导致风险集中爆发。

四川省财政局也明确指出，融资性担保公司法人机构或分支机构在检查中出现以下五种情况之一，将被取消融资性担保业务资格:吸收公众存款或变相吸收公众存款、自营贷款。或委托贷款、委托投资且情节严重的；为数额巨大的非法金融活动提供担保，造成重大担保欺诈、担保赔偿或者其他可能危及金融秩序或者引发系统性风险的情形；资金不到位，虚假出资，抽逃注册资本；挪用或侵占客户存款、挪用客户贷款、帐外业务，情节严重的；长期不开展融资性担保业务等。同时，对于违反资产比例管理等其他监管要求的公司，监管部门将实施风险预警和预警，责令暂停部分业务，限期改正，并禁止直接责任董事、监事和高级管理人员在一定期限内或终身任职。情节严重的，可以停业整顿。

除现场检查外，监管部门还加强了对融资性担保公司的日常监管。《北京商报》记者注意到，北京市财政局7月31日发布消息称，根据北京市金融工作局去年3月发布的《关于加强融资性担保公司监管信息系统数据填报的通知》，要求所有融资性担保公司每月15日前将数据录入监管系统。北京市财政局反映，2018年6月金达金融担保有限公司等四家公司未能及时填写监管系统的数据，并表示如果数据仍未按要求填写，财政局将采取必要的监管措施，如监管面谈和现场检查等。

此外，融资担保公司的数量也显示出监管更加严格的迹象。以北京为例，北京市金融工作局官方网站更新的2017年统计发布表显示，截至2017年底，北京融资性担保公司有75家，比2016年底减少21家，比2015年底减少45家。