“最严新政”背后 2018住房公积金贷款创新高

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最近，许多城市发布了2018年住房公积金报告。

据《泰晤士报》记者报道，每个城市公积金发放的个人贷款的数量和金额都在积极增加。其中，厦门最为明显:2018年，厦门共发放个人住房贷款9200笔，分别增长155.56%和231.54%。

与2017年相比，这一变化尤为明显。2017年，多城市公积金发放的个人贷款数量和金额逐月减少。以厦门市为例，2017年厦门市个人住房贷款仅发放3600笔，总额为22.35亿元，同比分别下降73.04%和73.95%。

为什么各城市的公积金贷款突然大规模增加？

深圳房地产研究中心高级研究员李向《泰晤士报》记者指出:“在2017年房地产市场调控环境下，住房公积金政策和抵押贷款政策同时收紧，当年公积金贷款大幅下降。到2018年，随着地方对公积金贷款的政策支持以及全年只需市场交易的比例不断提高，公积金贷款的需求将相应增加。”

“最严格的公积金新政策”影响甚微

人们仍然清楚地记得，2018年也是各地纷纷调整公积金贷款政策的一年，其中北京的调整力度最大。去年9月，北京出台了一项新的公积金贷款政策。具体变化包括第二套房的“住房和贷款确认”、公积金贷款与存款期限挂钩、调整首付比例等。被称为“历史上最严格的公积金新政策”。

许多专家分析了《泰晤士报》的记者，并表示，去年新政没有降低公积金贷款的数量和金额的原因是，这些政策大多是“打补丁”的，对那些只需要买家的人影响有限；第二，尽管2018年房地产市场低迷，但实际交易量和房价并没有大幅下降，抵押贷款需求也没有减少；第三，公积金新政策大多在第四季度出台，对全年影响有限。

中原地产首席分析师张大伟在接受《时代周刊》采访时指出，以北京为例，去年9月实施的新公积金政策只影响了第四季度的信贷行为。数据显示，2018年北京年营业额为496.26万平方米，前三季度营业额达到316.43万平方米，超过年营业额的60%。“从信贷角度来看，很大一部分配额是在前三个季度发放的。”张大伟解释道。

偏离市场销售的实际情况

通策研究所所长张宏伟向《时代周刊》记者指出，抵押贷款数据应该与房地产市场销售情况相一致，但2018年住房公积金个人抵押贷款的增长与市场销售的实际情况存在偏差。

据国家统计局统计，2017年全国商品房销售面积为16.9408亿平方米，其中住宅销售面积为14.4789亿平方米，比上年增长5.3%；2018年，全国商品房销售面积171654万平方米，其中住宅销售面积147929万平方米，比上年增长2.2%。

从数据来看，尽管2017年和2018年中国住房销售增速放缓，但仍保持正增长，这与银行贷款的增长趋势一致。

在2018年银行新增贷款中，抵押贷款仍占据重要地位，但增速继续下降。2016年，五大银行个人住房贷款增速约为30%；2017年，这一比例降至15%-20%；到2018年，五大银行的个人住房贷款增长率将基本徘徊在15%或以下。

同期，住房公积金个人贷款呈现不一致的波动。

2018年，国家节约储金缴款继续增长。以北京为例，2018年北京市住房公积金缴存额为1980.1亿元，同比增长15.7%。截至2018年底，北京市住房公积金存款总额为13096.37亿元，同比增长17.8%；存款余额4244.08亿元，同比增长14.1%。

公积金发放的个人贷款的数量和金额也在增加。在北京、上海、广州、深圳等一线城市中，2018年四城市住房公积金贷款平均金额同比增长24.9%，增长最明显的是北京:共发放住房公积金个人住房贷款831.33亿元，同比增长55.2%。

值得注意的是，在四个一线城市中，广州的住房公积金数据是“独一无二的”。2018年，广州市发放个人住房贷款25000笔，金额156.73亿元，同比分别下降22.47%和19.77%，与2018年广州市房地产市场交易情况一致。

只需要强调支持

"公积金贷款在满足第一笔和急需贷款方面的作用和优势仍然非常明显."李分析说:“在2014年和2015年楼市相对宽松的时候，各城市出台的一些降低公积金贷款门槛的措施，比如六个月存款后的贷款，并没有在本轮楼市调控中收紧。”

统计数据显示，90%以上的公积金个人贷款在许多地方都用于购买144平方米以下的普通住房。其中，2018年，北京市公积金个人贷款支持职工购房681.37万平方米。从贷款数量来看，68.8%的公积金贷款购买了90平方米以下的住房，28.2%的贷款购买了90-144平方米的住房。

然而，空.的公积金贷款仍有一定的改善杜小姐最近打算在北京买房，她告诉《时代周刊》记者:“根据北京住房公积金贷款政策，我每年可以借10万元，最高贷款120万元。我现在才开始工作一年，我得到的金额太低了。此外，申请公积金贷款更为麻烦。”