九成业务通过网联处理 支付机构＂断直连＂通过大考

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切断支付机构与银行之间的“直接联系”后，通过网络平台处理支付交易耗时更少、成功率更高、更安全。“断网”的基本完成是互联网金融整顿的又一重要成果，有利于提高清算透明度，及时有效防范系统性风险，促进行业健康可持续发展

在切断了支付机构与银行之间的“直接联系”后，网络平台能否保证网上支付的效率和安全性备受关注。11月12日，网络协会发布了“双十一”运行数据。当日，网络协会平台处理跨机构交易11.7亿笔，相应的跨机构交易峰值超过每秒9.2万笔，有效保障了“双十一”支付系统的顺利运行，测试了平台性能和峰值交易承载能力。

网络平台是网络清算有限公司，于2016年10月获准建设。在网络平台建立之前，支付机构与银行是“直接相连”的，这意味着支付机构不接入支付清算网络，而是直接与多家银行相连，与商家和消费者相连。由于“直接关联”的资本信息高度不透明，存在诸多潜在风险，已成为监管和整改的重点。

网络平台作为国家重要的金融基础设施，连接支付机构和银行，处理涉及银行账户的网络支付业务，实现网络支付资金结算的集中化、规范化和透明化。据公布的信息，目前网络连接平台的承载能力已经测试完毕，“断线直连”的业务迁移已经基本完成。

90%的业务是通过网络连接处理的

网络连接平台发布的数据显示，自11月份以来，支付机构和商业银行开展的网络支付业务中，90%以上的机构间业务都是通过网络连接进行的，且“直连断开”工作稳步推进。支付行业正朝着更加规范和稳定的方向发展，支付效率全面提高，行业生态更加和谐。

据了解，目前，所有支付机构都已接入网络平台，并完成了主要支付服务的迁移。蚂蚁金服董事长兼首席执行官荆先东表示，在网络化平台建立之初，支付宝按照“共建、共享、共享”的原则，派出专业人员提供专业技术和经验，支持网络化平台的建设和接入网络化平台。目前，切割工作已经基本完成。财付通相关负责人还表示，财付通一直在积极响应监管要求，是第一个进入在线平台的公司。目前，财付通业务已经基本转移到网络平台进行处理。

网络平台的效率不断提高，而安全性能却无法同步？随着网上支付场景的多样化，消费者对支付安全的要求越来越高。

确保安全的第一步是网络平台系统必须不间断地运行7×24小时。因此，网络采用了“三地六中心”的系统架构，北京、上海、深圳的六个数据中心同时对外提供服务，互为备份。这意味着，如果任何一个计算机房或一个城市发生重大故障，其他计算机房可以继续提供稳定的服务，并容忍城市一级的“灾难”。与传统的“三中心两地”相比——一个中心对外提供服务，另一个中心提供数据备份，其安全性和稳定性无疑大大提高。

六个数据中心同时提供高性能服务，也可以满足支付行业的海量交易需求和高峰处理需求。对于联网交易的高峰处理，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，“双十一”高峰时间已多次创下全球并发高峰记录，给参与者的系统容量和线路带宽带来了极大的挑战，是对参与者科技能力的集中考验。从今年“双十一”的情况来看，网络平台的处理性能和峰值承载能力已经得到了市场的验证和认可。

消费者支付更加平稳和安全

从消费者体验来看，第三方支付机构访问在线平台，消费者基本上是“不敏感”的。在体验过程中，记者发现，即使是在0: 00左右的“双11”高峰时段，也没有刷卡消费。据联网平台相关负责人介绍，与原有的“直连”模式相比，通过联网平台处理支付交易平均耗时更少，交易成功率更有保障。

通过网络平台，人们的资金会更安全。结算服务属于支付后台业务，与个人没有直接联系，消费者不会直接感知结算渠道。但是，通过网络连接，监管者可以“跟踪”资金的转移，提高储备资金监管的效率和效果，避免储备资金被挪用，保护消费者资金的安全。

对于支付机构和银行来说，接入网络平台也可以使他们的业务得到回报，更好地为消费者服务。中国工商银行互联网金融部副总经理阳萌表示，通过断开直接渠道，接入集中清算网络，银行可以更好地专注于自身的服务功能，使业务发展更加合规，更好地防范和控制支付风险，从而使支付交易更加安全和规范，这是银行愿意看到的，也能有效促进行业健康有序发展。