养老目标基金密集发行 科学合理选择是根本

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我们应该选择哪种养老基金，目标风险和目标日期？如果你有一个明确的养老金计划或缺乏投资经验的金融新手，你可以选择目标日期的养老基金；对于一些有经验的投资者来说，在选择目标风险基金时，可能会有更多的个人操作空空间。

中国基金报记者刘芬

3月7日，嘉实的养老金目标日期是2040年，并宣布了混合启动的fof的五年持有期。从发行情况来看，目前共募集了6只养老基金，而且发行的养老基金越来越多。个人投资者不需要收集所有的养老基金，最基本的是根据他们的养老投资目标选择最合适的基金。

养老金目标基金

5月1日之前密集建立

根据市场公开信息，目前有6只养老金目标基金处于募集状态，分别是中国银行安康一年期定期开放式混合基金、博世易泽一年期控股混合基金、华夏养老金目标日期2050、五年期控股混合基金上市基金、工行养老金2050混合基金、华夏养老金2045和SDIC瑞银。根据收集到的数据，这6个养老基金的征集工作将分别在3月底或4月底结束。

基金公司在5月1日前集中发行并设立养老目标基金，这可能与实施递延所得税政策的时间点有关。据多位业内人士透露，今年5月1日以后，公共资金很有可能被纳入个人商业养老账户的投资范围，享受递延税款政策。

目前，只在三个地区实施了延期纳税政策，公共资金不纳入个人商业养老账户的投资范围。去年4月2日，财政部、国家税务总局、人力资源和社会保障部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会发布了《关于试行个人所得税递延商业养老保险的通知》。自2018年5月1日起，上海、福建、苏州工业园区开始实施个人所得税递延商业养老保险试点，试点期为一年。试点后，将根据实际情况有条不紊地扩大参与金融机构和产品的范围，将公共基金等产品纳入个人商业养老账户的投资范围。如果延税政策在5月1日如期实施，无疑将对养老基金的发展起到巨大的推动作用。

丰富多样

但科学合理的投资是必要的

有22只养老基金(包括已发行的)可供投资者选择。如何选择？一般来说，养老基金分为两种类型:目标日期和目标风险，目标日期分为三种持有期:1年、3年和5年。

对于普通投资者来说，要想更好地利用养老基金，实现更高的养老投资收益目标，关键是要坚持投资。在复利效应的驱动下，投资越早，回报就越多。

因此，对于个人投资者来说，投资一两只养老基金就足够了。一方面，投资者应综合考虑自身的各种因素，如风险偏好和融资安排，并做出相应的选择；另一方面，具体到目标风险和目标日期的选择，如果有明确的养老计划或缺乏投资经验的金融新手，可以选择养老基金的目标日期；对于一些有经验的投资者来说，在选择目标风险基金时，可能会有更多的个人操作空空间。

具体到基金的目标日期，投资者应该根据自己的年龄选择。这些基金的名称都有退休年份。投资者可以根据退休年份购买，他们的持股在购买后到期。例如，产品名称包括2035和2040，主要适用于这两年退休的70后和80后投资者，产品名称包括2050，适用于2050年退休的90后投资者。

在目标风险基金的选择上，通常根据风险等级的不同分为进取型、平衡型、稳定型和保守型，并根据自身的风险承受能力选择相应的目标风险基金；目标风险基金也适合即将退休的投资者。

在投资方式上，70年代、80年代和90年代的投资者更适合长期固定投资，特别是税收优惠政策实施后，每月根据税收优惠额度确定固定投资额度，越早参与，可以节省的资金越多。值得注意的是，根据《试点通知》的标准，月收入不符合纳税标准，即工资低于6080元(起征点为5000元+社保)的投资者，不能享受扩税政策的税收优惠。

由于我国税收政策的阶梯性，月收入越高，对参与“老人增税”免税政策的投资者越有利。为了退休后的高质量老年生活，建议月收入在10000元以上的人尽早进行老年投资。