调控加码 多地公积金政策生变

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公积金政策调控力度仍过重，但一、二线城市和中小城市的调控措施存在分歧。江西省住房公积金中心9月21日宣布，将于10月份开展公积金“套期还贷”业务，即从公积金账户余额中直接冲抵当月还款本息金额。日前，杭州、广州、北京等一线城市发布文件，明确了从不同地方提取公积金的限制。分析人士指出，公积金政策的调整主要强调惠民和满足刚性住房的需求，预计调控政策的内容将在未来继续出现。

公积金将对冲还款

根据江西省住房公积金中心发布的公告，为更好地服务受薪员工，委托转账偿还住房公积金贷款的业务将于10月份停止，已办理“月转账”业务的员工将自动转入“套期还贷”业务。

具体而言，2018年10月前签订的《省级住房公积金贷款委托转让协议》(以下简称《转让协议》)将自动转换为套期贷款还款协议。套期贷款还款协议于10月生效后，江西省住房公积金中心将不再每月将转账协议中的金额转账至员工还款银行卡，而是直接从员工相应月还款日的住房公积金账户余额中冲抵当月的还款本息金额。转让协议到期后，员工需重新签订《江西省住房公积金套期贷款偿还协议》(以下简称《套期贷款偿还协议》)。

在还款顺序上，从10月份开始，员工还款日将作为套期还款日，协议中每个客户的住房公积金账户余额将按照《套期还款协议》中签订的套期顺序依次扣除，用于偿还公积金贷款。当委托人公积金账户余额不足以冲抵月还款额时，委托人应在还款日前将月还款额差额存入借款人还款银行账户，以确保正常还款。

业内人士指出，此次调整主要是为了简化还款流程。易居研究院智库中心研究主任严跃进表示，公积金的还款不是直接进入员工的还款银行，而是从员工自己的公积金账户中扣除。一方面，它减轻了银行的一些业务，另一方面，它使操作更容易，减少了一些程序。此次调整主要是从提高公积金管理部门的效率和便利性的角度进行的，并不涉及房地产监管的概念。

越来越多的城市加入紧缩行列

事实上，许多城市已经推出了公积金的直接套期保值和还款业务。据《今日北京商报》记者不完全统计，今年8月以来，上饶市、长沙市、秦皇岛市、赣州市等。先后实施了公积金贷款的套期保值和还款业务。

例如，自9月份以来，长沙已全面启动住房公积金月度套期贷款还款业务，并将委托贷款还款转为月度套期贷款还款。自9月3日起，秦皇岛市采用系统自动扣款方式，每月从借款人及其配偶的公积金账户余额中扣除相应金额，用于偿还当月公积金贷款本息。

与简化程序相比，更多地区的公积金政策正在收紧。据《北京商报》记者不完全统计，自7月份以来，包括北京、上海、杭州、广州、太原、天津、大连和内蒙古自治区在内的20多个地区相继出台了公积金调整政策。

在违规支取方面，自8月份以来，北京、上海、大连、宜昌、黄冈、南昌、长沙的住房公积金管理中心开展专项行动，严厉打击以虚假手段违规支取住房公积金、骗取住房公积金贷款和收取高额手续费的行为。

然而，限制从不同地方购买住房的公积金提取更有趣。今年7月，杭州和广州对异地购房实施了限制。例如，杭州规定，如果你在非本地或非注册地购买住房并偿还住房贷款本息，你不得提取住房公积金。今年8月，太原市还下发文件，规定太原市有偿职工在市外和户籍所在地外购房时不得提取住房公积金。今年9月，北京和台州还对从不同地方提取公积金实施了限制。

值得注意的是，许多公积金已经开始实行“住房与贷款并重”的政策。据统计，自9月份以来，北京和台州先后规定，公积金贷款不仅要看全市有无住房，还要看全国个人住房贷款记录。

房地产监管过重

很多地方收紧公积金政策，也引起市场关注。分析人士指出，近期公积金政策的密集调整是由于流动性压力和对刚性住房的需求。中原地产首席分析师张大伟今天对《北京商报》表示，2018年，许多城市的公积金政策明显收紧。主要原因是商业贷款价格高，提高了公积金的利用率，许多城市的公积金数额紧张。

严跃进认为，公积金政策的调整主要强调惠民利民的政策，让普通老百姓可以用公积金买房。因此，调控是次要的，关键是要用公积金来聚集更多的购房群体。从严格的提取限制的做法，事实上，我们也考虑到公积金的使用和控制公积金政策。

数据显示，自8月份以来，已进行公积金调整的城市大量分布，从二、三线城市到一、二线城市再到三、四线城市，更多城市加入了调整行列。张大伟指出，许多城市开始全面加大调控力度，预计房地产市场升级的调控政策将继续出台。